כיצד לבחור מבין שלושת סוגי כרטיסי האשראי לתגמולים

לפני שאתה מחליט על כרטיס אשראי מתגמל, אתה צריך להחליט על מהסוּגשל כרטיס תגמול לקבל, שכן יש שלוש קטגוריות עיקריות לבחירה: החזר מזומן, נקודות או מיילים. כדי לעזור לך לבחור, הנה מבט על כל קטגוריה וכך תוכל לבחור את האפשרות הטובה ביותר בהתבסס על הרגלי ההוצאות שלך.

איך עובדים קלפי תגמולים

אנחנו נמצאים בנקודה שבה כמעט כל כרטיסי האשראי מציעים סוג של תמריץ או תגמול לשימוש, בדרך כלל בצורה של החזר מזומן, מיילים לנסיעות, או כנקודות שניתן לממש בפורטל קניות מקוון המנוהל על ידי חברת האשראי.

כרטיסים רבים מציעים גם תגמולי בונוס היכרות, שלפחות לאחרונה, יכולים להיות בשווי של עד 1,500 דולר בשווי בר מימוש - בתנאי שאתה מוציא עד סכום מסוים עם הכרטיס, בדרך כלל במהלך החודשים הראשונים של פתיחת חשבונך. בונוסי קבלת פנים אלו הם הבסיס להרבה מהתנהגות "רודפת תגמולים" שאתה רואה מחובבי כרטיסי אשראי. כרטיסים מסוימים עשויים גם להציע ריבית של 0% בשנה הראשונה של הכרטיס כפיתוי.

תגמולים בחזרה במזומן

כרטיסי אשראי בהחזר כספי יחזירו לך אחוז מהרכישות שלך או כזיכוי בהצהרה או באמצעות המחאה או פיקדון בנקאי. ישנם שני סוגים של כרטיסי החזר כספיים: תעריף אחיד וכרטיסי שכבות. כרטיסי תעריף קבוע מחזירים לך 1-2% בדרך כללכֹּלרכישות שבוצעו בכרטיס. לעומת זאת, כרטיסי החזר מזומנים מדורגים מגבילים את התגמולים העסיסיים ביותר שלהם להוצאות בקומץ קטגוריות, מקניות מקוונות, לנסיעות ועד לסעודה, עם אחוזים שונים לכל אחד, בדרך כלל בטווח של 2-3%, עם לפחות קטגוריה אחת קרובה יותר ל-5% החזר מזומן.

אם אתה טיפוס של "קבע את זה ותשכח מזה" שלא עושה הרבה נסיעות או אוכל בחוץ, אז כרטיס תעריף קבוע הוא כנראה ההימור הטוב ביותר שלך. הבעיה היחידה עם תגמולים מדורגים היא שאתה צריך לנהל באופן פעיל את ההוצאות שלך אם אתה רוצה למקסם את התגמולים שלך, וזו הסיבה שלעתים קרובות לאנשים יש כרטיסים ייעודיים לנסיעות או לקניות מקוונות. באופן אישי, שכחתי לעדכן את קטגוריית הבונוס של כרטיס ישן יותר ופספסתי תגמולים קלים פשוט כי לא שמתי לב. אבל אם אתה מסור, אתה יכול לסחוט יותר ערך מכרטיס מדורג, שכן אחוזי החזר מזומנים נוטים להיות גבוהים יותר.

מיילים אוויריים

ישנם שני סוגים עיקריים של כרטיסים המציעים תגמולים במיילים: כרטיסים משותפים של חברת תעופה, ובאופן פחות נפוץ, כרטיסי נסיעה כלליים שאינם קשורים לחברת תעופה ספציפית. כאשר אתה משתמש בכרטיסים האלה כדי להוציא על קטגוריות ספציפיות כמו נסיעות, אתה תצבור מיילים אוויריים (מייל האוויר הממוצע מגיע ל-1.3 סנט בהוצאות,לפי Value Penguin) במקום נקודות או אחוז החזר כספי. לאחר מכן ניתן לממש מיילים אלה עבור כרטיס טיסה, אם כי כרטיסים רבים יאפשרו לך לממש מיילים עבור זיכויים להחזר כספי או סחורה אחרת גם כן.

כרטיסים ספציפיים לחברת תעופה מוגבלים יותר מכרטיסי נסיעות כלליים באופן שבו אתה יכול לצבור ולממש נקודות, אבל סביר להניח שהם יקבלו עמלות שנתיות, שחלקן קרובות יותר ל-$500 בכרטיסי הנסיעות הפרימיום (המציעים גם הטבות אחרות) , כמו מזוודות נשלחים בחינם, שדרוגי מושבים, עלייה עדיפות למטוס או גישה לטרקלין).

כדי לציין את המובן מאליו, כרטיסים אלה מתאימים באופן אידיאלי לנוסעים כבדים, במיוחד אם אתה כבר עושה הרבה טיסה לעבודה. אם אין לך שום כוונה לנסיעות תכופות, אולי כדאי לך לדבוק בנקודות או להחזיר כסף.

נקודות

כרטיסים מבוססי נקודות הם גשר בין מודל החזר מזומן לכרטיסי נסיעות כלליים, והם יכולים להציע את הגמישות הגדולה ביותר למימוש, בין אם זה אומר כרטיסי נסיעה, זיכויים במזומן, כרטיסי מתנה או סחורה שנרכשה דרך פורטל קניות מקוון. בדומה לכרטיסי החזר מזומנים מדורגים, כרטיסים מבוססי נקודות יציעו לרוב נקודות בונוס המבוססות על קטגוריות קניות שונות כמו דלק או נסיעות.

ככלל, כדאי לשאוף לערך של 1:1, כלומר נקודה אחת שווה אגורה. מכיוון ששותפים סוחרים רבים יכולים להציע הנחות גדולות על חלק מהפריטים שלהם, אתה תאהב את סוג הכרטיס הזה אם אתה נהנה מהריגוש של מציאת עסקה טובה באינטרנט. אחרת, אם לא אכפת לך מהטרחה של ניהול הנקודות שלך, כרטיס החזר כספי עשוי להיות האפשרות הטובה ביותר שלך.