סליחה, אנחנו חייבים. זה לא הנושא הכי מרגש, אבל אתה לא יכול לקרוא לעצמך מוגן לחלוטין אם לא תעשה את הניירת הקריטית שלך. להלן ששת הדברים שאתה צריך להיות תחת שליטה.
פוסט זה הופיע במקור בLearnVest. נדפס מחדש מתוך הספר "ללא פחד פיננסי: תוכנית LearnVest להשתלטות על הכסף שלך", מאת אלכסה פון טובל.
טפסי מוטב
טופס מוטב מאפשר לך לציין למי תרצה שהכסף יועברמָוֶת- גם אם אין לך צוואה. אם יש לך אחד מסוגי החשבונות הבאים, סביר להניח שכבר מילאתם את זה: חשבונות 401(k) או פרישה דרך עבודה, פוליסות ביטוח חיים, IRA, חשבונות קצבה ו-529 חשבונות חיסכון בקולג'. אם אתה נשוי, מקובל לרשום את בן/בת הזוג שלך כמוטב שלך (ואם אתה רוצה לעשות אחרת, ייתכן שתידרש לחייב את בן/בת הזוג שלך לחתום על כך). זה חוסך לך כסף כי זה מרחיק את הנכסים שלך מחוץ לבית המשפט לצוואה.
מה לעשות:בקש עותק של טופס המוטב שלך עבור כל חשבון וודא שהוא ממולא כהלכה. שמור עותק משלך.
הוראות TOD/POD
TOD (העברה בעת מוות) ו-POD (תשלום במוות) הן דרכים נוספות שבהן תוכל להעביר נכסים למוטב ללא צוואה. TODs משמשים בדרך כלל עבור כל חשבונות תיווך שאין להם טופס מוטב במקום, ו-POD מיועדים לחשבונות בנק (כמו ההמחאות והחסכונות שלך). קיום הטפסים הללו מאפשר לך להימנע מצוואה גם אם מצבך הכלכלי עדיין אינו מצריך צוואה או נאמנות מלאה.
מה לעשות:ודא שבכל החשבונות שאין להם טופס מוטב יש הוראות TOD או POD.
רצון חי
צוואה מחיה מאפשרת לך לתקשר את העדפותיך הרפואיות שלךאהובים. זה נורא לחשוב על זה, אבל זה עוזר לפשט את כל ההחלטות הקשות שהמשפחה והחברים שלך עשויים לקבל אם משהו יקרה לך. צוואה מחיה כוללת מתן שם למיופה הכוח שלך בתחום הבריאות - האדם האחראי על קיום צוואת המחיה שלך. אנו ממליצים לבחור אדם אהוב או אפילו יועץ חסר פניות שיכול להישאר ניטרלי.
מה לעשות:שמירה על שליטה בהחלטות הבריאות שלך היא כלי רב עוצמה, אז וודא שיש לך צוואה מעודכנת.
יִפּוּי כֹּחַ
מסמך זה נותן למישהו אחר את הזכות לקבל החלטות עבורך (אם אינך מסוגל יותר). זה יכול לכסות הן עניינים משפטיים והן החלטות בתחום הבריאות.
מה לעשות:ייפוי כוח מומלץ ברגע שאתה נשוי, אבל גם אם אתה רווק, זה משהו שצריך לקחת בחשבון אם אתה עלול להיות במצב שבו מישהו יצטרך לפעול בשמך.
צוואה אחרונה וברית
צוואה מנחה את בית המשפט בקבלת החלטות עבורךלאחר מותךועוזר להבטיח שהרצונות שלך יתגשמו. זהו כלי קריטי להורים, מכיוון שהוא מקצה אפוטרופסות חוקית על ילדיכם הקטינים.
מה לעשות:אם יש לך בית או יש לך ילדים, תצטרך צוואה מתאימה. אם אתה עדיין לא במצב זה, טפסי המוטבים שלך יעבדו לעת עתה!
מסמכי אמון
נאמנות היא כמו צוואה, בכך שהיא מתארת מה אתה רוצה שיקרה עם הנכסים שלך על שלךמָוֶת. בניגוד לצוואה, נכסים בנאמנות אינם עוברים צוואה (מה שאומר שבית המשפט אינו יכול להתערב בהחלטותיך). זה מאפשר לך שליטה מוחלטת על העברת הנכסים שלך ליורשים.
מה לעשות:נאמנות מומלצת כאשר יש לך ילדים ו/או מצב כלכלי מורכב (למשל, ילדים מנישואים מרובים).
עכשיו אתה יודע אילו מסמכים אתה צריך מאוחסנים בצורה מאובטחת בכספת שלך. שום דבר לא מרגיש טוב כמו לדעת שאתה ומשפחתך מוגנים מהחיים בכל הכאוס שלהם.
6 מסמכים שכל אחד צריך להגן על הכספים שלו| LearnVest
נדפס מחדש מתוך הספר"פיננסית חסרת פחד: תוכנית LearnVest להשתלטות על הכסף שלך," מאת Alexa von Tobel, CFP. זכויות יוצרים 2013 מאת Alexa von Tobel. פורסם על ידי Crown Business, חותם של Crown Publishing Group, חטיבה של Random House LLC, חברת Penguin Random House.
תמונה דרךזדורוז'ני ויקטור (שטרסטוק).
רוצה לראות את העבודה שלך על Lifehacker? אֶלֶקטרוֹנִיטסה.
