אם מישהו היה אומר לך שהם יתאימו - דולר לדולר, ללא גבולות - לכל דולר שתכניס לחשבון החיסכון שלך (למעשה מכפיל את כספך בחינם), היית קופץ על ההזדמנות, לא? עם זאת, כמעט 40% מאיתנו לא משתמשים בהטבות תואמות 401(k) של המעסיק שלנו. בואו נדבר על זה קצת.
להפיק את המרב מההתאמה 401(k) של המעסיק שלך היא אחת האסטרטגיות הפיננסיות החשובות ביותר שאתה יכול לעשות. אם תחשוב על זה, אין השקעה אחרת עם תשואה טובה כל כך ומובטחת. המעסיק שלך בעצם נותן לך כסף חינם לקראת פרישתך.
איך עובדת התאמת מעסיקים
לא כל החברות מציעות תוכניות 401(k) - חלקן מציעות סוגים שונים של תוכניות פרישה המציעות גם התאמה (אני משתמש ב-401(k) כאן כדוגמה), חלקן אינן מציעות תוכניות פרישה כלל. כך או כך, אם החברה שלך מציעה תוכנית פרישה עם התאמה בהחלט תבדוק את זה. התוכנית תשתנה בהתאם למדיניות החברה שלך, אך הנה כמה מדיניות נפוצה:
שיטת התאמה נפוצה היא התאמה של 50% מהתרומה שלך עד 6% מהשכר הברוטו שלך. אז על כל דולר שתכניס, החברה תכניס 50 סנט. המקסימום שחברה תכניס לאדם עם משכורת של 50,000$, בתרחיש זה של 6% תקרה, לשנה, הוא 1,500$.מחשבון התאמה Calcxml 401יכול להריץ את הנתונים הללו עבורך, כולל אם החברה שלך מציעה לוח זמנים התאמה משני (למשל, לאחר ההתאמה הראשונה, אם החברה שלך מציעה התאמה של 50% ב-3% הבאים שאתה תורם).
תוכנית התאמה נוספת, אפילו טובה יותר, היא התאמה של 100% על תרומות של עד 5% מהשכר. אז על כל דולר, עד 5% מהמשכורת שלך, תקבל דולר תואם בקרן הפנסיה שלך. אם אתה חוסך 1000$ בעצמכם ב-401(k), למשל, תראה 2,000$ בסוף השנה (לא כולל רווחים והפסדים מהשקעה) הודות להתאמה למעסיק. זהותוספת של 1,000 דולראחרת לא היית רואה!לְעַדְכֵּן:כפי שמספר קוראים ציינו, ההתאמה של עובדי הממשלה הפדרלית אינה התאמה ישירה של 100% על עד 5% מהשכר. הממשלה תורמת אוטומטית 1% מהשכר שלך, בין אם אתה תורם לפרישה או לא אם אתה עובד מדינה; אז הם תואמים 100% מ-3% הבאים מהמשכורת שאתה תורם; אז הם יתאימו ל-50% עד ל-2% הבאים מהמשכורת שאתה תורם.
סיבה נוספת לא לוותר על המשחק: זה כמו לקצץ בשכר מרצון
אנחנו מדברים על התאמה למעסיק כ"כסף חינם", אבל אולי זה לא באמת כל כך נדיב. מחקר של המכון עירונילאחרונה ציין כי כמה מעסיקים למעשהלהוריד את שכר העובדים שלהםלפי סכום התרומה הפוטנציאלית של 401(k). כְּמוֹמיקוחמסכם:
אם המעסיק שלך אמר שהם יתאימו לתרומות שלך עד 3%, הוא כנראה מציע לך שכר נמוך ב-3% ממה שהם היו מציעים לו לא היה 401(k) זמין עבורך.
לוותר על השידוך למעסיק זה כמו לקחת הפחתת שכר מרצון, שאף אחד לא באמת יעשה.
לעתים קרובות אנשים לא תורמים לתוכנית הפנסיה שלהם בגלל שתי סיבות: הם מוצאים שזה מבלבל מדי להתחיל להשקיע או שהם מתקשים להסתדר ואינם חושבים שהם יכולים להרשות לעצמם להשקיע. במקרה הראשון, אתה יכול להשקיע באקרן תאריך יעד או קרן מחזור חיים, שהיא קרן נאמנות שמתאזנת אוטומטית עבורך ככל שאתה מתקרב למועד הפרישה היעד שלך. ברגע שתרטבו את הרגליים, תוכלו להתחיללימוד יסודות תכנון פרישה ושימוש בכלים לתכנון פרישה.
לבעיה מאוחרת יותר של לא לחשוב שאתה יכול להרשות לעצמך להשקיע, נסה למצוא יותר מקום בתקציב שלך כדי לפחות לעשות את ההתאמה (או כמה שיותר). זמן הוא הנכס הגדול ביותר שלך בכל מה שקשור להשקעה, אז להתחיל מוקדם ככל שתוכל, אפילו עם קצת, ישתלם. מכיוון שרוב תוכניות הפנסיה גם לוקחות תרומות מהמשכורת שלך לפני הוצאת המסים, אתה גם תחסוך הרבה יותר ממה שאתה חושב!
יש לכם מחשבות או טיפים לגבי התאמת מעסיקים או תכנון פרישה? בואו נדבר בתגובות.
תמונה מאתRufous(Shutterstock)
