ההבדלים בין הלוואה ביום תשלום לתשלומים (ומתי להשתמש בכל אחת מהן)

כאשר אתה במצוקה פיננסית וצריך ללוות כסף במהירות, שתי אפשרויות נפוצות הן הלוואות ביום משכורת והלוואות בתשלומים. שניהם מספקים גישה מהירה למזומן, אך הם פועלים בצורה שונה מאוד מבחינת האופן שבו אתה מחזיר את הסכום שנשאל. להלן מבט על ההבחנות העיקריות וקצת הדרכה לגבי סוג הלוואה עשוי להיות עדיף בהתאם לנסיבות שלך.

מהי הלוואה ביום משכורת?

הלוואה ליום המשכורת היא הלוואה קצרת טווח ובעלות גבוהה, שבדרך כלל צריך להחזיר את מלוא התשלום עד יום המשכורת הבא שלך, בדרך כלל תוך שבועיים עד ארבעה שבועות. סכומי ההלוואה המקסימליים הם קטנים יחסית, בדרך כלל 500 דולר או פחות.

כדי לקבל הלוואה ביום משכורת, אתה מספק למלווה צ'ק לאחר תאריך עבור מלוא סכום ההלוואה בתוספת עמלות וריבית. ביום המשכורת הבא שלך, המלווה פודה את הצ'ק כדי לגבות את מה שאתה חייב. אם אינך יכול להחזיר, ייתכן שתוכל לגלגל את ההלוואה על ידי תשלום רק העמלות והריבית, אך הדבר יגרום לתוספת חיובים גבוהים נוספים.

להלוואות ליום התשלום יש שיעורי אחוזים שנתיים גבוהים במיוחד (APR)שיכול לעלות על 400%. השילוב של תקופות החזר קצרות וריביות מוגזמות מקשה מאוד על פירעון הלוואות אלו, וזו הסיבה שלווים רבים נקלעים בסופו של דבר למעגלי חוב.

מהי הלוואה בתשלומים?

הלוואות בתשלומים, כפי שהשם מרמז, מאפשרות לך להחזיר את מה שלווית בסדרה של תשלומים או תשלומים קבועים על פני תקופה של חודשים או שנים. תנאי החזר אופייניים נעים בין מספר חודשים לכמה עשורים.

הכספים מהלוואה בתשלומים יכולים לשמש לרוב למגוון מטרות כמו איחוד חובות, רכישות גדולות, שיפוצים בבית ועוד. בדרך כלל תחזיר את ההלוואה בלוח זמנים חודשי קבוע, תוך תשלומים שווים שמגיעים הן לקרן והן לריבית.

ניתן להבטיח הלוואות בתשלומים על ידי בטחונות כמו בית או רכב,או שהם יכולים להיות לא מאובטחים. שיעורי הריבית נוטים להיות נמוכים יותר מאשר הלוואות ביום המשכורת, אבלישתנה בהתאם לגורמיםכמו ציון האשראי שלך, ההכנסה והאם ההלוואה מובטחת או לא.

באיזה כדאי לבחור?

כמעט בכל מצב, הלוואה בתשלומים היא הבחירה הטובה יותר בהשוואה להלוואה בסיכון גבוה. הלוואות בתשלומים:

• הם הרבה פחות יקרים בסך הכל בגלל עמלות וריביות נמוכות יותר

• תן לך יותר זמן להחזיר בתשלומים סבירים

• זמינים בסכומים גבוהים יותר המתאימים להוצאות גדולות יותר

• פחות סביר שילכוד אותך במחזוריות בלתי נגמרת של חובות

המקרה היחיד שבו הלוואה ביום המשכורת עשויה להיות הגיונית היא אם אתה צריך סכום כסף קטן מאוד כדי לכסות מקרה חירום ואתה בטוח שתוכל להחזיר אותה במהירות כדי למנוע את הצטברות חיובי הריבית. אבל באופן כללי, העלויות הגבוהות ותנאי ההחזר הקצרים של הלוואות משכורות הופכות אותן למסוכנות ביותר.

במידת האפשר, בדוק אפשרויות הלוואות בתשלומים מספקי הלוואות אישיות, איגודי אשראי, בנקים או מלווים מקוונים. עם תנאים טובים יותר ותוכניות החזר סבירות יותר, הם כמעט תמיד הבחירה החכמה יותר על פני הלוואות משכורות טורפות. לעוד,הנה כמה טיפים לפירעון מוקדם של הלוואות.