זה לא קשה מדילבנות תקציב בסיסי, וכן אכמה טיפים וטריקיםיכול לעזור לך להפוך אותו למוצק באמת. אבל אפילו תקציב טוב יכול להשתבש. יש קומץ טעויות שמוציאות אנשים, אבל החדשות הטובות הן: קל מספיק לתקן את הטעויות האלה.
הקפדה על התקציב שלך
תקצוב רחוק מלהיות מלהיב - זה בדיוק שם עם מיסים שלך ושינוי ארגז החול של החתול - אבלמַרגִישׁאתה מקבל מפתיחת תקציב ומסדר את הכספים שלך יכול להיות די כיף.
ובהתרגשות הזו, הרבה מאיתנו נסחפים עם תקציב לא ריאלי וקפדני מדי.
הייתי שם. יש לינכתב על זה בעבר, אבל אחרי הקולג' קראתי הרבה על מימון אישי, והתלהבתילהשתמש בכסף שלי כדי לעשות דברים שרציתי לעשות. רציתי לשלם את הלוואות הסטודנטים שלי בהקדם האפשרי, אז בניתי תקציב שהקצה אפס מקום לכיף, פינוקים או הוצאות לפי שיקול דעת. הפתעה גדולה: זה פגע. אפילו הרכישה הקטנה ביותר על פי שיקול דעת תבטל את התקציב שלי, מה שהופך אותו לחסר טעם.
בעיה נוספת עם תקציב קפדני מדי היא שנמאס לך להגביל את עצמך, אז אתה יוצא למסע הוצאות. לאחר מכן בסופו של דבר אתה מוציא יותר ממה שהיית עושה לו רק נתת לעצמך סכום קטן של "כסף כיף" לבזבז.
אפשרות טובה יותר? תקציב לחיים שיש לך. כאשר אתה עובר על התקציב שלך ומקצה קטגוריות הוצאות, היה מציאותי. אל תגיד לעצמך שלעולם לא תקנה פריט אחד לפי שיקול דעת, כי אתה מכין את עצמך לכישלון. תן לעצמך קצת מרווח נשימה.
תקציב לחיים שאתה לא יכול להרשות לעצמך
בצד ההפוך של המטבע הזהדבר קטן שנקרא אינפלציית אורח חיים. אינפלציה באורח החיים הופכת לבעיה כאשר אתה מבלה על חיים שאתה לא יכול להרשות לעצמך. זה יכול להזדחל לך: מנוי ל-HBO כאן; ארוחת ערב מפוארת שם. לפני שאתה יודע זאת, התקציב שלך התנפח ויש לך יותר יוצא ממה שנכנסת. כדי להצדיק את ההוצאות האלה, הרבה אנשים פשוט יקציבו את המשכורת של החודש הבא כדי לשלם עבור ההוצאות של החודש שעבר."שכר הדירה אמור להיות ב-1, אבל אני מקבל תשלום ב-5. אני מקווה שהם לא יפדו את הצ'ק עד אז".
המספרים והתאריכים עשויים להסתכם, אבל זה עדיין מפעיל לחץ על התקציב שלך ומעודד אותך לעשות זאתלחיות במחזור משכורת למשכורת. אנשים רבים תקועים במעגל הזה בגלל שהםבאמת לא יכול להסתדר, אבל הרבה אנשים יכולים להיתקע כי הם מתקצבים אורח חיים לא מציאותי. אם זה נשמע לכם מוכר, כנראה שמומלץ להתחיל מאפס. העריכו את מצבכם הפיננסי, צמצמו בהוצאות שלכם, תעדיפו את יעדי הכסף שלכם, ואז תציעו תוכנית הוצאות חדשה.
תקציב ללא מטרה
קשה לעמוד בתקציב שאין לו מטרה. מה הטעם? כשאין כזו, התקציב שלך הופך למחשבה שלאחר מכן ולא לתוכנית הוצאות כדי להגיע ליעדים הפיננסיים שלך.
אחרי שנפטרתי מהחובות, לתקציב שלי לא הייתה כל כך מטרה. ידעתי שאני רוצה לחסוך כסף ולחיות מתחת לאמצעי, כי זה מה שכל ספרי הכספים האישיים אמרו לעשות, אבל לא הייתה סיבה ספציפית שחסכתי, אז לא הייתי מאוד פרואקטיבית לגבי זה. הייתי קונה הרבה דברים שלא הייתי צריך, ולא עקבתי אחר ההוצאות שלי במסעדה. התוכנית שלי הייתה בעצם: לבזבז מה שאני רוצה, ואז לשמור את השאר.
אתה יכול לעשות את זה גם אם אתה בחובות. אין לך כיוון אמיתי, אז אתה פשוט משלם את תשלומי החוב החודשיים המינימליים שלך ומוציא את השאר. במקום להפוך את יעד החסכונות או החוב שלך למחשבה שלאחר מכן,קח רגע להגדיר את זה. מה אתה באמת רוצה לעשות עם הכסף שלך? אם זו מטרה גדולה, אולי תצטרךלקבוע אבני דרך קטנות יותר. כך או כך, תמציא יעד לתקציב שלך, ואז תן ליעד זה קטגוריה. למשל, אחרי שנפטרתי מהחובות, לקחתי רגע לחשוב מה אני רוצה לעשות עם הכסף שלי, והחלטתי שאני רוצה לנסוע מחוץ לארצות הברית - משהו שמעולם לא עשיתי. אז זה הפך להיות היעד התקציבי החדש שלי.
תקציב 80/20זה נהדר בשביל זה, כי אתה שם 20% למטרות שלך ו-80% לכל השאר. זה בערך מה שאתה כבר עושה, אבל למטרה שלך יש עכשיו מספר, ואתה יכול להתאים את המספר הזה כראות עיניך.
שוכחים מהוצאות לא סדירות
אם אתה ממשיך לפוצץ את התקציב שלך בגלל שהוצאות "צצות" מדי חודש, כנראה שאתה לא מתקצב הוצאות לא סדירות. זוהי בעיה תקציבית נפוצה עם תיקון קל: מצא את ההוצאות הרבעוניות, השנתיות ואחרות שנראות אקראיות לכאורה, והוסף אותן!
חשבו על כל ההוצאות הבלתי סדירות שלכם, ואם אתם המום, בדקו את דפי הבנק שלכם לשנה האחרונה. הנה כמה הוצאות נפוצות שאנשים שוכחים לעתים קרובות להוסיף לתקציב שלהם:
דמי ביטוח רכב
חשבונות חשמל גבוהים יותר בחורף ובקיץ
הוצאות בחגים
עלויות אחסון אתרים
חשבונות לחיות מחמד צפויים, כמו חיסונים
החלפות שמן ותחזוקה אחרת לרכב
פרויקטים של תיקון בתים
מיסים רבעוניים
ציוד לבית הספר
אתה יכול בקלות לכלול אותם בתקציב שלך על ידי הוצאת ההוצאה השנתית וממוצע החודשי שלה. אז ההוצאה שלך בחגים של 400$ הופכת ל"תשלום" חודשי של 33$. אתה פשוט מפריש את הסכום הזה מדי חודש, כך שכאשר יגיע החשבון, יש לך את המזומן. אם אתה משתמש ב- aכלי תקציב כמו מנטה, זה יעשה את העבודה בשבילך.
אבל אולי יש הוצאות שאתה לא רואה באות. חתונה של קרוב משפחה חודש אחד. המכונית שלך הייתה זקוקה למצבר חדש בחודש שאחרי זה. אם משהו קורה כל חודש,אתה יכול באותה מידה לתקצב את זה. הוסף תקציב "כל השאר" שמקצה מעט מזומנים לעלויות הצפויות והבלתי צפויות שצצות מדי חודש. התקציב שלך אולי מתוח, אבל לפחות עכשיו יש לך עם מה לעבוד.
אין לי כרית
הוצאות לא סדירות גם ממחישות מדוע חשוב שתהיה קרן חירום. כשהמכונית שלך מתקלקלת, יש לך כסף למשוך ממנו, במקום לדפוק את התקציב שלך לחודשים הקרובים עד שתחזור למסלול. זה עשוי לקחת לך קצת זמן ולהאט את התקדמות היעד שלך, אבל בניית קרן חירום תמנע ממך לפוצץ את התקציב שלך.
מעבר לכך שיש רשת ביטחון בדמות קרן חירום, זה גם עוזרטועה בצד של תקציב יתר. כפי שאמרת Femme Frugality, "תקצוץ באופן ליברלי. לבזבז באופן שמרני." הנה איך היא מנסחת את זה:
תקציב באופן חופשי אומר שכאשר אתה חושב שתוציא 75 דולר על דלק החודש, אתה מתקצב 100 דולר. זה אומר שכמה שאתה חושב שתצטרך, אתה מתזמן יותר. זה אומר לא להזיז את המספרים לשפל לא ריאלי כדי להתאים להכנסה שלך.
כאשר אתה מקבל את המספרים שלך, אתה יכול לראות אם אתה צריך למהר כדי להביא עוד. זה הרבה יותר טוב מאשר להגיע לסוף החודש ולהבין שהיית צריך לזרז כדי להרוויח יותר, כי עכשיו אין לך מספיק אוכל לשים על השולחן.
זה מהלך מנע, וכשזה מגיע לתקציב שלך, זה מהלך חכם.
בזמן שאנחנו מעריצים שלאוטומציה של הכספים שלך, זה לא אומר לשכוח אותם ולעולם לא לבקר אותם שוב. התקציב שלך יכול להשתנות, יחד עם שינויים בחייך. בדוק את זה מדי פעם ולוודא שהוא עדיין משרת אותך היטב.
איור מאת Fruzsina Kuhari.
