על פני השטח, נראה שפיננסים אישיים עוסקים בעיקר בכסף: התעשרות וייעול ההשקעות שלך וכן הלאה. זה בהחלט קשור לכל הדברים האלה, אבל בצורה גדולה יותר וחשובה יותר, אין לזה שום קשר לכסף. זה יותר על השימוש בו כדי לייעל את הערכים וסדרי העדיפויות שלך.
למד לנהל את הכסף שלך כדי שהוא לא ינהל אותך
אבא שלי נהג לומר, "כסף הוא לא הבעיה; המחסור בו הוא." וזה נכון: כסף לא קונה לך אושר, אבל לא מספיק מזה יכול להיות כאב. ורמת הכאב משתנה, בהתאם למצב שלך.
כשגדלתי, התקשו להורי להסתדר, לפחות במשך כמה שנים. הם רצו לעבור לשכונה טובה יותר עם בתי ספר טובים יותר, אבל זה לא היה קורה. לאחרים זה אפילו יותר גרוע. במחסור, למה שיש מעט מדי אומר כל כך הרבה, מחברים וחוקרים סנדהיל מולאינתן ואלדר שפיר מתארים מחקר אחר מחקר שמראה שמחסור בכסף משפיע על החלטיות שלנו, על רווחתנו - אפילו על הנימוס שלנו. המחברים כותבים:
מחסור הוא לא רק אילוץ פיזי. זה גם הלך רוח. כאשר המחסור לוכד את תשומת הלב שלנו, הוא משנה את אופן החשיבה שלנו. על ידי הישארות בראש, זה משפיע על מה שאנחנו שמים לב, איך אנחנו שוקלים את הבחירות שלנו, איך אנחנו מתלבטים, מה אנחנו מחליטים ואיך אנחנו מתנהגים.
תרצה או לא תרצה, כסף הוא חזק. רובנו נשלטיםעַל יְדֵיזה, וזה המקום שבו מימון אישי נכנס לתמונה. מימון אישי הוא ללמוד לנהל כסף כדי שתוכל להשתמש בו לטובתך. זה עניין של השתלטות. למרבה האירוניה, המטרה של פיננסים אישיים היא להגיע למצב שבו אתה לא צריך לדאוג לגבי כסף בכלל.
הכסף עצמו אינו המטרה
קל להניח שניהול כסף פירושו לרדוף אחריו. ברור, שיש יותר כסף תמיד עוזר, אבל אם כסף הוא המטרה הסופית, אתה עושה את זה לא נכון. ובמשך הרבה זמן עשיתי את זה לא נכון.
אחרי שסיימתי את הלימודים, רציתי לנסוע. המטרה שלי הייתה לצאת מהחובות כדי שאוכל להרשות לעצמי לנסוע לאירופה. זו הייתה מטרה ספציפית וקונקרטית, וזה הניע אותי לשלם את הלוואת הסטודנטים שלי. אבל אחרי שנסעתי, התחלתי להרוויח קצת יותר כסף, אבל לא באמת הייתה לי מטרה פיננסית אחרת. במובן מסוים, נסחפתי; המטרה שלי הייתה פשוט לצבור כסף. המטרה הזו הייתה מעורפלת ומשעממת, כי היא הייתה רק על אגירת פיסות נייר. אין טעם לצבור כסףאם אין לזה מטרה כלשהי. במצב שלי, זה הרגיש חסר טעם, אז בסופו של דבר, הפסקתי לחסוך והתחלתי לבזבז בלי דעת.וזה בסדר, אני מניח, אבל אם הייתי מקדיש לזה קצת יותר מחשבה, יכולתי לחסוך למשהו שבאמת היה חשוב לי.
לקח לי זמן להבין את זהכסף הוא כלי, לא אידיאל.מימון אישי אינו עניין של צבירת כלים. זה על השימוש בכלי הזה כדי לחיות את החיים שאתה רוצה. הנה איךפרשנות לוק לנדס לצרכנותמנסח את זה:
כסף שווה רק את מה שאפשר לעשות איתו...אז כשאני שומע שהמטרה של מישהו היא שתהיה לו ביצת קן של עשרה מיליון דולר, זו מטרה ריקה. מטרה זו היא לא יותר מאשר להחזיק ביטים ובייטים בתצורה מסוימת בשרת מסוים ברשומת מסד נתונים הקשורה לזהות שלך. אני מקבל את זה שיהיה קשה לסדר את הבייטים בצורה כזו, אבל תסתכל מעבר לזה. מה היית רוצה לעשות עם הכסף הזה?...
הקצה את המטרות שלך לסיבות שאתה חוסך כסף, לא לכסף עצמו.
המשפט האחרון הזה די מסכם את מה שאנשים חושבים שמימון אישי הוא לעומת מה שהוא בעצם עוסק בו. אני גם אוהב את הדרך שבה הסופר קולין רייטמוסיף את זה ב-Big Picturing:
אין שום דבר רע בכסף, ואין שום דבר רע בלחפש יותר ממנו, אם פעולה זו תעזור לך להפוך ליותר אתה, ותאפשר לך לעשות יותר ממה שגורם לך להרגיש חי. חשוב גם להספיק כדי שתוכל לשמור על קורת גג ואוכל על השולחן:
אני בהחלט לא טוען שהרצון לקבל כסף הוא בזבוז זמן, במיוחד כאשר הוא מאפשר לנו לשמור על היסודות החברתיים.
רק תוודא שאתה יודע למה אתה רודף אחרי זה. שתראה את התמונה הגדולה ותאפשר לה להנחות את צעדיך.
בקיצור, כסף הוא לא המוקד. זה לא עניין של לחפור את התחת בעבודה שאתה שונא כדי שתוכל להרוויח פיסות נייר ואז יום אחד לפרוש ולבסוף להירגע. זה על השימוש בכסף כדי לרדוף אחרי יותר ממה שאתה רוצה בחיים. זה אולי אומר אפילו לחסוך מספיק כדי לעזוב את העבודה שאתה שונא ולעשות משהו שאתה באמת נהנה במקום.
זה יותר על נפש מאשר מתמטיקה
בַּטוּחַ,יש כמה כללים פיננסיים בסיסייםשמגיעים עם כספים אישיים. כללים כמו:
תוציא פחות ממה שאתה מרוויח
תשלם את החוב שלך
השקיעו כדי שהכסף שלכם יוכל לגדול
אלה חשובים, אבל הם לא הבשר של מה שבאמת מדובר במימון אישי. רוב המימון האישי הוא, ובכן,אִישִׁי. ולפעמים זה אפילופירושו לשבור את העקרונות הבסיסיים הללוולעשות מה שמתאים לך. יותר ממתמטיקה וחוקים, מימון אישי קשור להתנהגות: ההרגלים, הלך הרוח והפעולות שלך.
אפילו הייתי טוען שההתמקדות צריכה להיות יותר בהתנהגות מאשר בכללים. אתה יכול לקרוא על השיטות הטובות ביותר לפרוע חובות לאורך כל היום, אבל אם אתה לא בתפיסה הנכונה, כנראה שלא תעשה זאת. זו בדיוק הסיבה ש-שיטת כדור השלגהוא היעיל ביותר לתשלום חובות, למרות שהשיטת מחסניתהגיוני יותר מתמטי.
אנשים נוטים לבטל את ניהול הכסף כי "לא אכפת להם מכסף". באופן מוזר, זו בדיוק הסיבה שהםצריךדואג לנהל אותו. אם אתה לא אוהב לחשוב על כסף, הדרך הטובה ביותר לוודא שאתה לא צריך היא לעשות זאתלהקים מערכת לניהול נכון.כן, מימון אישי קשור לכסף. עם זאת, זה באמת קשור ללמוד לשלוט בו כדי שתוכל להמשיך בחייך, בין אם זה אומר לנסוע, להרשות לעצמך את אורח החיים שאתה רוצה, או לשלם את החשבונות שלך ללא דאגה.
תמונה מאתרוֹצֵחַ(Shutterstock).
