קרדיט: fongbeerredhot - Shutterstock
השנים האחרונות היו רכיבה פרועה אחת עבור רוב כולם, כשכמעט כל היבט בחיינו השתנה בדרכים גדולות וקטנות. סוג זה של כאוס קשה מספיק כשאתה מוצף במזומן, אבל כשהכסף מתמעט,האינפלציה גוברת, ומצב חירום פתאום מציג חשבון עצום שאתה צריך לשלם, דברים יכולים להיות קודרים.
אם אין לך קרן חירום סולידית שתוביל אותך למצב חירום, הפתרון הנפוץ ביותר הוא ללוות כסף. שימוש בכרטיסי אשראי לטיפול בחוב פתאומי הוא פתרון קל, אך ריביות אלו לרוב יגרמו לך להתחרט על ההחלטה - ולכל סוג של הלוואה ביום המשכורת תהיה אותה תוצאה. מה שאתה צריך הוא הלוואה מובטחת המבוססת על בטחונות, כמו הלוואת הון בית - אבל זה לא עוזר אם אתה שוכר. וכאן המכונית שלך יכולה להיכנס לתמונה: בדיוק כמו הלוואת הון לבית, ייתכן שתוכל לקבל הלוואת הון עצמי לרכב, גם אם אתה עדייןחייב כסף על הרכב.
הנה איך עובדות הלוואות הון רכב.
מה ההבדל בין הלוואת בעלות על רכב להלוואת הון רכב?
הדבר הראשון שצריך להבין הוא שיש שתי דרכים ללוות כנגד המכונית שלך: הלוואת הון רכב והלוואה בעלות רכב. אתה תרצה להימנע מהאחרון כמו המגפה, מכיוון שזה בעצם אינטרס גבוההלוואה ביום המשכורתזה במקרה מעכב את הכותרת של המכונית שלך. הם נוטים להיות מאוד קצרי טווח וקלים יותר להשגה, וזו הסיבה שאנשים נופלים בהם, אבל הם עסקה גרועה ואם תיפול בתשלומים, אתה עלול לאבד את המכונית שלך.
לעומת זאת, הלוואת הון רכב מוצעת בדרך כלל על ידי מלווה מסורתי, כמו הבנק שלך. זוהי הלוואה מובטחת המשתמשת בהון העצמי שלך במכונית כבטוחה, כך שהריביות סבירות והתשלומים יהיו ברורים וקבועים.
כיצד לחשב את ההון העצמי שלך במכונית שלך
הצעד הראשון לקבלת הלוואת הון רכב הוא להבין מה אתהיָכוֹללהיות מסוגל ללוות. זהו תהליך די פשוט:
קבע כמה אתה עדיין חייב על המכונית. אם שילמתם את ההלוואה (או קניתם אותה במזומן מלכתחילה), המספר הזה כמובן אפס.
קבע את הערך הנוכחי של המכונית על ידי בדיקה עםקלי בלו ספראוֹאוטוטרידראו משאב אחר. (התכונן להתאכזב - מכוניות מאבדות ערךמָהִיר.)
הורידו את המספר הראשון מהשני. זה גם ההון העצמי שלך במכונית וגםפּוֹטֶנצִיאָלערך הלוואת הון רכב שלך. זה לא אומר שזה מה שבנק או מלווה אחר באמת יציעו לך - תהיה להם מתמטיקה מוזרה משלהם כדי להבין כמה סיכון הם מוכנים לקחת על עצמם.
לדוגמה, אם יש לך פורד טאורוס 2018 במצב מצוין, השווי המוערך הנוכחי שלה הוא כ-18,500 דולר. אם אתה חייב 5,000 $ על ההלוואה, אתה יכולבאופן פוטנציאלילווה $13,500 מההון העצמי שלך. בעוד שחלק מהמלווים יאפשרו לך ללוות 100 אחוז מההון העצמי שלך במכונית, רבים לא יהיו מוכנים להלוות לך כל כך הרבה, אבל זו נקודת התחלה טובה.
תהליך קבלת הלוואת הון רכב דומה לכל הלוואה אחרת. אתה מזהה מלווה שמציע הלוואות הון אוטומטי (לא כל המלווים עושים זאת - רוב הבנקים הגדולים לא, כך שסביר להניח שתצטרך לחקור בנקים מקומיים קטנים יותר או בנקים מקוונים כמוMariner Finance), מלא את הבקשה ועבור את כל השלבים האחרים שהמלווה דורש. התהליך נוטה להיות די מהיר כל עוד הכל מסודר. עם מלווים מקוונים, לעתים קרובות אתה יכול לקבל אישור - ואת המזומן - תוך יום אחד, אבל קניות אחר התעריפים הטובים ביותר עשויה להיות שווה עיכוב קטן אם יש לך זמן.
החיסרון
בעוד שהלוואת הון רכב עדיפה על הלוואת משכורת ויכולה להוות פתרון מצוין למצוקת מזומנים לטווח קצר, יש כמה חסרונות שיש לקחת בחשבון:
לְהִסְתָכֵּן.אתה לווה כסף באמצעות המכונית שלך כדי להבטיח את ההלוואה, מה שאומר שאתה עלול לאבד את המכונית אם לא תחזיר את ההלוואה. זה יכול להיות מטריד במיוחד אם שילמת את הלוואת הרכב שלך או היית קרוב לעשות זאת.
עלויות נסתרות.חלק מהמלווים מכניסים עמלות נוספות מכיוון שהלוואת הון רכב אינה נפוצה ונתפסת כסיכון גבוה יותר מהלוואות אחרות, אז הקפידו לקרוא את כל האותיות הקטנות. ומכיוון שזה יקר להיות עני, המלווים עשויים לדרוש ממך לשאת בביטוח רכב מקיף כדי להגן על הנכס שלהם, כך שתגמור עם תשלומים חודשיים גבוהים יותר על כל השאר.
בשורה התחתונה? אם יש לך צורך במזומן לטווח קצר ויש לך הרבה הון עצמי במכונית שלך, הלוואת הון רכב היא דרך יציבה יחסית לכסות את הפער. אבל בחינת אפשרויות אחרות תחילה עשויה להיות הגיונית, וכדאי תמיד לזכור את הסיכונים.
