כיצד לבחור יועץ אשראי לגיטימי

האם אתה מרגיש המום ממצב החובות שלך? קיימים שפע של ארגונים כדי לעזור למי שלא יודע איך להתמודד עם האשראי שלהם, מרגיש מבולבל לגבי היכן להתחיל להחזיר את חובו, או לא מבין אילו צעדים הם צריכים לנקוט כדי להיות בטוחים כלכלית.

פוסט זה הופיע במקור בReadyForZero.

למרבה הצער, לא כל יועצי האשראי פועלים לטובתך. זה יכול להיות קשה לנפות מידע שסופק על ידי חברות המבטיחות לעזור לצרכנים. מה כדאי לבדוק בבחירת יועץ? ואיך אתה יכול לדעת אם קיים ארגון כדי לעזור לאחרים, לא לעצמם?

אם אתה צריך עזרה בניהול והפחתת החוב שלך, המדריך המקיף שלנו כיצד לבחור יועץ אשראי לגיטימי הוא מקום טוב להתחיל בו.

מהו ייעוץ אשראי?

כאשר אתה נכנס לתוכנית ייעוץ אשראי צרכני, אתה מקבל מידע וחינוך לגבי ניהול החוב שלך בצורה יעילה ויצירת תוכניות ניתנות לפעולה להחזר היתרות שלך. יועץ אשראי יכול לעזור לךלשמור על תקציב סבירועשוי לעזור לך לבנות תוכנית לניהול חובות.

ייעוץ אשראי אינו פתרון מהיר לבעיית חוב. במקום זאת, זהו תהליך שאתה עובר כדי לבנות מחדש את האשראי שלך ולשפר את מצבך הפיננסי.

איך נראה ארגון מכובד

לדעת מה לחפש בארגון בעל מוניטין יעזור לך לזהות את אלה שהם הכל מלבד - ויכול לעזור לךלהימנע מנפילה קורבן להונאה.

רוב יועצי האשראי הלגיטימיים הם ארגונים ללא מטרות רווח. יועץ אשראי בעל מוניטין צריך להיות מוסמך ויספק לך פגישות ייעוץ חסויות ולא שיפוטיות וחומרים חינוכיים זמינים.

סוכנויות צריכות להיות שמחות לתת לך מידע בחינם על האופן שבו הן פועלות, מה הן עושות עבור הצרכנים וכיצד הן עוזרות לאנשים להחזיר את הכספים למסלול. אתה לא צריך לספק פרטים על מצבך הפיננסי כדי שחברת ייעוץ אשראי תשלח פרטים על איך התוכניות שלה עובדות וכיצד הן מחנכות אנשים על ניהול אשראי, חובות וכספים.

חברות לגיטימיות רבות מציעות גם את פגישת הייעוץ הראשונית שלהן איתך ללא תשלום. אל תהססו לשאול איך הם עושים תשלום עבור שירותים או איך הם מרוויחים כסף כדי לפעול. תתרחקו מחברות שמעודדות אתכם להשאיר תרומה "התנדבותית" בתמורה לשירותיהן.

שוב, החברה צריכה להיות מלכ"ר רשומה. אבל הם צריכים גם להחזיק בחברות בקרן הלאומית לייעוץ אשראי (NFCC) או באיגוד סוכנויות ייעוץ צרכני עצמאיות (AICCCA). שני הארגונים מחזיקים בחברות ייעוץ אשראי בסטנדרטים גבוהים של התנהגות אתית בעבודה עם צרכנים.

בנוסף, החברה צריכה להיות מוסמכת על ידי צד שלישי כמו המועצה להסמכה (COA).

אתה יכול גם לפנות לסוכנות המקומית להגנת הצרכן של המדינה שלך או ל- Better Business Bureau כדי לבדוק חברות שאולי תרצה לעבוד איתן. אם צרכנים אחרים הגישו תלונות נגד חברה בעבר, סוכנות ההגנה תכלול את אלה.

למה לצפות מתוכנית ייעוץ אשראי

רוב התוכניות עוקבות אחר תהליך עם שלושה שלבים עיקריים.

• ראשית, יועץ יישב איתך לפגישה מקיפה. הם ירצו לבסס את תמונת המצב הגדולה של הכספים שלך, לקבוע עד כמה עמוק בחובות אתה עשוי להיות, ולהחליט אם המצב שלך מתאים או לא לתוכנית ייעוץ אשראי.

• בשלב הבא, היועץ יעזור לך לפתח תוכנית לפירעון חובך. הם יכולים לסייע לך לפנות לנושים כדי ליצור תוכנית פירעון שאתה יכול להתמודד איתה תוך כדי עבודה כדי להיחלץ מהחובות.

• לבסוף, כל תוכנית ייעוץ אשראי לגיטימית תספק לך השכלה פיננסית. יועץ אשראי לגיטימי רוצה לתת לך את הכלים הדרושים לך כדי להישאר בטוחים כלכלית ברגע שהם יעזרו לך להגיע לשם - והצטיידותך בידע הנכון מובילה אותך בדרך לשמירה על חופש כלכלי.

שאלות שיש לשאול לפני בחירת יועץ אשראי

אם אתה מאמין שמצאת את יועץ האשראי שאיתו תרצה לעבוד, הקדישו את הזמן לשאול את השאלות החשובות הבאות לפני קביעת פגישה:

אילו שירותים אתה מציע לצרכנים?אתה רוצה לחפש ארגון שמציע שירותים רבים עבור אלה שהם שואפים לעזור. אמנם אתוכנית לניהול חובותיכול להיות אחד מהשירותים שלהם, זה לא אמור להיות היחיד הזמין. (לא כל צרכן יזדקק לרמה זו של סיוע.)

תוכל לשלוח לי חומר חינוכי?יועצי אשראי לגיטימיים ישמחו לספק לך משאבים לחינוך פיננסי - ללא עלות עבורך.

אילו עמלות אני צפוי לשלם?שוב, אל תהססו לברר לגבי עלויות ועמלות. אם אינך יכול להרשות לעצמך עמלות, ארגונים בעלי מוניטין צריכים לוותר על העלות. קבל הצעות מחיר או מחירים בכתב לפני עבודה עם כל חברה.

האם אתה מוסמך? האם היועצים שלך מוסמכים?חברות בעלות מוניטין יזכו להכרה על ידי ארגונים כמו NFCC ו- AICCCA - וגם היועצים שלהם צריכים להיות מוסמכים.

האם אתה שומר על סודיות המידע?ארגון ייעוץ האשראי צריך להיות מסוגל להסביר כיצד הם שומרים על פרטיות ומאובטחת מידע הצרכן.

מעל לכל, זכרו שחברות לגיטימיות תמיד צריכות להיות שמחות לענות על שאלותיכם ולעזור לכם להבין את השירותים שהן מציעות.

תמונות מאתתמונות כסף,מרקו ארמנט,תארים במכללה 360,ריינרמדיהודרק ברידג'ס.

שני סנטהוא בלוג חדש מבית Lifehacker העוסק במימון אישי.עקבו אחרינו בטוויטר כאן.