מעקב אחר חשבונות פרישהיכול להיות מסובך עבור האמריקאי הממוצע - יותר מ-25 מיליון עובדים השאירו לפחות אחד מאחור כשהחליפו מעסיק בין 2004 ל-2013, לפימשרד האחריות של ממשלת ארה"ב, מתרגם למאות מיליארדי דולריםבהטבות אבודות.
לא רק זה, אלא שאתה עלול לשלם עמלות נוספות או לפגוע בביצועי ההשקעה שלך.
כאן נכנס לתמונה הקונסולידציה. בהתאם לסוג החשבון שיש לך קומץ גורמים אחרים, ייתכן שיהיה הגיוני לשלב חשבונות. כך אתה יודע איפה הכסף שלך.
אבל לא את כל חשבונות הפנסיה ניתן להעביר לחשבון אחר. למרות שהכללים יכולים להיות מסובכים, ל-IRS יש את התרשים הפשוט הזה כדי להתחיל:
כְּמוֹקיפלינגר מציין, גלגול תוכניות 401(k) של המעסיק ל-IRA יחיד היא דרך לשמור על "מעמד הנכסים המועדף במס" ולאפשר אפשרויות השקעה. אתה גם תפחית את הניירת, ויהיה קל יותר להבין את ההפצות המינימליות הנדרשות שלך לגיל הפרישה.
אבל יש סיבות להיזהר מגיבוש. "אולי כדאי לשמור על תוכנית 401(k) עם מניות מוסדיות בעלות נמוכה יותר של קרנות נאמנות וגישה למסחר ללא עמלות, במקום לגלגל אותה לחשבון אחר שאינו כולל את התכונות הללו", כותב קיפלינגר. ואם אתה רוצה לפרוש מוקדם, תרצה חשבון שיאפשר לך לגשת לכסף שלך ללא קנסות.
כל זה נאמר, עיין בתרשים שלמעלה ובדוק את כללי התוכנית שלך לגלגולים לפני שתתחיל.
לעוד מ-Lifehacker, הקפד לעקוב אחרינו באינסטגרם@lifehackerdotcom.
