איך עובדות הלוואות לא מובטחות (ומתי כדאי לקבל אחת)

כאשר אתה צריך ללוות כסף, בדרך כלל יש לך שתי אפשרויות: הלוואות מובטחות או הלוואות לא מובטחות. הלוואה מובטחת היא כזו שבה אתה מעמיד נכס כמו בית או מכונית כבטוחה, כלומר המלווה יכול לתפוס את הנכס הזה אם לא תחזיר את ההלוואה. הלוואה לא מובטחת, לעומת זאת, אינה דורשת בטחונות - אבל יש לה כמה חסרונות.

מהי הלוואה לא מובטחת?

עם הלוואה לא מובטחת, המלווים מאשרים לך ללוות כסף על סמך ההלוואה שלך בלבדאמינות אשראיוהכנסה ולא כל נכס שבבעלותך. כמה סוגים נפוצים של הלוואות לא מובטחות כוללים כרטיסי אשראי, הלוואות לסטודנטים והלוואות אישיות.

היתרון הגדול ביותר של הלוואה לא מובטחת הוא שאתה לא צריך לסכן אף אחד מהרכוש או הנכסים שלך כדי לקבל את הכסף שאתה צריך. החיסרון הוא שבדרך כלל יש להלוואות אלוריביות גבוהות יותרמאשר הלוואות מובטחות כדי לקזז את הסיכון המוגבר עבור המלווה. ציון האשראי שלך ממלא תפקיד גדול בקביעת הריבית שתהיה זכאי לה בהלוואה לא מובטחת.

מתי הגיוני לקבל הלוואה לא מובטחת?

הלוואה לא מובטחת יכולה להיות אופציה טובה במספר מצבים:

יש לך קרדיט טוב

אם ניקוד האשראי שלך טוב עד מצוין, סביר להניח שתזכה לריביות נמוכות יחסית על הלוואה אישית לא מובטחת בהשוואה לאפשרויות הלוואה אחרות כמו כרטיסי אשראי.

אתה לא רוצה לסכן נכסים

ללא בטחונות מעורבים, הלוואה לא מובטחת מגנה על הבית, המכונית, ההשקעות ושאר הנכסים שלך אם אתה נתקל בבעיה בהחזר החוב.

אתה צריך גמישות

הלוואות אישיות לא מובטחות יכולות לספק כספים כמעט לכל מטרה, החל מאיחוד חובות בכרטיסי אשראי ועד לכיסוי הוצאות חירום.

עם זאת, ישנם גם מקרים שבהם הלוואה מובטחת עשויה להיות עדיפה, במיוחד אם יש לך אשראי גרוע וריביות גבוהות הופכות הלוואה לא מובטחת לבלתי משתלמת. העמדת בטחונות בהלוואה מובטחת יכולה לזכות ללווים בתעריפים נמוכים יותר.

כיצד לקבל הלוואה ללא בטחון

אז אתה נמכר על הרעיון ללוות כסף מבלי להבטיח בטחונות. האם אתה יכול לטייל לבנק שלך ולבקש בדיוק את זה? לֹא בְּדִיוּק.

תהליך הגשת הבקשה להלוואה אישית לא מובטחת מעורב יותר. המלווים יבדקו את דו"ח האשראי שלך, ניקוד האשראי, ההכנסה, מצב התעסוקה, החובות והמצב הפיננסי הכללי שלך לפני שיחליטו אם לאשר לך הלוואה ובאיזה ריבית.

המקורות הנפוצים ביותר להלוואות אישיות לא מובטחות כוללים בנקים, חברות אשראי ומלווים מקוונים. רבים מאפשרים לך להתחיל בתהליך על ידי הגשת בקשה מקוונת או בטלפון. תצטרך לספק מידע כמו שמך, פרטי התקשרות, מספר תעודת זהות, הכנסה, סכום ההלוואה הרצוי, ולמה אתה מתכנן להשתמש בכספים. לאחר מכן המלווה ימשוך את דוח האשראי שלך ופרטים פיננסיים אחרים לפני שיודיע לך אם אושרת או נדחתה.

בסך הכל, הלוואות לא מובטחות מציעות גמישות ונוחות ללווים עםהיסטוריית אשראי מוצקה. רק הקפד להבין את העלויות לאורך תקופת ההלוואה המלאה ויש לך תוכנית להחזיר את החוב. על ידי שקלול האפשרויות שלך, אתה יכול להחליט אם הלוואה לא מובטחת היא הבחירה הנכונה למצב שלך. לעוד, הנהטיפים לפירעון מוקדם של ההלוואות.