חיסכון נראה כמו נושא לא מזיק מספיק. אתה רוצה לחסוך כסף; אתה מקצץ בהוצאות המחיה שלך. אבל כמה מומחים פיננסיים מציינים שחסכנות יכולה להיות מגבילה. הם טוענים שחסכנות יכולה למעשה לגרוע ממטרות פיננסיות חשובות יותר.
ב- Two Cents, אנו מכסים הרבה פוסטים שכוללים כמה עצות פיננסיות סטנדרטיות למדי. כמה שעצה זו תהיה בסיסית, לא כולם מסכימים איתה. וזה בסדר, כי לפעמים כדאי לשאול עצות מסורתיות. בסדרה שלנו "עצות כסף שהמומחים לא מסכימים עליהן", אנו חופרים מעט יותר בנושאים הבסיסיים לכאורה הללו ומתבוננים בנקודות מבט שונות בעניין.
תפקידה של חסינות
נראה שרוב התומכים בחסכנות מרגישים שמדובר במושג שחורג מהחיסכון בכסף. בספרהכסף שלך או החיים שלך, כותבים המחברים ויקי רובין וג'ו דומינגז:
...תרבות הצריכה "יותר הוא טוב יותר" היא ג'וני-בא-לאחרונה בסצנה האמריקאית. הבסיס שלנו הוא חסכנות, והגיע הזמן להתיידד עם המילה - והתרגול.
לאחר מכן, המחברים מגדירים מה המשמעות של להיות חסכני באמת. כמה מאפיינים של חסכנות:
נהנה ומתענג על מה שיש לך
הפקת ערך מהזמן שלך ומהדברים שבבעלותך
בעל יחס גבוה בין שמחה לדברים (צריך פחות כדי שתהיה מאושר)
צמצום ההוצאות שלך כדי להשתמש בכסף וב"אנרגיית החיים" שלך בתבונה.
"ניצחונות גדולים" לעומת הִסתַפְּקוּת
למרות שהחסכנות נשמעת כמו רעיון פשוט מספיק, מומחים פיננסיים אחרים טוענים שצמצום ההוצאות אינו הדרך לעושר. במאמר עבור האפינגטון פוסט, סופרת הכספים האישיים רמית סטי טוענת שכדאי לךלשכוח חסכנות:
העצה הקלאסית של צמצום בלאטה היא הדוגמה הטובה ביותר ל'מומחים' בתחום הפיננסים המשתוללים. לא רק שהעצה לא עובדת - רוב האנשים לא מצליחים להפחית בקפאין בגלל שזה תענוג חשוב ביום שלהם - אבל גם אם זה עבד, 3 דולר ליום לא מסתכמים בהרבה! אתה יכול להתמקד בדברים הרבה יותר חשובים, כמו אוטומציה של הכסף שלך או משא ומתן על המשכורת שלך. לדוגמה, משא ומתן על גיוס בודד של $5,000 בתחילת הקריירה שלך יהיה שווה יותר ממיליון דולר במהלך הקריירה שלך.
סטי מדבר על "ניצחונות גדולים". הרעיון הוא למקד את האנרגיה והזמן שלך בתחומי הפיננסים שיעשו את ההבדל הגדול ביותר בחשבון הבנק שלך. סטי מונה שבעה ניצחונות גדולים:
הפוך את הכספים שלך לאוטומטיים
התחל להשקיע מוקדם
שפר את ציון האשראי שלך
מצא את עבודת החלומות שלך
לנהל משא ומתן על העלאה
להרוויח כסף מהצד
תנהל משא ומתן על שכר הדירה שלך
כן, כל אחד מהתחומים האלה קל יותר לומר מאשר לעשות, והם לוקחים זמן ואנרגיה - וזה סוג של הנקודה של סטי. הוא טוען שבמקום להתמקד בחסכנות, עליך לשמור על האנרגיה שלך בזכיות הגדולות הללו.
הפגם של "אל תחסוך יותר, תרוויח יותר"
כמה מומחים קוראים להם ניצחונות גדולים; אחרים קוראים לזה "להרוויח יותר". כך או כך, הרעיון הוא להתמקד פחות בחסכנות ובמקום זאת להשקיע את זמנך בעשיית יותר כסף.
למרות שזה עשוי להיות הגיוני על הנייר, איימי דצ'יצ'ן, מחברתThe Complete Tightwad Gazette, קורא לזה "גישה חד צדדית".
ויש לו פגם אחד גדול. כמעט כל מי שמרוויח יותר מוציא יותר באופן אוטומטי. מסיבה זו, ללא קשר להכנסותיהן, נראה שלמשפחות רבות יש מספיק בדיוק כדי להסתדר. להגיד לך להרוויח יותר במקום לחסוך יותר זה כמו להגיד "אל תאכל פחות, תתאמן יותר". כשנודע לי שהליכה של מייל שורף את אותה כמות קלוריות כמו תפוח תהיתי כמה מיילים אצטרך לרוץ כדי לשרוף את הקלוריות בבר ממתקים. היה יותר הגיוני לוותר על חטיף הממתקים. רוב האמריקאים רצים לשרוף חטיפי ממתקים. הם בורחים מהבית, רצים למעון, רצים בעבודה... כדי שיוכלו להרשות לעצמם חטיפי ממתקים ומשחקי נינטנדו, ארוחות במקדונלד'ס ונעלי ספורט מעוצבות.
הרעיון כאן הוא שלמרות שהרוויחו יותר - או התמקדו בניצחונות גדולים - רוב האנשים עדיין בסופו של דבר מאחור, כי הם מנפחים את אורח חייהם על ידי התעלמות מחסכנות.
כשהחסכנות נכשלת
אם כדאי להמשיך לחסוך, יש אומרים שלפעמים זה עדיין יכול להיות בזבוז זמן - ומשאבים.
מאט ג'ובאנישי, מנחה הפודקאסטלְהַקְשִׁיבכסף חשוב, אומר לנו שהחסכנות יכולה לעכב אותך כשההרגלים החסכניים שלך לא עולים בקנה אחד עם מה שאתה באמת רוצה מהחיים.
אני כן מחשיב את עצמי חסכן בכך שאני לא מבזבז יותר מדי בצורה עיוורת או מנסה לשמור על תדמית של "הצלחה" באמצעות מה שבבעלותי. אני מאוד מודע למה שבאמת חשוב לי ואני משרטט את הגבול בלחתוך דברים מהחיים שלי שבאמת אכפת לי מהם. למשל, אני אוהב קפה ובירה יותר כמעט מכל דבר אחר. אלו שני דברים שאין לי מה לדאוג לבזבז עליהם כסף... עם זאת, אני לא מעריך טלוויזיה בכבלים, אז אני לא משלם על זה. אני אוהב אותם אבל מגיע שלב שבו אני יכול להיות עבד של ב.מ.וו או אדם חופשי עם הונדה סיוויק שימושי באותה מידה... אתה צריך להחליט מה אתה מעריך בחיים.
ג'ובאנישי מוסיף כי חשיבה חסכנית יכולה להכשיל אותנו גם כאשר אנו נופלים בגימיקים חוסכי כסף. הוא מעלה את הרעיון של קופונים קיצוניים - לבזבז בוקר שלם בסריקת חוזרים וגזירת קופונים, רק כדי לאגור חבורה של דברים שאתה לא משתמש בהם בפועל.
אפשר היה לבזבז את הזמן הזה טוב יותר ברווחים, במקום לנסות לחסוך כמה דולרים על דברים קטנים. אם אתה מתכוון להיות חסכני, כוון לזכיות הגדולות.
הנקודה שלו דומה לנושא שכתבנו עליו בעבר. יש אומרים שזה הגיונילהתמקד בחסכנות בשלושת התחומיםשעושים את ההבדל הגדול ביותר:
דִיוּר
הוֹבָלָה
מָזוֹן
מציאת איזון
בספרה אומרת דאציצין שהטיעון בעד ונגד חסכנות מסתכם במציאת איזון. התמקד גם בהרוויח יותר וגם בחיסכון יותר, המטרה הסופית שלך היא להשיג את איכות החיים הגבוהה ביותר.
כאשר אתה מרוויח יותר כסף, אל תיכנע אוטומטית לפיתוי לבזבז אותו. בעיקרון, חסכון וזכיות גדולות יכולים ללכת יד ביד, אם אתה יכול ללמוד לאזן.
בהכסף שלך או החיים שלך, המחברים אומרים כי חסכנות, למעשה, היא האיזון הזה.
חסכנות היא משהו כזה - לא יותר מדי, לא מעט מדי, אבל בדיוק. שום דבר לא מתבזבז. או נותר ללא שימוש. זו מכונה נקייה... מילת הקסם הזו - מספיק.
בסופו של יום, זה מסתכם בדבר אחד: להרחיב את הפער בין ההוצאה שלך להכנסה שלך. חסכון מקצץ בצד ההוצאות; להרוויח יותר מותח את צד ההכנסה. אם אתה יכול לעשות את שניהם, זה אידיאלי, אבל דנו גם איך יש לךכמות מוגבלת של כוח רצון. בסופו של דבר, עליך לשקול כל צד של הטיעון כדי להחליט כיצד תשתמש בחוכמה בכוח הרצון הפיננסי שלך.
שני סנטהוא בלוג חדש מבית Lifehacker העוסק במימון אישי.עקבו אחרינו בטוויטר כאן.
