כל ההבדלים בין HSA ל-FSA

חשבונות חיסכון בריאותיים (HSAs) וחשבונות הוצאות גמישות (FSAs) הם שני סוגים נפוצים של חשבונות עם יתרון מס שניתן להשתמש בהם כדי לשלם עבור הוצאות רפואיות. למרות שהם חולקים כמה קווי דמיון, ישנם הבדלים חשובים בין HSAs ו-FSAs שעליך להבין כאשר אתה מחליט איזו אפשרות עשויה להיות טובה יותר עבורך.

מה זה HSA?

חשבון חיסכון בריאותי (HSA) הוא חשבון חיסכון מועיל במס שתוכנן במיוחד עבור הוצאות רפואיות. כדי להיות זכאי לפתוח HSA, עליך להיות רשום לתוכנית בריאות עם השתתפות עצמית גבוהה (HDHP). תרומות ל-HSA יכולות להתבצע עם דולרים לפני מס, הכספים גדלים ללא מס, ומשיכות עבור הוצאות רפואיות מוסמכות הן גם פטורות ממס.

כמה יתרונות מרכזיים של HSAs כוללים:

• תרומות ניתנות לניכוי מס או לפני מס.

• הכספים מתגלגלים משנה לשנה אם אתה לא מוציא אותם.

• ברגע שהחשבון מגיע ליתרה מסוימת, אתה יכול להשקיע את הכספים לתוספת פוטנציאל צמיחה.

• החשבון נייד - אתה שומר אותו גם אם אתה מחליף מעסיק או קופות חולים. הנה המדריך שלי לפתיחת אHSA ללא מעסיק.

מה זה FSA?

חשבון הוצאות גמיש (FSA) מאפשר גם תשלום פטור ממס של הוצאות רפואיות. שלא כמו HSA, FSA קשור לשנת התוכנית של המעסיק שלך ועליך להירשם מחדש כל שנה כדי לתרום. קרנות FSA אינן מתגלגלות; עליך להעריך את ההוצאות לשנה הקרובה ולהשתמש בכל הכספים שנתרמו עד סוף שנת התוכנית או שהסכומים הנותרים יחולטו.

כמה יתרונות פוטנציאליים של FSA כוללים:

• גישה לסכום התרומה השנתי המלא בתחילת שנת התוכנית.

• ניתן להשתמש בשילוב עם סוגים אחרים של קופות חולים ללא השתתפות עצמית גבוהה.

• עשוי לכלול טיפול תלוי FSA עבור הוצאות טיפול בילדים.

הבדלים עיקריים בין HSA ל-FSA

ישנם מספר הבדלים מרכזיים שיש לקחת בחשבון בעת ​​החלטה בין HSA ל-FSA:

• התהפכות. כספי HSA מתגלגלים משנה לשנה, כספי FSA מוחלטים אם לא נעשה בהם שימוש עד סוף שנת התוכנית.

• זכאות. HSAs דורשים תוכנית בריאות גבוהה עם השתתפות עצמית, ואילו FSAs ניתן להשתמש עם סוגים רבים של תוכניות.

• מגבלות תרומה. ל-HSA יש מגבלות שנתיות גבוהות יותר על תרומות.

• השקעות. ניתן להשקיע כספי HSA ברגע שהיתרה מגיעה לסף מסוים.

טיפים לשימוש בחשבונות HSA ו-FSA

אם יש לך אפשרות, הנה כמה טיפים להפיק את המרב מחשבון HSA או FSA:

• נצל את התרומות פטורות ממס ומשיכות להוצאות רפואיות.

• קבע את הסכום הנכון לתרום בהתבסס על הוצאות צפויות.

• שמור קבלות! תצטרך לספק תיעוד אם תיבדק על ידי מס הכנסה.

• בדוק אם המעסיק שלך מציע התאמה של HSA או FSA כדי להגדיל את התרומות.

• השתמש באפשרויות ההשקעה של HSA כדי להגדיל את יתרתך לטווח ארוך אם אינך זקוק לכספים באופן מיידי.

• הקפד לעשות זאתלהוציא כספי FSA עד סוף שנת התוכניתכדי למנוע אובדן יתרות שנותרו.

ככלל, אנשים בריאים וצעירים יותר עם מעט מרשמים או מצבים רפואיים צריכים לבחור ב-HSA. אם אתה מחפש טיפול רפואי תכוף או משלם עבור תרופות רגילות, FSA עשוי להתאים לך יותר.

בזמן שאתה מעריך את האפשרויות שלך, השווה את ההבדלים העיקריים בין חשבונות אלה ושקול את הוצאות הבריאות הצפויות שלך, מצב המס, הטבות המעסיק וסדרי עדיפויות פיננסיים. זה שווהעושה את החישוב. הבנת היתרונות הייחודיים של HSA לעומת FSA תעזור לך להחליט איזו גישה עשויה להתאים יותר לצרכים שלך.