אם אתה מפרט במקום לקחת את הניכוי הסטנדרטי, בחירת תוכנת המס שלך יכולה להשפיע מאוד על הסכום שתקבל בחזרה (או חייב) ל-IRS. כשאני מציב H&R Block מול TurboTax, למשל, חסכתי כמעט 1,000 דולר. הנה איך הם משווים.
תמונה מאתפיליפ אינגהם.
רקע: H&R Block ו-TurboTax
שְׁנֵיהֶםבלוק H&RוTurboTaxלהציע אשפים מקוונים (או תוכנה ניתנת להורדה, אם אתה מעדיף) שיעזרו לך להכין את המסים הפדרליים והמדינתיים שלך ולהגיש אותם בדואר אלקטרוני; אתה יכול לנסות את שני השירותים בחינם לפני שתשלם כדי להגיש את ההחזר שלך. לשניהם יש גם רמות שונות בהתאם למידת המסובכות שלך, מהמהדורות החינמיות להחזרי המס הפשוטים ביותר, ועד למהדורות המשקיעים והעסקיות המעורבות יותר.
נקודת מבט זו משווה את המהדורות העצמאיות של שני הכלים הללו (אנשים שצריכים להגיש את טופס נספח ג' זקוקים לרוב להנחיית המס הרבה ביותר). במיוחד נשווה בין H&R Blockהטוב משניהםמוצר עם TurboTax'sבית ועסק.
Showdown: תמחור ונקודות מכירה ייחודיות
חסימת H&R: סקירה והגשה מ-Actual Tax Pro, בתוספת תמיכה בחינם בביקורת. השתמשתי בשירות הייחודי Best of Both של H&R Block ($79.95 פלוס 39.95$ להגשה מהמדינה) בשנים האחרונות, כי בדרך כלל יש לי תשואה די מסובכת (השקעות, הכנסה עצמאית, משכנתא וכו'). השירות הטוב משני משלב את הנוחות והשליטה של הכנת החזרה מהבית, אך בסופו של דבר שולח את החזרה לעורך מס H&R Block לבדיקה—והחתימה שלו. השקט הנפשי הנוסף שזה מביא היה שווה עבורי את ההבדל הזניח בעלות (הטוב משני הוא רק $5 יותר מגרסת הפרימיום המיועדת למי שהם עצמאים או בעלי הכנסה משכירות, אם כי מדובר בסכום משמעותי של $30 יותר מ- גרסת דלוקס המיועדת לבעלי בתים/משקיעים). H&R Block גם מציע באופן בלעדי תמיכה וייצוג ביקורת חינם מסוכן רשום במקרה שתעבור ביקורת על ידי מס הכנסה.
TurboTax: תמיכה בקהילה ומוניטין רב. TurboTax הייתה תוכנת המס הנמכרת ביותר בשנה שעברה וזכתה לביקורות העיתונות החיוביות ביותר בשנה שלפני כן. ל-TurboTax יש גם קהילה מצוינת ופעילה שבה אתה יכול לקבל מענה לשאלות המס שלך, ותמיכה טלפונית מותאמת אישית זמינה גם כן (בתשלום: $29.95 ל-20 הדקות הראשונות). כמו המהדורות האחרות של TurboTax, אתה יכול להוסיף תמיכה/ייצוג ביקורת למהדורת הבית והעסק (שעולה $99.95 בתוספת $39.95 להגשה מהמדינה) תמורת תשלום נוסף של $39.95.
הזוכה: H&R Block.H&R Block הוא $20 פחות יקר ומגיע עם הסקירה והחתימה מסוכן המס וכן ייצוג ביקורת חינם, שעבורו TurboTax גובה תשלום נוסף. אם אינך צריך שסוכן יבדוק את ההחזר שלך ואינך מודאג מהאפשרות לביקורת, המוניטין הנהדר של TurboTax עשוי לגרום לך להוציא קצת יותר בעת הגשת הגשת הבקשה אליהם.
המטרה עבור שניהם: חבות המס הנמוכה ביותר
כמובן, מה שלךשיטת הכנת מס, השורה התחתונה היא שיש פחות או יותר מטרה אחת בראש כשזה מגיע להגשת המסים שלך: למקסם את ההחזר שלך או לפחות לקבל חבות מס קרובה ל-$0 ככל האפשר. בעולם אידיאלי, היו מוציאים את כל המסים הנדרשים מתלוש המשכורת שלך (או תשלומי המס המשוערים) לאורך כל השנה, והגשת החזר של $0 שלך תהיה קלה. (הערה צדדית: למרות שקבלת החזר גדול יכולה להיות הפתעה נעימה, רוב העצות הפיננסיות ממליצות שתהיה כמה שיותר קרוב ללא חבות מס וללא החזר, כי החזר מס הוא כסף שיכולת להיות לך בחשבון החיסכון שלך קודם לכן.)
כמו כלי הכנת מס מקוונים אחרים, גם TurboTax וגם H&R Block מבטיחים למקסם את ההחזר שלך ולעשות זאת בקלות רבה, עם ערבויות על הדיוק של חישובי התוכנה שלהם והחזר על עלויות הכנת הקובץ שלך אם תקבל החזר גדול יותר או התחייבות קטנה יותר עם שיטה אחרת. עם זאת, האותיות הקטנות של H&R Block על ערבות ההחזר המקסימלית מובהקת מאוד:
אם תמצא תוכנת מס/שיטת הכנה מקוונת אחרת שמביאה להחזר גדול יותר (או אחריות קטנה יותר) מזה שמחושב על ידי תוכנת המס H&R Block At Home/תוכנית מקוונת, אנו נחזיר את העמלות ששילמת לנו כדי להשתמש בתוכנת המס שלנו/מקוון תוכנית להכנת התשואה. כדי לזכות, ההחזר הגדול יותר או חבות המס הקטנה יותר
לא חייב להיות בגלל הבדלים בנתונים שסופקו על ידך
או עמדות שננקטו עם החזרתך המנוגדות לחוק.
[ההדגשה הוספה]
מכיוון שהאשפים משתנים מאוד בין כל תוכנות הכנת המס - כאשר חלקן יותר יסודיות או מדגישות יותר סוגי ניכויים או זיכויים מאחרות - אם תפרט את הניכויים שלך, יתכן מאוד שלא תזין את אותם נתונים בכל כלי תוכנה. וכאן טמון החיסכון האפשרי שלך.
עימות: אשף המס
גם H&R Block וגם TurboTax מציעים הזנת מידע שלב אחר שלב, ושואלים אותך שאלות כמו מכין מס. ההבדל הוא באילו שאלות הם שואלים אותך ועד כמה הם עושים זאת.
ייבוא טפסי מס: ייתכן שתוכל לייבא מידע מספק השכר או המתווך שלך עם הכלים האלה, יחסוך לך זמן והגברת הדיוק. במקרה שלי, רק TurboTax ייבאה את ה-W-2 שלי, מכיוון שספק השכר של המעסיק שלי היה רשום ב-Intuit. עם זאת, H&R Block, מכיוון שהיו להם טפסי מס שלי משנים קודמות, ייבאו מידע בסיסי ששמרתי בעבר בקלות רבה.
אשף מול קלט מבוסס נושא:
כשאתה מתחיל, H&R Block זורק אותך מיד לאשף שלו, שהוא די פשוט אבל מאוד ליניארי. אם אתה רוצה לקפוץ או לגשת לנושאים ספציפיים, אתה יכול לבקש מהתוכנה מאוחר יותר לקחת אותך אליהם, אבל תחילה עליך לעבור על האשף.
TurboTax, באופן דומה, מציע גם אשף שמנחה אותך בתהליך הזנת הנתונים וגם אינדקס ספציפי לנושא - אבל הוא נותן לך את האפשרות מראש לכל בחירה. תצוגת הנושאים של TurboTax היא גם יסודית יותר מזו של H&R Block - היא מראה לך במבט חטוף את הסכומים שנרשמו עד כה עבור כל נושא (מומחקים בתמונה כאן).
תקינות הקוסם: כשסיימתי את ההחזרה שלי לראשונה עם H&R Block, היה לי בערך 1500$ החזר כספי עבור פדרלי ומדינה ביחד. וואו! שלחתי את ההחזר שלי לבדיקה וחיכיתי כדי שאוכל להגיש אותה בדואר אלקטרוני. אולם לאחר מספר ימים שלא שמעתי מהסוכנת, יצרתי איתה קשר והיא אמרה לי שיש טעויות בהחזרה שלי (שלא נתפסו בבדיקת השגיאות המובנית של תוכנת המס): תבעתי את ניכוי המשכנתא במשרד הביתי פעמיים, אז עכשיו אניחייביותר מ-1500 דולר. אולי זו הייתה טעות משתמש מצידי, אבל לא הייתי מזין את המידע ביודעין יותר מפעם אחת והעובדה שהיה לי כל כך קל לעשות זאת מבלי להיתפס על ידי התוכנה הייתה מדאיגה. סוכן המס סרק שוב את ההחזר שלי כדי לראות אם יש דרך להפחית עוד יותר את חבות המס שלי, אבל היא לא מצאה. מתוסכל, פניתי ל-TurboTax.
יסודיות קוסם: מטה, TurboTax שאל אותי שאלות טובות יותר לגבי הכספים שלי בשנה שעברה, מה שהביא לחבות מס נמוכה יותר בסופו של דבר. עבור ניכוי המשרד הביתי שלי, למשל, TurboTax ביקש ממני לכלול את עלויות ביטוח הבית שלי, משהו שפספסתי או לא ראיתי באשף של H&R Block. ייתכן שגם זו הייתה טעות משתמש מצדי, ובאיזשהו מקום בטוח יש ל-H&R Block את הפריט הזה בתוכנה שלהם, אבל הסיבה שבגללה אנחנו משתמשים בתוכנה הזו היא כדי שנוכל להזין את כל הניכויים, הזיכויים ושאר המסים האפשריים. מידע קשור בקלות ככל האפשר - מבלי שנצטרך לצוד אותו בעצמנו.
הזוכה: TurboTax. היו יותר ניכויים מ-TurboTax, אפילו בהשוואה ל-one-2 של מערכת מקוונת וביקורת מכין מס מקצועי של H&R Block. אני (או התוכנה) עשיתי פחות שגיאות עם TurboTax.
Showdown: תמיכה והנחיית מס
חסימת H&R: צ'אט, מערכת הודעות ושאלות נפוצות. עם השירות הטוב משני, אתה מקבל תמיכת מס בלתי מוגבלת באמצעות צ'אט, למרות שגיליתי שכדי להגיע למכשיר המס שהוקצה לי הייתי צריך להשתמש במערכת ההודעות של H&R Block, ולפעמים היה עיכוב של עד כמה ימים לשמוע חזרה מהמכין.
פאנל צדדי מציע שאלות נפוצות נוחות בנושא שאתה עובד עליו ב-H&R Block, אבל התשובות לרוב קצרות.
TurboTax: תמיכה טלפונית בצ'אט, בקהילה ובתשלום. TurboTax מציע תמיכה בצ'אט חי בין 8 ל-5 PST, כמו גם את הפורומים הקהילתיים שהוזכרו לעיל ותמיכה טלפונית, אך אין תמיכה אישית בדוא"ל.
שאלות נפוצות הקשורות לנושא מעלות את תשובות הקהילה החיות, שלעתים קרובות מרגישות רלוונטיות יותר מתשובות חותכות קובצי Cookie.
המנצח: גם לא. קשה להחליט על זה. החתימה והסקירה של H&R Block על ידי מקצוען מס דומים ביותר ללכת לעורך מס, אם כי זמן התגובה כאשר אתה שואל את המכין שלך שאלה עשוי להשתנות וניתן לשפר אותו. התשובות של הקהילה של TurboTax נהדרות, אבל עבור המחיר שאתה משלם זה יהיה נחמד לקבל תמיכה בדוא"ל.
שורה תחתונה
בסופו של דבר, ההנחיות הנוספות, או אולי ידידותיות יותר למשתמש, של TurboTax הפחיתו את חבות המס הפדרלית שלי בכמעט $700 והגדילו את החזר המדינה שלי במעל $200. זה היה מתסכל וגזל זמן להזין שוב את פרטי המס שלי בתוכנית אחרת, אבל התוצאה הייתה שווה את זה - ואם תפרט את הניכויים שלך, אתה עשוי למצוא ערך גם להשוואת התוצאות ביותר מתוכנית אחת.
אני כנראה צריך לנסות תוכנת מס אחרת, אבל, ככל שהכלים המקוונים האלה קלים, הכנת המסים שלך יכולה להיות מתישה. בשנה הבאה אני כנראה אתחיל להכין את המסים שלי באינטרנט כרגיל ואז לקחת אותם לאיש מקצוע - לשם השוואה, כמובן.
הערה: מכיוון שאינני מקצוען מס או יועץ פיננסי, אנא זכור שהשוואה זו מדגישה את התוצאות שלי בלבד ואינה מיועדת כעצה שתחליף מידע מיועץ המס שלך. התוצאות שלך מתוכניות אלה או אחרות ישתנו בהתאם למצב הספציפי שלך.
האם יש לך סיפור הכנת מס דומה שאתה רוצה לשתף או מחשבות על שירות ספציפי? ספר לנו בתגובות!
