השאר את חשבון החיסכון שלך עם תשואה גבוהה בשקט

"מה שעולה חייב לרדת" זה לא רק איך עובד הכבידה - למרבה הצער, זה חל גם על כלכלת ארצות הברית. זה לא יכול להיות שווקי שוורים וקשתות בענן כל הזמן, למרבה הצער. אם אתה מישהו שהתלהב מהריביות בחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה שהיו סנטימטרים מעל רף 2% עד לפני מספר חודשים בלבד, זה הזמן להתחיל לכייל מחדש את הציפיות שלך.

שימו לב שלא אמרתי "בהלה והזיז את כל הכסף שלך ברגע זה."

במשך כל כך הרבה שנים במהלך המיתון ואחריו, הייתה לנו הבנה הדדית שריביות החיסכון פשוט לא טובות. אבל נגמרבשנים האחרונות, כאשר הפדרל ריזרב קרא לתשע העלאות ריבית רצופות, הבנקים תגמלו לקוחות בהדרגה בתעריפים גבוהים יותר בחשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה. ביוני, החיסכון ממוצע APYעבור הבנקים המקוונים (אלה שבדרך כלל מציעים את הריבית הגבוהה ביותר של תשואה גבוהה) היה 1.69%.

אבל התרשים השימושי לעיל מפסיק לעקוב רק חודש לפני שהפדרל ריזרב התחיל ללכת אחורה את העלאות הריבית האלה. היא הורידה את הריבית ביולי בפעם הראשונה מאז 2008. וכך לקוחות חיסכון עם תשואה גבוהה החלו לראות הודעות שהריבית שלהם יורדת.

מה לעשות אם ריבית התשואה הגבוהה שלך יורדת

כשם שלא כדאי לעבור בנק עבור עלייה מזערית בריבית, גם לא כדאי לעבור בנק כדי להימנע מירידה קלה. הבנק החדש הזה יכול בסופו של דבר להתאים את התעריפים שלו בכל עת, ולהשאיר אותך עם עוד ריבית חסרת ברק.

כן, צפיתי בשמחה איך החיסכון המקוון שלי ב-APY גדל מ-1.8% ל-2% ל-2.3%. עכשיו, ראיתי את זה יורד ל-2.1%, ולאחר מכן ל-1.9%. אבל שיעור החיסכון שלי לא השתנה. עדיין יש לי את אותה הגדרה של העברה אוטומטית. הכסף שכבר חסכתי אינו מאבד ערך - הוא רק צובר ערך לאט יותר. ומכיוון שאני לא מצפה שהכסף שלי יהפוך למיליונים עם ריבית של 1.9%, אני בטוח לומר שנוח לי לחכות לתנודות הריבית האלה.

אם ישיבה על הידיים אינה דרך הפעולה המועדפת עליך, יש לך כמה אפשרויות.

ראשית, אתה יכול להעביר חלק מהכסף שלך לתקליטור. מכיוון שלתקליטורים יש טווח קבוע, אתה מקבל את אותה ריבית לכל תקופת הזמן (חצי שנה, שנה, בכל אפשרות שתבחר). ככל שהטווח ארוך יותר, הריבית גבוהה יותר. אבל אתה לא יכול להוסיף כסף לתקליטור אחרי שמימנת אותו, ואי אפשר להוציא כסף באמצע הקדנציה מבלי לשלם עבור עמלה נכבדת. החריג לכך הוא התקליטור ללא קנס, שבדרך כלל יש לו APY מעט נמוך יותר מתקליטור רגיל, ומאפשר לך לקחת את כל הכסף בחזרה בבת אחת אם תבחר.

אפשרות נוספת היא לעשותלהשקיע יותרמהכסף שלך. למרות כל הדאגות לגבי הכלכלה, הבורסה עדיין במצב טוב. אתה יכול להוסיף לחשבון הפנסיה שלך עם יתרון מס או להכניס יותר לחשבון תיווך שאינו פנסיוני. יש יותר סיכון, אבל גם יותר פוטנציאל לצמיחה ארוכת טווח.

אבל אם, כמוני, אתה משתמש בחשבון החיסכון עם התשואה הגבוהה שלך לקרן החירום שלך, תקליטור מסורתי והשקעות לא יעזרו יותר מדי במקרה שתצטרך לקבל נזילות, מהר.

לכסף שקל לשים עליו את היד תוך מספר ימים, כנראה שעדיף להשאיר אותו בחשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה. גם אם הריבית ירדה לפחות מ-2%.