קרדיט: Virrage Images - Shutterstock
מכיוון שרכישת רכב היא אחת הרכישות הגדולות ביותר שאתה יכול לבצע, כדאי לבדוק את כל האפשרויות שלך. גם לליסינג וגם לקנייה יש יתרונות וחסרונות, ממש כמו שכירות מול קניית בית.
ההבדל הבולט ביותר הוא שבליסינג, אתה מקבל רכב חדש כל כמה שנים ולא צריך להתמודד עם הטרחה של מכירת הרכב מאוחר יותר; פשוט תמסור את המפתחות לסוחר וקבל חוזה שכירות חדש.
כאשר אתה קונה רכב, לעומת זאת, כל תשלום שאתה משלם על רכב ממומן בונה הון עצמי; ברגע שאתה משלם את ההלוואה, היא שלך בחינם וברורה ואתה יכול למכור אותה (או לתרום אותה) עבור משהו מאוחר יותר. (אם אתה קונה רכב על הסף ללא הלוואה, אתה חוסך אפילו יותר כסף.)
מה לקחת בחשבון בקנייה מול ליסינג
מכיוון ששאלת בעיקר מה הכי הגיוני הפיננסי, הנה איך להבין זאת ועוד שיקולים. כדוגמה, בואו נסתכל על העלות בין רכישה או ליסינג של מכונית בשווי 20,000 דולר לחמש שנים, בהנחה של אותו שיעור של 6% על הלוואה לרכב חדש (שנפרע תוך 3 שנים) לבין החכירה (שני חוזי חכירה ל-3 שנים), וכן נסיעה של 12,000 מייל בשנה (מספרים מסופקים על ידי אדמונדס).
תזרים המזומנים החודשי שלך
לליסינג לרכב יש לרוב תשלום חודשי נמוך יותר בהשוואה למימון רכב בתנאי הלוואה זהים, שכן בחוזה ליסינג משלמים על ירידת הערך של הרכב באותן שנים ולא על כל עלות הרכב. אם אתה צריך גישה ליותר מזומנים מדי חודש, הליסינג עשוי להיות נוח יותר.
בדוגמה שלנו, התשלום החודשי להלוואה לרכב הוא 608 דולר לחודש; החכירה היא $350 לחודש עבור החכירה הראשונה לשלוש שנים ולאחר מכן $385 לחודש עבור השנתיים האחרונות (מכיוון שנפתחת חכירה שנייה).
חיסכון זמין עבור מקדמה ועמלות ראשוניות
לרוב הסכמי החכירה יש תשלומי מקדמה נמוכים - או שאתה יכול לגרום לעוסק לוותר על המקדמה - ותשלם פחות עבור מס המכירה על חוזה שכירות (המס מחושב ברוב המדינות רק על התשלומים החודשיים, לא העלות הכוללת של המכונית). בדומה לתשלום המקדמה הנמוך יותר, לליסינג יש השפעה קטנה יותר על התקציב ויתרת המזומנים שלך.
דוגמה: מקדמה בסך 3,000 דולר עבור ההלוואה, לעומת 2,000 דולר עבור החכירה.
כמה אתה נוהג
אם אתה נוסע הרבה - מעל 10,000 עד 15,000 מיילים, תלוי בהסכם החכירה - כנראה תצטרך לשלם תוספת עבור כל מייל.כסף חכםאומר שחברות ליסינג רבות גובות 12 עד 15 סנט למייל עבור מיילים נוספים, אבל אתה יכול לשלם פחות (10 סנט למייל) אם תקנה אותן מראש כשאתה מנהל משא ומתן על חוזה החכירה.קיפלינגרמציין שלמרות שהעונש הנוסף לקילומטראז' נשמע מרתיע, אם אתה מתכנן לסחור במכונית שקנית, אתה תיענש גם על קילומטראז' מעל הממוצע.
בדוגמה הזו אין עמלות נוספות של קילומטראז', אבל אם נסעת 5,000 מייל מעל ההסכם, ב-20 סנט למייל, זה יעלה לך 750 דולר.
כמה אתה קשה עם המכונית
אם אתה נוטה לקבל שריטות על המכונית שלך או שיש לך סיכון גבוה לנזק לה מילדים או מפגעים אחרים, ייתכן שחוזה שכירות לא מתאים לך, בגלל עמלות הבלאי. דמי הבלאי משתנים ותלויים בהסכם שלך, אבל AAA אלה מוגבלים בדרך כלל לסך של תשלומי חכירה של שלושה חודשים.
הדוגמה שלנו גם לא כוללת חיובים בלאי, אבל אם לא הצלחת לשמור על המכונית בתולית, תשלומים של שלושה חודשים בדוגמה זו יהיו $1,155.
אם אתה נוהג במכונית לעסקים
כאשר אתה מחכיר, ניתן לנכות חלק מעלויות הפחת והמימון של המכונית מהמיסים שלך. עם זאת, הריבית על הלוואות לרכישת רכב אינן ניתנות בניכוי. למס הכנסה יש מדריך כיצד לעשות זאתלחשב את ניכוי המס עבור רכב למושכר(יש הרבה חישובים המבוססים על אחוז השימוש העסקי שלך ברכב, כמה עולה הרכב והוצאות נוספות הקשורות לרכב, כמו דלק ותחזוקה).
כמה זמן אתה מתכנן להחזיק את המכונית
זה כמובן שיקול גדול, שכן אם באמת רוצים לנהוג ברכב רק כמה שנים, ליסינג היא האופציה הנוחה ביותר. עם זאת, תשלמו הרבה אם תנסו לצאת מחוזה השכירות לפני סיום התקופה - עד שישה חודשים נוספים של תשלומים, לפי Smart Money. תצטרך להיות בטוח שאתה יכול לעמוד בתנאי השכירות שלך.
המציאות היא שרכישת רכב היא כמעט תמיד זולה יותר בטווח הארוך, לפי רוב החישובים, כמו זה שלCars.com. ככל שאתה מחזיק את הרכב זמן רב יותר, בדרך כלל אתה חוסך יותר בקנייה.
בדוגמה שלנו, בתום חמש שנים, ליסינג של רכב עלה 6,502 דולר יותר מקנייה (בהנחה שערך המכונית בסוף הוא 7,000 דולר) - או 1,350 דולר יותר בשנה.
הפעל את המספרים
ישנם שיקולים נוספים, כולל אורח החיים שלך (האם אתה רוצה תמיד לקבל את הטכנולוגיה האוטומטית העדכנית ביותר?) ורצון להימנע מלהתמודד עם חשבונות תיקון כבדים עבור מכונית ישנה יותר, מה שיכול לגרום ליסינג להיראות נוח יותר. אם אתה רוצה להימנע מבלבול בין תנאים והסכמים, קנייה עשויה להיות טובה יותר.
אם אתה רק רוצה חישוב מהיר שעליו הכי הגיוני הפיננסי, השתמש במחשבון ליסינג:
המחשבון קנייה או חכירה ב- Dinkytownכולל גורמים כגון פחת שנתי, דמי הלוואה וחכירה, וריבית שתוכל להרוויח על הכסף שאתה חוסך מראש על ידי ליסינג.
מחשבון אוטומטי של Bankrateהוא כלי שימושי נוסף. האשף ששואל אותך דברים כמו כמה טוב אתה מתחזק את המכוניות שלך ואיך דירוג האשראי שלך.
בסופו של דבר, ההחלטה שלך תסתמך על התקציב שלך וצרכי הנהיגה שלך, אבל כמעט תמיד היינו ממליצים לקנות על פני ליסינג.
הסיפור הזה פורסם במקור בנובמבר 2011 ועודכן ב-18 בדצמבר 2020 כדי לעדכן את הפוסט לסגנון Lifehacker הנוכחי.
