כולנו יודעים כי אוטומציה של חיסכון והחלת כללי הוצאות יכולים לעזור לנו לחסוך כסף. אבל אדוח חדשמהCommon Cents Labבמרכז לראייה מתקדמת של אוניברסיטת דיוק מציעה תובנה חדשה כיצד לפרוץ מימון התנהגותי כדי להכניס יותר כסף לכיסנו (או ליתר דיוק, חשבונות בנק).
יש הרבה מה לקרוא בדו"ח, המפרט את כל הניסויים של המרכז לשנת 2017 ומתמקד בקשישים, בעלי הכנסה נמוכה ועובדים לפי שעה, אבל הנה כמה דברים חשובים שתוכלו ליישם בחייכם.
נצל את אבני הדרך של גיל כדי להשיג את המטרות שלך
על פי הדו"ח, ניתן לעודד קשישים לשנות הרגלים אם יזכירו להם אבני דרך בגיל הקרוב. המרכז שיתף פעולה עםסילברנסט, שירות שמתאים בין בעלי בתים מבוגרים לשוכרים פוטנציאליים, כדי לנסות להגדיל את מספר בעלי הדירות המשתמשים באתר. הם גילו שעל ידי מיקוד מודעות לאנשים שכללו מידע על אבן דרך בגיל ספציפי ("אתה בן 64 מגיע לגיל 65. האם אתה מוכן לפרישה? שיתוף בתים יכול לעזור") במקום שפה כללית יותר, הם הצליחו להגדיל את הקליקים שיעורי דרך מ-2.46 אחוזים ל-5.49 אחוזים.
זה עולה בקנה אחד עם מחקרים קודמים שמצאו שאנשים נוטים יותר לבצע שינויים גדולים בהתנהגותם/חייהם כשהם מתקרבים לעשור חדש (כלומר, כשהם בני 29, 39 וכו'). אתה יכול ליישם את זה בחייך על ידי הכנת רשימה של מה שאתה רוצה וצריך להשיג, מבחינה פיננסית, בחודשים שקדמו לימי הולדת אבני הדרך שלך. התחייב להשלים בפועל את המשימות על ידי הגדרת תזכורות בלוח השנה שלך וספר לאנשים על המטרות שלך.
הגבל את התדירות שבה אתה עושה משהו במקום להתמקד בתקציב
בניסוי שבו ניתחו למעלה מ-30,000 עסקאות עם Qapital, אפליקציית פיננסים אישיים, מצאו Common Cents שצרכנים מתחרטים על הוצאת כסף על מסעדות, קפה ומזון מהיר יותר מקטגוריות אחרות. כדי לרסן את זה, הם בדקו דרכים שונות להגביל את הרכישות הללו.
הטייק-אווי שלהם: אנשים שהגבילו את המספר שלפִּיהם יכלו לאכול בחוץ (במקרה הזה, לשתי יציאות בשבוע), במקום סכום הכסף שהיה עליהם להוציא, היו מוצלחים יותר. אז בחיים שלך, שקול להגדיר תדירות על הוצאות ולא X דולרים.
הפחת את עוקץ השטרות על ידי העברתם לתשלום אוטומטי
בשותפות אחרת עם Qapital, Common Cents מצאה שבני דור המילניום נוטים פחות להתחרט על עסקאות חוזרות כשהתרגלו לראות את העסקאות בדוחות החודשיים שלהם. למעשה, הם "היו מרוצים יותר ב-10% מעסקאות חוזרות בהשוואה לעסקאות שאינן חוזרות".
"אחת הסיבות לכך היא כי בני אדם הם מתאמים נהדרים", נכתב בדו"ח. "החוויה הראשונה שלנו במשהו חדשנית ומעניינת, אבל אחרי כמה חוויות דומות החידוש ותשומת הלב שלנו דועכים עד שכבר אין לנו את אותה תגובה. תקרע פעם פלסטר וזה כואב. תקרע אותו מספר פעמים ואנחנו מתחילים להפחית מהכאב."
תשלומים אוטומטיים יכולים להפוך עסקאות עקביות כמו שכר דירה, תשלומי רכב וכו', פחות כואבות כלכלית. "מצד שני, הם הופכים את התשלומים שאנו צפויים להתחרט עליהם (סבב נוסף של משקאות או מזון מהיר) ברורים וחדשנים יותר, כי יש סיכוי גבוה יותר שהאחרונים ישלמו במזומן". בדרך זו, אוטומציה של התשלומים החוזרים שלך היא סוג של win-win: שכר הדירה כואבת קצת פחות בכל חודש, וכאשר אתה מוציא יותר מדי אתה מודע יותר להוצאות (ולאיך זה גרם לך להרגיש).
הרם את הטלפון והיה מוכן לחכות
בהתבסס על צפייה ב-20 אנשים מנהלים משא ומתן על שיעורי הריבית בכרטיס האשראי שלהם וסקר שנערך בקרב 5,000 אנשים על משא ומתן על חשבונות, Common Cents מצא שהמחסום הגדול ביותר ל-APR נמוך יותר הוא פשוט להרים טלפון ולהמתין. ברגע שצרכנים עשו זאת, כישורי המשא ומתן שלהם ממש לא השפיעו אם הם קיבלו תעריף נמוך יותר או לא - כל מה שהם צריכים לעשות זה לבקש.
"השלב המכריע ביותר הוא פנייה לחברת האשראי", נכתב בדו"ח. "ברגע שהמשתתפים התקשרו לטלפון, הסבירות שלהם להמשיך ולסיים את המשימה הייתה גבוהה מאוד".
אז כן, אתה כנראה עסוק, אבל קחו בחשבון: אתם מקבלים תעריף נמוך יותר פשוט על ידי בקשה, אין צורך במשא ומתן. בהתחשב בחוב הממוצע בכרטיס אשראי בקרב משקי ביתנשיאת יתרה היא $15,654, זה יכול לחסוך לך הרבה כסף בטווח הארוך.
