בהתאם לאופן הגדרת ה-401k שלך, תוכל להפיק ממנו יותר על ידי תרומה של הסכום המקסימלי המותר שלך מוקדם ככל האפשר בשנה. GE Miller מ-Twenty Something Finance מסביר מדוע.
מילר בחן את רמות מדד השוק S&P 500 והשווה את המחצית הראשונה של השנה למחצית השנייה של השנה. ההשוואות שערך לא היו רק מבט על ערך תאריך ההתחלה לעומת ערך תאריך הסיום של כל שנה, אלא הסתכלות על עליות וירידות משמעותיות שהתרחשו במהלך המחצית הראשונה והמחצית השנייה של כל שנה. הנה מה שהוא מצא:
המחצית הראשונה גבוהה יותר
: 1990, 1992, 1998, 2001, 2002, 2008, 2011 (
7 שנים בסך הכל
)
המחצית השנייה גבוהה יותר
: 1989, 1993, 1995, 1996, 1997, 1999, 2003, 2006, 2007, 2009, 2010, 2013 (
12 שנים בסך הכל
)
לִדחוֹף
: 1991, 1994, 2000, 2004, 2005, 2012 (
6 שנים בסך הכל
)
גודל המדגם אינו מקיף בדיוק, אבל מ-1990 עד 2013 המחצית השנייה של השנה הייתה גבוהה כמעט פי שניים מהמחצית הראשונה של השנה.
כאשר המחצית השנייה של השנה גבוהה מהראשונה, באופן תיאורטי, ככל שתשקיע יותר בחצי השנה הראשונה, תוכל ללכוד יותר רווחים על התרומות שלך עבור אותה שנה, לאורך זמן. כל רווח קטן מצטבר.
משהו שחשוב לציין הוא זהזה לא יעבוד עם כל סוגי ה-401ks. אם התוכניות שלך מבוססות על אחוז מהשכר הכולל שלך במקום על אחוז מהתרומות שלך, ייתכן שזה לא יעבוד כלל, במיוחד אם המעסיקים שלך ממתינים לתרום בסוף השנה או קבעו מכסים ספציפיים על תרומות חודשיות. לכן, גש לאסטרטגיה זו בזהירות, וודא שאתה בודק את התוכנית שלך עם מחלקת משאבי האנוש שלך אם אינך בטוח.
יציאה מקסימלית של 401,000 מוקדם להחזרות טובות יותר| 20 משהו פיננסי
תמונה מאתgfpeck.
