הדרך הקלה ביותר למנוע את סגירת הכרטיס שלך בגלל חוסר פעילות

מכיוון שחברות כרטיסי האשראי אינן חייבות לתת לך אזהרה כלשהי, זה יכול לבוא סתם כך - כרטיס האשראי שלך נסגר לפתע עקב חוסר פעילות, וציון האשראי שלך יורד. בדרך כלל, אתה מסתכן בסגירת כרטיס האשראי שלך לאחר 12 חודשים של חוסר פעילות, אבל זה יכול להיות גם רק כמה חודשים, כך שקשה לחזות. הנה מה שאתה יכול לעשות כדי למנוע הפתעה מבעוד מועד מבלי לחשוב על זה יותר מדי.

למה חברות האשראי לא מזהירות אותך?

הם לא בהכרח חייבים.לפי פורבס, חוק כרטיסי האשראי משנת 2009 אומר שנושים חייבים לתת ללווים הודעה מוקדמת של 45 יום על שינויים גדולים בתנאי החשבונות שלהם, אך בתי המשפט קבעו לאחר מכן שביטול כרטיס אשראי עקב חוסר פעילות אינו חל. זה לא אומר שהבנקים לא יודיעו לך על התראה של 30 יום (חלק מחוקי המדינהלַעֲשׂוֹתדורשים את זה), זה פשוט לא מובטח.

גם לפיפורבס, מכיוון שהבנקים מפסידים עד 100 דולר בשנה לכל כרטיס לא פעיל, הם מקבלים תמריץ לסגור חשבונות. זה עשוי להסביר מדוע טווח חוסר הפעילות המקובל משתנה בין מספר חודשים למספר שנים, למרות שבדרך כלל מדובר בשנה (אם לכרטיס שלך יש עמלה שנתית, סביר להניח שהוא ייסגר מכרטיס ללא עמלה).

עם זאת, אם אינך ברור לגבי מדיניות הכרטיס שלך, הסכם התנאים וההגבלות של הכרטיס שלך צריך לכלול מידע על האופן שבו הם מטפלים בחשבונות לא פעילים.

למה זה משנה?

סגירת כרטיס אשראי באופן בלתי צפוי עלולה לגרום נזק רציני לניקוד האשראי שלך, לפעמים בזמן הגרוע ביותר - כמו כשאתה עומד להגיש בקשה להלוואה. הסיבה לכך היא ש-55% מדרוג האשראי שלך מבוסס על כמות האשראי הפנוי שיש לך, הגיל הממוצע של קווי האשראי שלך ותמהיל האשראי שיש לך (למשל, משכנתאות, הלוואות לרכב, כרטיסי אשראי). אם אתה מאבד לפתע כרטיס, הקטגוריות הללו מושפעות. כמה מחקרים מראים שלפחות מבחינה אנקדוטית, כרטיס אשראי סגור יכול להוריד את ציון האשראי שלך בערך100 נקודות.

מהי הדרך הטובה ביותר למנוע כרטיס לא פעיל?

התשובה הברורה היא להשתמש בכל אחד מכרטיסי האשראי שלך לרכישה אחת לפחות בכל כמה חודשים, אם כי, אלא אם כן אתה מקפיד על כך, זה יכול להיות קל לשכוח - במיוחד אם אתה לא נושא את כל הכרטיסים שלך.

במקום זאת, גישה פשוטה יותר של "קבע ושכח" היא לתזמן את הכרטיס שלך כך שהוא ישלם עבור מנוי זול וחוזר שכבר יש לך. אם זה מנוי נדיר - נגיד, כל שלושה או שישה חודשים - אפילו טוב יותר. במקרה שלי, אני משתמש בכרטיס ישן כדי לשלם אוטומטית עבור מנוי Spotify שלי - ולא שום דבר אחר. אני גם הגדרתי את הכרטיס שלי כך שחשבון העובר ושב שלי ישלם אוטומטית את היתרה בכל חודש, למקרה שאשכח שהכרטיס קיים (מכיוון שהוא קבור במגירה איפשהו).

בכך, אני באמת רק משתמש בכרטיס האשראי הכי ארוך שלי (מעל עשר שנים) עבור היסטוריית האשראי, ובמידה פחותה עבור האשראי הכולל הנוסף, אך ורק במטרה לשמור על ציון האשראי שלי גבוה. וזה עובד.