הוול סטריט ג'ורנל עובר על קורס תקציב 101 משלו, בוחן מה כל כך קשה לעמוד בתקציב וכיצד ליצור תקציבים מציאותיים שמתאימים למעשה להרגלי ההוצאות המשתנים שלך.
תחשוב על החיים שלך לרגע. האם אתה מבצע את אותן רכישות כל חודש? כמובן שלא. מה שאתה קונה משתנה מחודש לחודש. עם זאת, אנשים רבים משתמשים בגישת "עלות ממוצעת לחודש" לתקצוב, כך שבכל חודש נתון הם יכולים להוציא בממוצע 150 דולר על בגדים, ו-100 דולר בממוצע על חופשה, ו-300 דולר בממוצע על אוכל בחוץ, וכן וכן הלאה.
כפי שכולנו יודעים מניסיון, ההוצאה שלך לא תמיד משתלבת היטב בתיבות מוגדרות כל כך - וזו הסיבה שכל כך קל לתקציב שלך להישבר.תמונה מאתג'ף קין.
אתה לא לוקח חופשה כל חודש, והחופשות שאתה לוקח לא עולות לך 100 דולר כשאתה לוקח אותן. חשוב יותר, אתה לא חוסך את ה-100 דולר הזה בכל חודש כדי לכסות את החופשות כשהן אכן מתעוררות. אתה מוציא את הכסף על פריטים אחרים ואז, כשהחופשה צצה, אתה דוחף את מלוא העלות - טוב יותר מ-$100 - לכרטיס אשראי כי התקציב לא מוכן להתמודד עם ההוצאה המוגזמת.
במקום לנקוט בגישה הנפוצה מדי של "עלות ממוצעת לחודש", המחבר מציע לנהל את ההכנסה לפי שיקול דעת על בסיס חודשי, כלומר לקבוע כמה אתה באמת יכול להרשות לעצמך להוציא ואז להחליט איך אתה רוצה להקצות המזומן הזה. אולי אתה לא להוט לקבל עצות תקציב מפרסום על שם וול סטריט, אבל זה באמת כדאי לקרוא. בין אם אתה עוקב אחר עצות תקציביות דומות ובין אם לא, בוא נשמע עוד על איך אתה עומד בתקציב בהערות.