20 יעדים פיננסיים לטווח קצר, בינוני וארוך טווח שתוכלו להגדיר לשנת 2022

חסכונות לטווח קצר מתעלמים מההתמקדות המטורפת שלנו באופן קולקטיבי בפרישה בחברה שרואה בזקנה מצב מדכא של משחקי רעב. אבל הקמת תוכנית חיסכון אגרסיבית וקצרת טווח למטרה ספציפית היא חוויה עוצמתית להשיג את מה שאתה רוצה מבלי להיכנס לחובות - כל מה שצריך זה קצת סבלנות.

כנראה שהבנק המקומי שלך עדיין מציע חשבון בסגנון "מועדון חג המולד", אבל שקול פשוט לפתוח חשבוןחשבון חיסכון מקוון, מבוטח FDICבמקום זאת. זה מאובטח, גמיש, ואתה תרוויח קצת ריבית. והכי חשוב, כשאתם מזמינים את החופשה שלכם לא תצטרכו לדאוג לתשלום כרטיס אשראי או למכור קצת דם כדי להסתדר.

עבור רוב האנשים, הבעיה עם התקציב שלהם היא לא פריטים של כרטיסים גדולים - זה הדברים הקטנים. אף אחד לא נאבק כי הם רכשו פרארי מתוך דחף - זה מוות באלף חתכים.

בצע צלילה עמוקה לתוך ההוצאות שלך וחפש את אלו שתוכל לחסל. האם אתה משלם על כל שירות סטרימינג תחת השמש? שקול לסובב דרכם אחד בכל פעם במקום זאת. האם אתה והשותף שלך משלמים על חשבונות נפרדים כל הזמן? שיתוף כניסות יכול לחסוך לך כסף רציני. תסתכל על כל הוצאה ושאל את עצמך אם אתה צריך אותה, או אם יש חלופה שתהיה זולה יותר.

שלב שני יעדים נהדרים לאחד על ידי מעבר על כל הזבל שלך וזיהוי דברים שאולי תוכל למכור. זה יכול להיות אירוע מכירת מוסך בודד מהבית הספר הישן או פרויקט מתמשך שבו אתה מוכר לאט לאט את כל הדברים היקרים שלא הסתכלת עליהם במשך שנים.

בונוס: זה יכול להפוך את הבית שלך למסודר ונוח יותר, ואם אתה נושא את העלות של יחידת אחסון, אולי תוכל לקבל את הכסף הזה בחזרה. למקסם את ההשפעה החיובית על ידי שימוש בכסף שאתה מרוויח לפתיחת חשבון חיסכון או כמקור השקעה.

המתמטיקה פשוטה. כפי שכתב פעם צ'רלס דיקנס, "הכנסה שנתית של עשרים פאונד, הוצאה שנתית תשע-עשרה תשע-עשרה ושש, מביאה לאושר. הכנסה שנתית עשרים לירות, הוצאה שנתית עשרים לירות צריכות ושש, גורמות לסבל". אבל אם תצליח לבזבזבְּדִיוּקכמה שאתה מרוויח, האם זה באמת ניצחון?

הפוך למטרה בשנת 2022 לחיותדֶרֶךמתחת לאמצעים שלך ולכסות את השריטה הנוספת. הורדת הוצאות המחיה שלך באופן משמעותי היא אותה השפעה נטו כמו קבלת העלאה, אחרי הכל.

זה גם סוג של בסיסי, אבל יעדים לא יקבעו את עצמם. שילוב מקדמה על בית היא מטרה נהדרת לטווח בינוני. תלוי איפה אתה רוצה לקנות את הבית הזה, ההכנסה שלך וגורמים אחרים כמו שירות צבאי, אתה יכול להרכיב את המקדמה הזו תוך כמה שנים.

באופן כללי, אתה צריך לנסות להניח 20 אחוז ממחיר הרכישה של הבית שלך. עבור קונים בפעם הראשונה, אתה יכול לבדוק הלוואות FHA, שדורשות רק ירידה של 3.5% (אך לעתים קרובות דורשות הוצאות אחרות, כמו ביטוח משכנתא פרטית). והלוואות שנרכשו דרך המחלקה לענייני חיילים משוחררים אינן דורשות מקדמה כלל.

אשראי הוא כלי נהדר, אבל לא כל אשראי נוצר שווה. מכונית היא הכרח ולפעמים שמחה להחזיק, אבל זו גם אחת ההשקעות הגרועות ביותר שאתה יכול לעשות - מכוניות חדשות מפסידות בערך20 אחוז מערכם בשנה הראשונה, ו60 אחוזעד שנה חמש. מימון הרכישה רק מחמיר את המצב, כי אתה משלם אפילו יותר עבור נכס מופחת.

יעד טוב לטווח הבינוני יהיה לחסוך מספיק כסף כדי לקנות מכונית חדשה במזומן ותקבל עסקה הרבה יותר טובה - במיוחד בגלל שאנשי מכירות לרוב יתנו לך מחיר טוב יותר אם אתה לא מממן.

יעד זה תמיד נרשם תחת הקטגוריה "קל לומר מאשר לעשות", כי ברגע שיש לך כמה דולרים בצד, קשה לא לבזבז אותם. לְמַעֲשֶׂה,פחות מ-40 אחוז מהאמריקאים מופרשים 1,000 דולר לכיסוי מצבי חירום. הפוך את שנת 2022 לשנה שבה אתה סוף סוף צובר קרן חירום אמיתית המכסה את ההוצאות הנחוצות שלך (דיור, מזון, טיפול רפואי וכו') למשך שלושה חודשים לפחות (ככל שיותר זמן, כמובן, יותר טוב).

עבור אנשים מסוימים זו יכולה להיות מטרה לטווח קצר, אבל עבור רבים זה ייקח קצת יותר זמן, וזה בסדר. זה יבודד אותך מאסונות כמו אשפוזים בלתי צפויים בבית חולים, אובדן מקומות עבודה, או סוף סוף צלילה לתוך ספקולציות של מטבעות קריפטוגרפיים.

ציוני אשראי הם אחת מתעלומות הליבה של המערכת הפיננסית המודרנית. אף אחד לא באמת יודע בדיוק איך הם עובדים, אבל הם יכולים להשפיע על הכל, החל מכמה אתה משלם עבור אשראי ועד אם אתה מקבל את העבודה או הדירה. זה הופך את שיפור הציון שלך לאחד הדברים הטובים ביותר שאתה יכול לעשות - אבל זה ייקח קצת זמן.

התחל בהזמנת עותקים בחינם של דוחות האשראי שלך בכתובתwww.annualcreditreport.com, לאחר מכן השתמש במידע זה כדי לסגור חשבונות ישנים, לחפש ראיות כלשהן לגניבת זהות, ולערער על מידע שגוי (בכל מקרה עליך לעשות זאת פעם בשנה). לאחר מכן תתחיל לעבוד בתשלום יתרות כרטיס האשראי שלך.

זו עוד מטרה מאוד בסיסית שהרבה יותר מדי אנשים מתקלקלים בה. פירעון החובות שלך הוא הדרך הקלה ביותר לשפר את הכספים שלך (ובכך את חייך), ולהתחיל בכרטיסי אשראי בריבית גבוהה זה דבר לא מובן מאליו (שוב,טכניקת כדור השלגמהווה גישה מוצקה לבעיה).

ואם אתה מחכה שמישהו בוושינגטון יסלח לך על הלוואות הסטודנטים, אולי אתה מחכה הרבה מאוד זמן, אז שים לך מטרה להתארגן גם מבחינת התשלומים האלה - ואל תשכח שאתה יכול לממן מחדש הלוואות הסטודנטים שלך בדיוק כמו כל הלוואה אחרת.

יעדים פיננסיים ארוכי טווח נראים לעתים קרובות בלתי אפשריים בהתחלה, אבל הם באמת רק לוקחים זמן ומאמץ סבלני. עצמאות כלכלית היא משהו שכולם צריכים לעבוד לקראתו.

המשמעות היא שיש לך מספיק הכנסה מנכסים (השקעות, נכסים וכו') כדי לכסות את כל הוצאות המחיה שלך, כך שאתה כבר לא צריך עבודה. זכור שהשגת עצמאות כלכלית אינה רק הכנסה נוספת - היא יכולה להיות גם הורדת עלות אורח החיים שלך כדי להתאים לנכסים שיש לך.

הכנסה פסיבית מרגישה כמו קסם: זה כסף שזורם אליך ללא כל עבודה מצידך. השקעות יכולות להיות פסיביות, אבל יש מגוון רחב של ערוצים פסיביים שתוכלו לחקור (כמולהרוויח כסף ממכונות אוטומטיות, למשל).

עסק קטן שאתה מוסר לעובדים, חתיכת קניין רוחני כמו ספר שאתה מעמיד למכירה באינטרנט, הכנסות משכירות, הלוואות פרטיות — יש הרבה דרכים להקים אפיקי הכנסה פסיביים, וניתן להקים כמה שיותר כמו שאתה אוהב. שים לך מטרה להקים לפחות מקור הכנסה פסיבי אחד מהימן ותעשה את הצעד הראשון כדי שלא תצטרך לעבוד למחייתך.

המטרה הסופית ארוכת הטווח היא לפרוש, אבל מספר הולך וגדל של אנשים רואים פרישה אמיתית ומסורתית עם משחקי גולף ושיוט מתמידים ברחבי העולם מחוץ להישג יד. וזה הגיוני כשלוקחים בחשבון של-25 אחוז מהאמריקאים יש בדיוקאֶפֶסחיסכון פנסיוני.

אבל 2022 היא כאשר אתה משנה את הנרטיב הזה ומתחיל לתכנן תוכניות. לא משנה בן כמה אתה או כמה כסף חסכת (או אין לך), זה ממש אף פעם לא מאוחר מדי להתחיל לחסוך לפנסיה - אולי תצטרך להיות יותר אגרסיבי עם אסטרטגיות ההשקעה שלך.

מטרה פיננסית מצוינת לטווח ארוך היא להקים את ילדיכם לקולג'. תואר אקדמי נתפס יותר ויותר כתעודת הבגרות ה"חדשה" - כמות ההשכלה הנמוכה ביותר שאתה צריך כדי לקבל עבודה ראויה, והמכללה לא נהיית זולה יותר.

פתיחת חשבון חיסכון 529 College היא קלה, ובהתאם לכמה זמן יש לך זה יכול לספק נסיעה חינם לילדים שלך או לפחות לגבות את העלויות הללו. זכור שאם הילדים שלך מחליטים לא ללכת לבית הספר, השימוש בכסף 529 לכל מטרה אחרת יכול לבוא עם עונש חמור מחברינו ב-IRS.