הגן על הורייך הקשישים מפני חוק 'מבט לאחור' של חמש שנים של Medicaid

אם ההורים שלך הם "קשישים פעילים" המבלים את שנות הזהב שלהם ברכיבות אופניים ללא קסדה יחד כמו שועלי הכסף המחייכים בתמונת המאגר שלמעלה, אתה כנראה לא מודאג מאיך הם ישלמו עבור בית אבות - זהשניםרָחוֹק. אבל תכנון מוקדם יכול להגן על הכסף שלהם, והכסף הזה יכול להיות בסופו של דברשֶׁלְךָכסף אם ההורים שלך אוהבים אותך מספיק.

אחדר פרטי יחידבבית אבות בארה"ב עולה בממוצע $297 ליום, או $9,034 לחודש. נתון מנקר עיניים זה אינו בהישג יד עבור רובם, אך ניתן לקזז אותו על ידי Medicaid, שבדרך כלל ישלם100% מעלות בית האבותלזכאים. אבל יש מלכוד. הממשלה בדרך כלל מצפה מאנשים להחזיר כמעט את כל ההכנסה שלהם ל-Medicaid, כמו גם להוציא את הנכסים החסכים שלהם לפני שההטבות ייכנסו. במילים אחרות, כדי לנצל את מלוא היתרונות של התוכנית, בדרך כלל לא תוכל לקבל הרבה מאוד כֶּסֶף. אז אם ההורים שלך צברו הון חיים שלמים, הכל יכול ללכת לבית אבות זמן קצר אחרי שאמא תשבור את הירך בתאונת אופניים או שאבא ירד עםטֵרוּף.

המבט האיום של חמש שנים לאחור

כדי למנוע מאנשים למסור את העושר שלהם ממש לפני שהם מתחילים לאסוף הטבות של Medicaid לטיפול ארוך טווח, לתוכנית יש תקופת "מבט לאחור" של חמש שנים (ברוב המדינות). החל ממועד הגשת הבקשה, הרשות הממשלתית הרלוונטית תבדוק את חצי העשור האחרון של עסקאות פיננסיות של מבקש ובן זוגם עבור מתנות ונכסים משמעותיים שנמכרו בשווי שוק נמוך. אם הם מוצאים כאלה, התוכנית עשויה להעניש מועמדים על ידי מניעת הטבות של Medicaid לתקופה מסוימת, בדרך כלל שווה ערך לפרק הזמן שהם היו יכולים לשלם עבור טיפול ארוך טווח אלמלא ניתנה המתנה, או אילו הנכסים נמכרו. לשווי שוק הוגן.

יש כל כך הרבה פרטים ממדינה למדינה ומקרה למקרה שזה הגיוני לדבר עם איש מקצוע אם יש מספיק כסף מעורב כדי שזה יהיה כדאי, אבל באופן כללי: תשלומי חובות, עלויות תיקון ושינוי בית, אגודות הלוויה ,הסכמי טיפול אישי, וסוגים מסוימים של קצבאות בדרך כלל אינן נקנסות במהלך תקופת המבט לאחור. תרומות לצדקה, מתנות לבני משפחה מעל ערך שנקבע על ידי המדינה והעברת רכוש או סחורות בתעריפים נמוכים מהשוק ייבדקו ככל הנראה מבחינת הזכאות - אתה לא יכול לברוח מקניית רכב של אמא ב-5 דולר.

ראוי לציין כי ההגדרות של Medicaid ל"מתנה" ושל מס הכנסה שונות בדרך כלל. אז מתנה עשויה להיות קטנה מספיק כדי להיות פטורה ממס פדרלי, אבל לא מספיק קטנה עבור Medicaid.

הערך של להתחיל מוקדם

הדרך הברורה ביותר להימנע לחלוטין מעונשי מבט לאחור היא על ידי תכנון לפחות חמש שנים קדימה - אם האנשים שלך נותנים לך מיליון דולר חמש שנים ויום אחד לפני שהם מגישים בקשה להטבות, Medicaid לעולם לא תדע. מצבים אינדיבידואליים משתנים, וכך גם החוקים במדינות שונות, אך הקמת נאמנות ניתנת לביטול או בלתי חוזרת היא אסטרטגיה נפוצה להגנה על נכסים להזדקנות, אך בדרך כלל "תעבוד" רק אם זה נעשה לפני תחילת תקופת המבט לאחור של חמש שנים . במילים אחרות: התייעצו עם איש מקצוע פיננסי שמתמחה בתכנון של Medicaid ברגע שהוריכם יסכימו לכך.

פירעון נכסים

אם ההורים שלך לא הקימו נאמנות בזמן ולא נתנו לך את כל כספם לפני שנים, עדיין יש אפשרויות להחזר נכסים שלא יציגו דגלים אדומים עבור Medicaid. זה משתנה ממדינה למדינה, אבל בדרך כלל, ניתן לתת את סוגי המתנות הבאים לסוגי האנשים הבאים במהלך תקופת המבט לאחור, ואפילו לאחר כניסה לטיפול ארוך טווח.

• בֶּן זוּג: Medicaid מחשיבה את כל הונו של זוג נשוי כנכסים משותפים בעת קביעת הזכאות, אך לבן זוג שאינו מבקש מוקצה חלק גדול יותר מהסכום הכולל. הסכום משתנה בהתאם למדינה, אך המקסימום הפדרלי עבור קצבת משאבי בן הזוג בקהילה הוא 148,620 $.

• יְלָדִים: ניתן להקים נאמנות לילדים מתחת לגיל 21, נכים או עיוורים חוקית.

• אחים: ניתן להעביר את ביתו של מקבל Medicaid לאח אם הם חלק מהבעלים והתגוררו בבית לפחות שנה לפני שהותו בבית האבות של הפונה.

• ילד מטפל: ניתן להעביר בית לילד בוגר שהיה מטפל, כל עוד בילו לפחות את השנתיים שקדמו למעבר ההורה לדיור מוגן.

מה לעשות אם ההורים שלך הפרו את חוק המבט לאחור

זה אפשרי (אולי אפילו נפוץ) שאנשים יפרו את חוק ההסתכלות לאחור ללא כוונה לשחק עם מערכת Medicaid, וישנן אסטרטגיות שעשויות לעזור להשיג את זכאותם ל-Medicaid. אלה כוללים:

• שחזור נכסים: אם מבקש Medicaid יכול לקבל בחזרה את הנכסים המוכשרים שלו, Medicaid עשויה לשקול מחדש כל עונש. חלק מהמדינות דורשות החלמה מלאה, חלק חלקית.

• קושי מיותר: אם מועמד מנסה לשחזר נכסי מחוננים ונכשל (אולי הטלוויזיה ההוארָגִיללהחזיר את התרומות הנדיבות של הוריך), ואינם מסוגלים לספק מזון, ביגוד או מחסה לעצמם, הםמַאִילהעניק הטבות של Medicaid. אבל זה לא הולך להיות קל. כל מי שמנסה לערער על קנס של Medicaid צריך להתייעץ עם איש מקצוע פיננסי. זה לא מצב של עשה מחקר בעצמך.