אמנם רובנו לא רוצים לדאוג על ההשקעות שלנו על בסיס יומיומי, אבל עדיין חשוב לבדוק אותן מדי פעם. US News ממליצה לבצע צ'ק-אין ב-401(k) שלך כל שישה חודשים, והנה מה שאתה צריך להיזהר ממנו.
הסופרת אמילי ברנדון מציעה קומץ דברים שכדאי לעשות כשאתה בודק את 401(k) באמצע השנה שלך.
נצל את ההתאמה למעסיק שלך
כדי למקסם את ההטבות שלך, אתה רוצה לוודא שאתה אומר "כן" לכל כסף בחינם שהמעסיק שלך עשוי להציע. אם אתה עדיין לאקבלת התאמה 401(k) של המעסיק שלך, ראה מה אתה צריך לעשות כדי להצטרף.
חשבו כמה עד שתמקסימום
ברנדון מסביר מדוע למקסם את החיסכון הפנסיוני שלך הוא רעיון טוב:
רוב העובדים יכולים לדחות את תשלום מס הכנסה על עד $17,500 בשנת 2014 על ידי תרומה של סכום זה ל-401(k). אם תרמת לפחות 8,750 $ ל-401(k) שלך עד כה השנה, אתה בדרך למקסימום את ה-401(k).
זה לא אפשרי עבור כולנו, אבל אם אתה יכול למקסם את הפרישה שלך, אתה עושה טוב להשקיע בעתיד שלך. במהלך בדיקת אמצע השנה שלך, ראה כמה אתה צריך ללכת למקסימום.
איזון מחדש את הנכסים שלך
בדוק את תיק העבודות שלך. כמה אתה רוצה להשקיע בנכסים שונים (מניות, אג"ח וכו') יהיה תלוי בכמה גורמים - הגיל שלך, מועד הפרישה היעד שלך, סובלנות הסיכון שלך.
מדי פעם, עליך לבדוק כיצד התיק שלך מאוזן. ברנדון אומר:
רוב המשקיעים 401(k) בוחרים בתמהיל של מניות ואיגרות חוב שמתאים לסובלנות הסיכון שלהם כשהם נרשמים לראשונה לחשבון. אבל רווחים והפסדים בהשקעה לעתים קרובות מפרים את האיזון הזה, ואתה צריך להסיט אותו מעת לעת בחזרה לפיצול המתאים.
תסתכל על הקצאת הנכסים שלך, השווה אותה עם הקצאת היעד שלך והתאם בהתאם.
חפש עמלות גבוהות
חלק מהאפשרויות 401(k) שלך עשויות להגיע עם תגי מחיר גבוהים. בדוק את העמלות עבור כל סוג קרן שאתה משקיע בו. אתה יכול להשתמשמחשבונים מקווניםכדי להבין כמה תשלם לאורך זמן.
ברוב מחלקות הנכסים, אם העמלות הן יותר מ-1 אחוז, אתה רוצה לבדוק אם יש סיבה להיות בקרן הזו", אומר קווין אוריילי, מתכנן פיננסי מוסמך ומנהל Foothills Financial Planning בפיניקס. אם העמלות גבוהות במיוחד, אין להשקיע את רוב המשקיעים בקרנות הללו".
הפוסט של ברנדון מציע עוד כמה פריטי "מטלות" לרשימת המשימות שלך לאמצע השנה 401(k). לחצו על הקישור לפוסט המלא שלה.
עשה לעצמך בדיקת 401(k) באמצע השנה| US News & World Report
תמונה מאתעירוני_נתונים.
שני סנטהוא בלוג חדש מבית Lifehacker העוסק במימון אישי.עקבו אחרינו בטוויטר כאן.