רמית סטי, מחברתאני אלמד אותך להיות עשירוהבלוג בעל אותו השם, ענה לאחרונה על כמה שאלות על ניהול ואוטומציה של כסף. אה, והוא מגריל קינדלס כדי להזמין קונים.
סטי הוא בוגר סטנפורד טרי, שקפץ לבלוג ולכתיבה בתחום הפיננסים האישיים לאחר שהתמודד עם העולם העכור של כסף והשקעות לאחר הקולג'. שֶׁלוֹאני אלמד אותך להיות עשירהבלוג והספר נוקטים בגישה שונה לניהול כסף חכם יותר, מדלגים על המסלול של "קנה פחות לאטה" ומכוונים לשנות את דעתך וליצור מערכת. הבלוג זכה לשבחים מהרבה פרסומים פיננסיים ואחרים, וקיבל יותר מכמה הנהנים מהאתר שלנו. ואנחנו נתפספס אם לא נזכיר שג'ינה טראפני שלנו תרמה לכךהספר החדש שלו. ראיינו את Sethi בטלפון ביום שישי האחרון כדי לדבר על ההתאמה בין פרודוקטיביות לכסף חכם, ועוד כמה נושאים שחיכינו לשאול.
אה, לגבי הקינדל, ו-5,000 דולר במזומן: סטי פירט את הכללים וממשיך לרשום את הזוכים ב-הבלוג שלו, אבל היסודות הם שאם אתה קונה את הספר באמזון, בארנס אנד נובל או במקום אחר בין השעות 8:00-16:00 שעון האוקיינוס השקט (PST), העבר את הקבלה שלך אל[email protected], ותוכלו לזכות באחד מההגרלות השעתיות. עכשיו, לראיון:
Lifehacker: לרוב אתרי הכספים האישיים יש שם או נושא הנושאים סוג מסוים של קסם טוב: הוצאות חכמות, הכסף שלך, דברים מהסוג הזה. השם שלך הוא הכי בוטה וקצת שחצן ששמעתי אי פעם. האם זה היה מכוון, ואיך הגעת לזה?
רמית סטי:זה מאוד מכוון. אם הייתי פותח אתר שנקרא, נניח, מודעת לבזבז חיים, היית משתעמם למוות רק מהכותרת. במקום זאת, רציתי ליצור אתר שהיה כמוך ואני יושבים יחד סביב שולחן, מדברים על איך שהחבר הזה מוציא יותר מדי כסף, תוכניות חיסכון חכמות, הדרך שבה כסף או עסקאות מרמים אותנו... אני באמת רוצה להראות אנשים שזה על הפיכתםעָשִׁיר, לא רק על כסף. חלק מזה זה כסף, אבל אנחנו מדברים גם על פילנתרופיה, על זמן לעצמך ולמשפחתך. עשיר יכול להיות, עבור אנשים מסוימים, סוף סוף עם לוח זמנים גמיש. פרק 9 נקרא "חיים עשירים", והוא עוסק רק בחלקו בכסף.
Lifehacker: לפני כמה זמן התחלת לכתוב את הספר הזה?
רמית סטי:עברו בערך שנתיים שהגיהנום כתב את הדבר הזה [צוחק]. רציתי למות בכל צעד. הבלוג הוא בערך בן שלוש, אבל כשמישהו חדש מגיע לאתר, או מישהו, באמת, יש ימים שיש פוסט על חתונות, יש ימים מיסים, הקצאת נכסים, השקעות בשוק. התמקדתי את הספר בכתיבה עבור מישהו שרוצה להתחיל ולעבור עד הסוף, כל שלב של להפוך את עצמו לחכם יותר מבחינה כלכלית... בעצם, רציתי לכתוב את הדבר הזה, שהייתי גאה למסור אותו למישהו פשוט יוצא מהקולג', שיש לו קצת כסף, אבל לא יודע מה לעשות איתו.
Lifehacker: המצב הזה קרה לך, והיה ההשראה לפתיחת הבלוג, נכון?
רמית סטי:בְּדִיוּק. דבר אחד שהבנתי הוא שהרבה אנשים חושבים שמימון אישי הוא כוח רצון, כמו דיאטה או פעילות גופנית. אני חושב שזה באמת לא עבד במהלך 50 השנים האחרונות... אנשים לא מבינים כמה החלטות הם צריכים לקבל עם הכסף שלהם, כל יום. עם הכסף שיש לך היום, תוכל לשלם חובות, להפחית יתרת כרטיס אשראי או להתחיל להשקיע אותו. אבל אנחנו לא, בדרך כלל, כי אנחנו קמצנים קוגניטיביים.
יכול להיות לנו רק מספיק הכרה לעשות כמה דברים. אם ננסה לעבוד על 50 דברים, לא נעשה כמעט אף אחד מהם, ומכאן מגיעה העצה הפיננסית שלי. התמקד בשני התחומים שיש לך הכי הרבה בעיה איתם בהוצאות. עבור רוב הצעירים, זה הוצאות בידור או מסעדות, ברים, זה. המטרה שלך צריכה להיות בניית מערכת שלא גורמת לך לחשוב, בכל שלב, על האופן שבו אתה מוציא או חוסך.
Lifehacker: אתגרת אנשים לחסוך 1,000 דולר ב-30 יום - חלקם באופן מיידי, חלקם על ידי קיצוץ בהוצאות החודשיות. מה היו כמה מההצלחות הכי לא צפויות? האם מתמודדים הפתיעו אותך איך הם חסכו כסף?
רמית סטי:הדבר הראשון שבאמת הפתיע אותי היה הרבה פידבקים שליליים שלא ציפיתי להם. "זה מגוחך." "כן, אבל אתה צריך ללכת לסטנפורד כדי לחסוך 1,000 דולר." סוגי הערות כאלה. כדי לחסוך $1,000 ב-30 יום, אתה לא צריך לחתוך הכל מהתקציב שלך. אופטימיזציה של ההוצאות הקיימות שלך, נהל משא ומתן עם הבנקים שלך. אנשים חסכו מאות אלפי דולרים, במצטבר, וזה היה מעורר השראה.
כדי להביא את כולם לשם, ניסיתי להיות מעשי מאוד. אחת הדרכים המהירות והישירות ביותר לחסוך כסף תהיה שכולם יארזו ויעברו לקנזס, אבל אף אחד לא יעשה זאת, או אפילו יעבור לדירה זולה יותר, ברוב המקרים. אז אני אומר לאנשים לבחור את הדברים שהם לא חושבים עליהם. (לדוגמה), העליתי תסריט ליצירת קשר עם חברת ביטוח הרכב שלך, ואנשים חסכו 600-700 דולר בשיחת טלפון של 10 דקות.
... הצד השני מרוויח יותר. אני ממליץ לכל מי שרוצה להרוויח יותר להפוך ליועץ.
Lifehacker: זה כנראה נשמע קצת משאלת לב להרבה אנשים - או לפחות כמו מאמץ עבור מישהו שרגיל לעבודה מוגדרת מראש, W2.
רמית סטי:בְּהֶחלֵט. אבל מה שאתה עושה זה לא בהכרח לוותר על הכל ולצאת לפרילנסר. אתה פשוט חולק את המומחיות שלך עם מישהו אחר והופכת למורה. האם אתה מדבר אנגלית? אז אתה מומחה למישהו שרוצה ללמוד את זה. אתה יודע מתמטיקה לכיתה ד'? יש אנשים שצריכים את זה.
Lifehacker: בימים אלה, ספר בשם "אני אלמד אותך להיות עשיר" נשמע נועז. אני אעזור לך לשלם את המשכנתא שלך החודש נשמע יותר כמו האקלים הנוכחי. איך אתה חושב שהמיתון משפיע על העצות שאתה נותן?
רמית סטי:עבור האנשים שיודעים על השקעות לטווח ארוך, זו בעצם רק תזכורת ממש חזקה לשמור על התמקדות בטווח הארוך. יש לך קרן חירום, ואני באמת מקווה שאתה לא מנסה לתזמן את השוק, כי אתה תיכשל בטווח הארוך.
... החלק המצער בכלכלה הזו הוא שיש כל כך הרבה קדרות ואבדון בחדשות. אם תצפו בחדשות, תשמעו שאלות ותדברו על "האם עלי להוציא את כל הכסף שלי?" "איפה הכסף שלי צריך להיות?" זה מהמם, אז אנשים עושים מה שקל - הם קוראים את הניו יורק טיימס, ואז מתלוננים על זה. או שהם מבלים יותר מדי זמן בדיון בפרטי פרטים, על חבילת הגירוי, מי אשם, בניבוי מתי תגיע ההחלמה. דעתי היא, מה אנשים עשו כדי להקים את חשבונות ההשקעות שלהם? יותר מדי אנשים מרגישים שיש להם רק שני מנופים למשוך, או משקיעים או מושכים כסף מהבורסה. אנשים צריכים באמת ללמוד יותר על הכסף שלהם, ועל השקעות לטווח ארוך, עכשיו, או שיש הרבה מאותו סוג של תלונות ולא יוצא מזה הרבה פעולה.
Lifehacker: האם אתה בחור די ממוקד טכנולוגיה, רעב לגאדג'טים?
רמית סטי:אה, בהחלט.
Lifehacker: אז איך אפשר להגדיר אם גאדג'ט, מחשב חדש, טלפון, מה לא, שווים את העלות, במקום רק למלא את החלל החנוני הזה?
רמית סטי:אני מאמין בתשלום עבור ערך. אם אתה הולך להפיק ערך ממשהו, אתה צריך לשלם על זה, ואתה צריך ליהנות ממנו. אם יש לך סדר בכספים שלך, על הדברים שאתה אוהב, אתה יכול להוציא עליהם בזבזנות. אם קבעתם את עצמכם להשקיע אוטומטית 5% מכספכם, הפרישו כסף למקדמה על מכונית בחשבון משנה, דבר כזה, אז קדימה תרגישו חופשיים מרגשות אשם כשאתם מוציאים על משהו זה ממש חשוב לך.
... במקביל, אני אחזיק משהו כמו האייפון שלי בערך 3-4 שנים, עד שהוא לא יעבוד יותר. אתה קונה את הטוב ביותר, ואתה מחזיק לטווח ארוך. בין אם זה טלפון של 300 דולר, או ג'ינס מעצבים, זה בסדר לבזבז אם זה מה שחשוב, אבל הצד השני הוא שחלק ממך תמיד ירצה את הטוב ביותר, תמשיך להתעדכן עם הדברים החדשים ביותר. חשוב לאזן בין שני הדברים. אם אתה מגלה שאתה לא, גלה למה, בדיוק כמו שאתה מקצץ בעלויות אחרות.
Lifehacker: מדוע אוטומציה של החיוב שלך כל כך חשובה? אני ציני, אז אני יכול לומר שזה לא משנה אם כל החשבונות שלי מגיעים באותו זמן, או כמה חשבונות משנה הגדרתי.
רמית סטי:זה סוג של פסיכולוגיה, כמו בדיאטה. שאל אנשים מה אכפת להם בחיים. הם יגידו בבירור, כסף. "אז אתה מעוניין ללמוד על כסף ולהשתמש בו טוב יותר?" "כן, בטח, אני בהחלט רוצה לעשות את זה!" "בסדר, אז אתה מפיק את ה-401(k) מקסימום?" "הו, לא, אני באמתצריך, אבל..." זהוכסף חינם. כסף כל כך חשוב לאנשים, אבל שיעור התרומה עבור 401(k)s הוא פחות מ-50%. הדרך לעקוף את הבלוק הזה היא להפוך אותו לאוטומטי. אתה אמור להירשם אוטומטית ל-401(k) של העבודה שלך, עד לשיעור התאימות שלהם. זה אותו עיקרון בדיוק עם הכסף שלך. אם אתה אומר לעצמך, "אני באמת צריך לחסוך לאיזו מטרה מעורפלת", כמעט בוודאות לא תעשה כלום, ובעוד 12 חודשים, אתה תהיה נהדר בלהגיד שאתה צריך לעשות זאת. אם זה שומר את עצמו אוטומטית והחשבונות שלך ישולמו, לא תפספס את הכסף הזה. אם אתה עושה זאת, אתה מתארגן מחדש משם, לא מתוך תחושה מזויפת שאתה עושה הכל בסדר.
מה שזה באמת מסתכם זה מה שההורים שלי אומרים לי כל הזמן: בעוד שנה מהיום, אתה תהיה מבוגר בשנה. מה אתה הולך לעשות?
מה שזה אומר הוא למה אנחנו מעמידים פנים שאין לנו דברים בשביל לחסוך. למה כולנו צבועים לגבי החתונה שלנו? כולנו אומרים שאנחנו רוצים "דבר קטן", "שום דבר גדול", אבל מגיע היום, וזו החרסינה הטובה ביותר, הפרחים הטובים ביותר. וזה בסדר, אבל יחד עם זאת, אם היינו נאמנים לעצמנו, היינו שמים כסף כל חודש מגיל 20. העובדה היא שאם אתה בשנות ה-20 לחייך, כנראה שאתה יזדקק לכסף ב-3-5 השנים הקרובות, לבית, לרכב, לדברים שאתה לא חושב עליהם ביום יום. עם חשבונות חיסכון משנה, תקדים 90 אחוז מהקהל.
הקונה הממוצע לחג המולד הוציא 700 דולר על מתנות בשנה שעברה, ירידה מ-900 דולר, וזה די מדהים. אבל אם אתה מעמיד פנים שחג המולד לא יגיע, אתה מנסה למשוך 700 דולר מחודש אחד, דצמבר, וזה כנראה אומר להיכנס לחובות. אם תתחיל לחסוך בינואר, פחות מ-$100 לחודש, אתה מכוסה לחג המולד, ולא תרגיש את ההוצאה בבת אחת.
Lifehacker: מה החלק הכי קשה בניהול הבלוג שלך ומתן עצות פיננסיות?
רמית סטי:אני חושב שזה מנסה למצוא דרכים ליצור שינוי התנהגותי. הדבר שהכי משמח אותי, וזה בעצם נותן לי מתנת יום הולדת כל יום, זה לראות על איזה סוג של שינוי התנהגותי השפיע הבלוג שלי או הספר שלי. קל להאשים אנשים במה שהם צריכים לעשות, אבל לעבוד על שינויי גישה ברמה גבוהה ולשמוע שזה באמת חסך למישהו כסף... זה משהו אחר.
עד כה אני ממש מרוצה מהקבלה של הבלוג, מהתגובות... אבל קשה, מיום ליום, להגיע לאנשים ברמה של גישה.
סטי פתח את הבלוג שלו
Lifehacker: אז, די ענית על זה, אבל מה החלק הכי טוב?
רמית סטי:ממש מהר, אם כן, זה לשמוע ממישהו ש"החלטתי לצאת לחופשה. קניתי זוג ג'ינס של 150 דולר, וזה הרגיש בסדר, כי ידעתי שהכסף שלי בשליטה".
Lifehacker: זה נשמע כמו התגמול האולטימטיבי של מערכת Getting Things Done - הידיעה עמוק בפנים שזמן העבודה שלך הושקע ביעילות, כך שאינך מודאג לגבי איך אתה מבלה את זמנך ללא חלוקה.
רמית סטי:זה בדיוק נכון... מבחינתי כל דולר שנכנס מנותב למקום המתאים. זה משאיר אותי חופשי וברור להתמקד בעסק שלי, בחיים שלי או בכל מה שארצה להוציא עליו בפועל.
