כיצד לתזמן את תשלומי כרטיס האשראי שלך כדי להעלות את ציון האשראי שלך

הגדרת תשלום אוטומטי עבור תשלומי כרטיס האשראי שלך היא דרך מצוינת להימנע מעמלות איחור בשוגג וקנסות, אבל יש טריק נוסף שיכול לעזור עם ניקוד האשראי שלך. על ידי פירעון יתרתך במלואה לפני תאריך הסגירה - היום שבו יתרת החוב שלך מדווחת ללשכות האשראי - אתה יכול להבטיח שהשימוש באשראי שלך נראה נמוך, גורם מפתח באופן שבו ניקוד האשראי שלך נקבע.

מהו תאריך הסגירה של כרטיס האשראי?

זה יכול להיות מבלבל, מכיוון שרוב האנשים מודעים רק לכרטיסי האשראי שלהםתאריך תשלום, כלומר כאשר אתה צפוי לשלם חלק מהחוב שלך בכל חודש (בדרך כלל 1-3% מהיתרה הכוללת בדוח, כולל ריבית ועמלות). מועד התשלום הוא עדיין התאריך החשוב ביותר לזכור, שכן אי ביצוע תשלום יגרור עמלות איחור או ריביות גבוהות יותר.

אוּלָם, יש לך גם את "תאריך הסגירה", כלומר כאשר יתרת החוב שלך נשלחת לשלוש לשכות האשראי הגדולות (Equifax, Experian ו-TransUnion). מאז 30% של ציון האשראי שלך מבוסס על שלךיחס ניצול אשראי— או כמה חוב אתה נושא בתאריך הסגירה שלך — זה הזמן האידיאלי לפרוע את יתרתך באמצעות תשלום אוטומטי מתוזמן. זה יכול בקלות לגרום להפרש של לפחות30 נקודותבניקוד האשראי שלך.

רגע, איך זה עובד?

כדוגמה, נניח שתאריך התשלום שלך הוא ה-10 בחודש, ותאריך הסגירה שלך הוא ה-14. אולי תחליט לשלם את ה יתרת חוב מלאה עבור תקרת אשראי של $1,500 במועד התשלום שלך (ב-10), אבל אז אולי תבזבז אחרי, לפני תאריך הסגירה שלך (ב-14) - נניח, $500. במקרה זה, היתרה המדווחת שלך תעניק לך ניצול אשראי של מעל 30%, מה שעלול לפגוע בניקוד האשראי שלך (ככל שתשתמש פחות, כך ייטב).

במקום זאת, אתה יכול להיות אסטרטגי יותר על ידי תשלום לפחות את הסכום המינימלי בתאריך התשלום שלך (או יותר), ולאחר מכן לנקות את השאר ממש לפני תאריך הסגירה שלך, ובכך לייעל את יחס ניצול האשראי שלך.

אוקיי, אבל איך מגדירים תשלומים אוטומטיים?

רוב חברות האשראי יאפשרו לך לתזמן תשלומים אוטומטיים כדי לשלם את כרטיס האשראי שלך בתאריך מסוים. כדי לעשות זאת, היכנס לחשבונך וחפש תשלומים אוטומטיים, בדרך כלל נמצאים בלשונית "תשלומים". משם, היית:

• הגדר תשלום אוטומטי עבור תאריך התשלום שלך (תוכל לציין "תשלום מינימלי" - לא משנה מה הסכום הזה).
  

• הגדר תשלום אוטומטי לתאריך הסגירה שלך (תוכל לציין "יתרת חוב" - לא משנה מה הסכום הזה). הקמט היחיד כאן הוא שתאריכי הסגירה משתנים, והם בדרך כלל אינם מוזכרים בהצהרה החודשית שלך, אז תרצה לאשר את התאריך על ידי פנייה ישירה לחברת האשראי שלך.
  

זה פחות או יותר זה. אחרת, יש כמה אזהרות: אסטרטגיה זו עובדת הכי טוב אם אתה כבר משתמש בכרטיס האשראי שלך במשורה לרכישות שאתה יכול להחזיר מהר יחסית. כמו כן, גישת "קבע את זה ותשכח מזה" לתשלומים אוטומטיים יכולה להפעיל חיובי משיכת יתר אם אין לך מספיק כסף, אז עדיף לשמור כרית מזומנים בחשבון העובר ושב שלך (או לעקוב מקרוב אחר היתרה שלך). .

וכפי שמציין Nerdwallet, בבנקים מסוימים עשוי להיות עיכוב עיבוד של כמה ימים אפילו עבור העברות "אוטומטיות", כך שאולי תרצה לדרג את התשלומים שלך בהתאם כדי להתחשב באיחור (תוכל לשאול על כך כאשר אתה שואל לגבי תאריך הסגירה שלך).