עם תנודות השוק בשבוע האחרון בערך, היו שאלות לגבי מתי לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך, אם בכלל. יש האומרים שזה לא אמור להפריע לתוכנית ארוכת הטווח שלך, ולהקפיד על פעם בשנה. אחרים אומרים שהזמן לאיזון מחדש הוא מיד לאחר שהשוק עולה או יורד בחמישה אחוזים אויוֹתֵר.
אם אתה משקיע בקרנות תאריך יעד, אתה משתמש ברובו או שיועץ מנהל את החשבונות שלך, אתה לא צריך לדאוג בקשר לזה יותר מדי. זֶהסָעִיףטוען לעשות את זה פעם ברבעון, בעוד מאמר זה מחֵיל הֶחָלוּץאומר שהתוצאות אינן משתנות כל כך, לא משנה באיזו תדירות אתה עושה זאת (אם כי העמלות והשלכות המס כן). כְּמוֹמריל לינץ'מסביר, דוגמה אחת למתי תרצה לאזן מחדש היא כאשר:
שוק המניות עושה טוב והמניות שבבעלותך עולות בערכן, מניות יבואו לייצג אחוז גדול מתמיד מהתיק שלך. זה עלול לחשוף אותך ליותר סיכון ממה שהתכוונת במקור.
איזון מחדש של התיק שלך עוסק בהקצאת הנכסים, או בתמהיל של מניות, אג"ח וסוגי נכסים אחרים שבהם אתה משקיע את כספך.כתבנו כאן, כשאתה צעיר מעודד אותך לשים את רוב הנכסים שלך במניות. ככל שאתה מתבגר, אתה יכול לעבור לאפשרויות שמרניות יותר, אם כי אינך חייב לעשות זאת אם אתה מרגיש שורי.
אבל אתה לא צריך לעקוב אחר אף אחד מכללי האצבע אם אתה לא מרגיש בנוח איתם. זה הכסף שלך, אחרי הכל. וכרגע זה זמן טוב להעריך מחדש את סובלנות הסיכון שלך. אם התנודות האחרונות של הבורסה גרמו לך להיות בחילה, או שאתה לקראת פרישה, אתה עשוי להחליט שהעברת חלק מהכסף שלך להשקעות בטוחות יותר היא הבחירה הנכונה עבורך. לעומת זאת, ייתכן שתחליט להכניס יותר למניות עם ירידת המחירים. אתה יכול לקחת את זהחידון מ-Vanguardכדי לקבל תחושה של סובלנות הסיכון שלך. כלים כמוהון אישיוFutureAdvisorינתח את תיק העבודות שלך בחינם.
לאחר שעשית את זה, סקור את ההקצאה הנוכחית של התיק שלך (אתה אמור להיות מסוגל לעשות זאת באינטרנט), כדי לראות אם זה איפה שאתה רוצה שזה יהיה, בין אם על סמך סובלנות הסיכון החדשה שלך, או בגלל שהתנודות בבורסה קובעות זאת. מעט מופרך. לאחר מכן, קנה ומכור מניות כדי לאזן מחדש להקצאה המתאימה. בדרך כלל, משמעות הדבר היא "למכור מספיק מההשקעות המנצחות שלך ולהוסיף את הכסף הזה לפגרים שלך כדי להחזיר את התיק שלך להקצאה המקורית שלו, או לזה שמתאים לך היום", כותבת פני וואנג עבורדוחות צרכנים. מנוגד לאינטואיציה, אבל כך זה.
אתה יכול לעשות זאת עכשיו, או ביום ההולדת שלך או ביום הבא שלךיום מלאי אישי. החלק החשוב הוא לדעת עם מה נוח לך, ולדעת לאן הכסף שלך הולך.