ראית אותם. אותם פרופילים מקוונים סנסציוניים של אנשים שהשיגו יעדים מסיביים שרובנו יכולים רק לחלום עליהם בפרק זמן מגוחך.איך בן 30 זה עזב את עבודתו והפך למיליונראוֹאיך המילניום הזה קנה בית בניו יורק במשכורת של 30 אלף דולראוֹאיך הזוג הזה שילם חוב בשווי 200,000 דולר בשנה.
הסיפורים האלה הם פורנו השראה נהדר, אבל הם בדרך כלל פרקטיים בדיוק כמו כל סיפור אחר "להתעשר מהר", כלומר, לא מאוד מעשי.
חלק ה"איך" בסיפור מסתכם בדרך כלל בנסיבות ייחודיות או ברורות: הוריהם נתנו להם סכום כסף גדול, הם העלו רעיון עסקי גאוני שהמריא, או שיש להם עבודה שכבר משלמת שש ספרות ואז פשוט השתמשו בכסף הזה כדי לשלם את החוב שלהם. אני לא אומר שהנושאים בפרופילים האלה לא עובדים קשה, אבל הכותרות האלה מציעות איזשהו כלי עזר עבור הקורא, תוך שהם לא ממש מספרים לנו גם איך אנחנו יכולים להגיע לשם.
במילים אחרות, הסיפורים האלה לא מלמדים אותנו שום דבר שימושי על כסף.
אבל לא כל הסיפורים "לצאת מהחובות" זהים, ויש כאלה שמציעים יותר כנות, יחד עם הצעות מעשיות. מלאני לוקרט, מחברתחוב יקר, מספרת את הסיפור שלה על סילוק חובות בשווי 80,000 דולר, אבל היא לא עשתה את זה בן לילה. זה לקח לה כמה שנים. ובמשך כמה שנים,היא הייתה עמוסה מדי והיא נאבקה בדיכאון. לוקרט אומר את האמת האכזרית: לצאת מחובות זה מאבק.
קייט פלנדרסשילם חוב בשווי 30,000 דולר בשנתיים. זה יכול להיות מהיר לפי סטנדרטים מסוימים, אבל פלנדריה גרמה לזה לקרות עם הרגלים פיננסיים מציאותיים (קיצוץ בהוצאות, שימוש ברווחים כדי לשלם נתחים גדולים בכל פעם). היא גם כתבה על המציאות של להיות בחובות:רוצה להגיד את זה ולוותר לגמרי.
אלו הם סיפורי החוב ששווה לקרוא כי הסיפורים האלה מספרים לך את האמת על מה שנדרש כדי לנהל את הכסף שלך: התמדה, חשיבה מחוץ לקופסה וזמן.
רוב סיפורי היציאה מהחובות הריאליים מסתכמים בכמה הרגלים. וההרגלים הללו אינם כרוכים בקבלת מתנה כלכלית עצומה מהוריכם, חיסכון של כל המשכורת הגדולה ממילא עם בן זוג אחר שמרוויח גבוה, או העלאת הכנסה של עשרות אלפי דולרים מיותרים בשנה. ההרגלים שיעזרו לך לצאת מהחובות ניתנים להשגה יותר ממה שאתה עשוי לקרוא במאמר קליקבייט, אבל הם דורשים זמן ומאמץ:
ללמוד להיות בעל תושייה
כללי הזהב של מימון אישי כמו "הוציא פחות ממה שאתה מרוויח"הם קצת לא מועיליםכי, ובכן,בלי חרא.כפי שניסח זאת סופר Lifehacker לשעבר אריק רייבנסקראפט:
הבעיה עם העצה הזו היא לא שזה רע, זה זה
רוב האנשים כבר מבינים זאת באופן אינסטינקטיבי.
זה לא אומר שכולם טובים במעקב, אבל אינסטינקטיבית אנחנו מבינים את זה. למה שלא נעשה? זה נדפק לנו בראש מאז שהיינו בגן. "אם לבילי יש 10 תפוחים, והוא נותן 12, כמה מכרישי הברך של בילי ישברו כריש ההלוואה?" החיים, לעומת זאת, פחות אינטואיטיביים מחיסור פשוט.
המצב של כל אחד שונה, ולכן ייעוץ פיננסי גורף לא תמיד מועיל. במקום זאת, זה תלוי בך לגרום לכללים לעבוד עבור התרחיש שלך, וזהמסתכם באמת בתושייה: אופטימיזציה של המשאבים שלך בצורה שתועיל לך ביותר. זה גם הרבה יותר קל לומר מאשר לעשות, אבל יש דרכים ספציפיות לחדד את התושייה שלך.
ראשית, אתה יכול ללמודלנצל הזדמנויות. נפילות רוח הן דוגמה מושלמת לכך. רוח גבית היא סכום כסף בלתי צפוי שמוצא את דרכו לחיקך, כמו ירושה מקרוב משפחה רחוק, אולי, או בונוס בעבודה. הנטייה הטבעית שלנו היא בדרך כלל לבלות את הרוחות. בכל מקרה לא הקצבנו את זה, אז מה הנזק? כלום, אבל חשבו על הכסף הזה כעל הזדמנות להגיע ליעדים הפיננסיים שלכם, כמו תשלום חובות. אתה יכול לפנק גם את עצמך, אבל זה תושייה להכיר בכך שההזדמנות קיימת. למד למנף את המזל שלך, במילים אחרות.
ללמוד להרגיש בשליטה
קשה לרובנו להרגיש בשליטה עם כסף, אבל מהניסיון שליומהקשבה לחוויות של אחרים, תחושת שליטהחיוני לסדר את הכספים שלך. במיוחד כשאתה מרגיש מובס, חשוב לבנות מוקד שליטה פנימי - אמונה שמעשיך יכולים להשפיע על גורלך. הנה איך לעבוד על זה.
יצירת אפשרויות קטנות עבור עצמךיכול לעזור בזה. צ'ארלס דוהיג מדבר על המושג הזה בספרוחכם יותר מהר יותר טוב יותר (אָנוּסקר את זה כאן). הרעיון הוא ליצור לעצמך בחירה, ואז לקשור את הפעולות שלך למטרה גדולה יותר. לא, בחירה אחת קטנה לא תוציא אותך מהחובות בצורה קסומה, אבל זה לא באמת הרעיון. הרעיון הוא שבהדרגה קבלת החלטות תעזור לך להרגיש עוצמתי. כמה דוגמאות עשויות להיות:
בחירת שיטת פירעון חוב: הכַּדוּר שֶׁלֶגאו אתלַעֲרוֹם
החלטה באילו אזורים בתקציב שלך לקצץ
זה גם עוזר להגדיר מטרות משמעותיות ולשאול את עצמךמַדוּעַאתה רוצה לצאת מהחובות מלכתחילה. בדרך זו, כל הפעולות שלך תומכות במטרה זו ובסופו של דבר משרתותאַתָה.
לעבור את הרמה
לבסוף, אחד המכשולים הקשים ביותר עם החוב הוא לעבור את שלב הרמה. כאשר אתה מציב לראשונה מטרה להיפטר מחובות, החידוש מרגש. יש לך מוטיבציה ומוכנה לשינוי. לאחר זמן מה, נמאס לך לחיות מתחת ליכולתך והמטרה משעממת.
זה כאשר הרבה אנשים חוזרים לדרכיהם הישנות ומוותרים לחלוטין על המטרות שלהם. עם זאת, יש כמה דרכים להילחם בזה. אתה יכול להגדיר אבני דרך קטנות יותר, למשל. אם המטרה שלך היא לשלם חוב בשווי 3,000 דולר בשנה, חלק את זה ל-250 דולר לחודש או אפילו 60 דולר לשבוע. חשיבה על המטרות שלך בטווח הקצר הופכת אותן למעשיות ונוכחות יותר.
כמו כן, כפי שמציין הסופר ג'יימס קליר, אתה צריך להיות נרגש מהתהליך. הוּאמסביר:
...אם אתה מסתכל על האנשים שמשיגים בעקביות את המטרות שלהם, אתה מתחיל להבין שזה לא האירועים או התוצאות שעושים אותם שונים. זו המחויבות שלהם לתהליך. הם מתאהבים בתרגול היומיומי, לא באירוע האישי.
להתאהב בשעמום. להתאהב בחזרה ובתרגול. תתאהבו בתהליך של מה שאתם עושים ותנו לתוצאות לדאוג לעצמן.
גיליתי שבכל מישור פיננסי, זה גם עוזר לחקור את השלב הבא. אם אתה משלם חובות, אולי זה אומר לקרוא קצת על השקעות. זה שומר לך מוטיבציה להישאר במסלול עם המטרה הנוכחית שלך כדי שתוכל להגיע לשלב הבא. בנוסף, זה עוזר להבטיח שאתה מוכן בבוא הזמן.
פירעון חובות אינו הישג קל ועבור רובנו, זה לוקח זמן. סיפורים מהירה להתעשר הם הרבה יותר מרגשים, אבל הם גם יכולים לערער את כל העבודה המשעממת והקשה שדורשת לרובנו כדי להשיג מטרות נעלות.
