קרדיט: גרפיקה: רנה ראמוס; Savittree, Yellowj, Vchalup / Adobe מלאי
נישואין: האיחוד הקדוש של שני לבבות, שתי נשמות, ופחות רומנטיות,שתי החזרי מסו בעוד שמשוררים ורומנטיקנים מתעייפים ליריים על אהבה נצחית, רואי החשבון ויועצים פיננסיים רואים בנישואין דרך עדשה אחרת. אחרי הכל, נישואין הם עסקה כלכלית משמעותית עם המאזן שלהם. בואו נסתכל קר וחושב את המוסד שמבטיח "לעשירים או עניים יותר" - ונגלה איזה מהם סביר יותר שתחוו.
היתרונות הכספיים של הנישואין
לרוב, יש המון דרכים בהן "אני עושה" פירושו "אנחנו חוסכים".
הטבות מס (לפעמים)
עבור זוגות מסוימים, הנישואין מספקים תשואה מיידית על ההשקעה באמצעות "בונוס נישואין"זוגות עם הכנסות שונות מוצאים את עצמם לעתים קרובות במדרגת מס נמוכה יותר מאשר הם היו בנפרד. עם זאת, מס הכנסה אינו שולח מתנות כלה-זה בדרך כלל מעדיף סידורים מסורתיים שבהם בן / בת זוג אחד מוציאים את האחר.
בדוקמחשבון זהממרכז מדיניות המס כדי לראות כמה מס הכנסה פדרלי עשויים לשלם שני אנשים אם היו מתחתנים. זה משווה את המסים שזוג נשוי ישלם להגיש החזר משותף עם מה שהם היו משלמים אם הם לא היו נשואים וכל אחד מהם הוגש כסינגל או ראש משק בית.
חיסכון בתחום הבריאות
שום דבר לא אומר רומנטיקה כמו דמי ביטוח בריאות מוזלים. מעסיקים רבים מציעים כיסוי משפחתי שעולה פחות משתי תוכניות בודדות. בנוסף, תצטרך לעמוד רק בהשתתפות עצמית משפחתית במקום שני פרטניים כששניכם חולים מאותו מזנון חתונה.
יתרונות גודל
נשואים או לא, שניים יכולים לחיות כמעט בזול כמו אחד - במיוחד כשמדובר בדיור, שירותים ומנויים הזרמים. מדוע לשמור על שני מקררים ריקים למחצה כאשר אתה יכול לשמור על אחד מלא לחלוטין? המודל המשותף להפיכה מייעל את החיים היומיומיים, בהנחה שתוכלו להסכים על הגדרת תרמוסטט.
יתרונות לביטוח לאומי
הנישואין מציעים רשת בטיחות פרישה מובנית. בני זוג ששרדו יכולים לתבוע את היתרונות של בן זוגם המנוח של בן זוגם המנוח אם הם חורגים משלהם. זו הדרך של הממשלה לומר, "סליחה על ההפסד שלך - הנה קצת כסף."
החסרונות הכספיים של הנישואין
כאשר "אני כן" הופך "אני אמור ... לשלם." היי, לא כל משחק המילים שלי מושלם, בסדר?
עונש הנישואין
זהו הצד ההפוך של בונוס הנישואין. כמה זוגות בעלי הכנסה כפולה עם רווחים דומים מוצאים עצמם משלמיםיוֹתֵרבמיסים יחד מאשר בנפרד - "עונש הנישואין" הידוע לשמצה. שום דבר לא מחזק מערכת יחסים כמו להבין שאתה משלם אלפים יותר מדי שנה עבור הפריבילגיה להגיש במשותף. הנה זהמחשבון שוב.
חובות משותפים
כשאתה מתחתן עם מישהו, אתה לא סתם מקבל את המוזרויות המקסימות שלהם - אתה עלול לקבל גם את החוב שלהם. בעוד שבדרך כלל חוב לפני הנישואין נותר נפרד, כל חוב שנצבר במהלך הנישואין יכול להפוך לאחריות משותפת, תלוי בחוקי מדינתך. חוב ההלוואות שלהם לסטודנטים נותר שלהם, אך ההחלטה האימפולסיבית שלהם לממן סירת יוקרה "עבור טיולי סוף שבוע" הופכת לנטל הכספי המשותף שלך.
לפני שאתה מניח שאתהעל הוו לחוב, בדרך כלל כדאי לקחת נשימה ולחפור אם אתה באמת אחראיו
להתגרש כסיכון פיננסי
בערך 40-50%בנישואין מסתיימים בגירושין - נתון שמתכננים פיננסיים לא יכולים להתעלם מהם. הגירושין הממוצע עולה בין 15,000 ל -30,000 $ שכר טרחה משפטי בלבד, ולא סופר את הכספים הכספיים של חלוקת נכסים, מזונות פוטנציאליים ועלות הקמת שני משקי בית נפרדים. אף די.ג'יי לחתונה לא מודיעה מעולם, "ועכשיו, בואו נקבע את ההסתברות הסטטיסטית להוציא 20,000 $ כדי לבטל את כל האירוע הזה!"
תועלת סיבוכים
יתרונות ממשלתיים מבוססי הכנסה עשויים להקטין או להיעלם לחלוטין כאשר מחושבים הכנסות משק הבית במשותף. נישואין יכולים לפסול בשוגג אנשים מעזרה פיננסית, תוכניות סיוע או תכניות פירעון מבוססות הכנסה להלוואות סטודנטים.
טיפים להגן על עצמך כלכלית
תשמעו אנשים אומרים, "חתמו על קדם-נופל", אבל מה בדיוק זה כרוך? ומה עוד אתה יכול לעשות כדי להגן על הכספים שלך בנישואין שלך?
שיחת ההסכם לפני הנישואין
שום דבר לא אומר "רומנטיקה" כמו לדון כיצד לחלק נכסים במקרה של גירושין לפני שחתכת אפילו את עוגת החתונה. למרות המוניטין הבלתי -רומנטי שלו, הסכם לפני הנישואין מספק בהירות והגנה לשני הצדדים. תחשוב על זה כביטוח - אתה לא קונה ביטוח ביתי כי אתה מצפה שהבית שלך יישרף, אלא בגלל שאתה מזהה אותוהָיָה יָכוֹלו
קבע עדיפות לשקיפות פיננסית
לפני הנישואין,לקבוע מושב גילוי פיננסי ללא פסק דיןו חשף ציוני אשראי, עומסי חוב, נכסים, הרגלי הוצאות ויעדים פיננסיים. לגלות את בן / בת הזוג שלך יש חוב בכרטיסי אשראי של 60,000 $ במהלך ירח הדבש שלך הופך את הנדרים "עבור עשירים או עניים יותר" להרגיש קצת יותר מילוליים ממה שנועד.
להקים מסגרת פיננסית
החלט מוקדם כיצד תטפל בכסף: האם תמזג הכל, לשמור על חשבונות נפרדים או ליצור מערכת היברידית? קבע מי משלם על מה, כיצד יוקצה החיסכון, ואיך יוחלטו רכישות גדולות. זה מונע את שיחת "חשבתי שאתה משלם את החשבון החשמלי" בחושך.
צור אסטרטגיית יציאה לחשבונות שלך
שקול לשמור על עצמאות כלכלית, כמו קרן חירום אישית או כרטיס אשראי על שמך. זה לא קשור לתכנון לגירושין - זה קשור לשמירה על זהות פיננסית והיסטוריית אשראי, שהופכת לחיונית אם אתה עומד בפני נסיבות בלתי צפויות כמו מותו או חוסר יכולת של בן זוג.
בשורה התחתונה
נישואין מייצגים דברים רבים: אבן דרך רומנטית, חוזה משפטי, ובין אם אנו רוצים להודות בכך או לא - שותפות פיננסית עם השלכות כלכליות משמעותיות. אמנם אהבה עשויה להיות הסיבה שאתה מתחתן, ככל הנראה כסף יהיה משהו שאתה דן מדי יום עד סוף חייך יחד.
החדשות הטובות? תאימות פיננסית אינה דורשת השקפות זהות על כסף - רק תקשורת פתוחה, כבוד הדדי ולעתים, הנכונות להתפשר אם7 $ הרגל לאטה יומיומימהווה "הוצאות חיוניות".
אחרי הכל, כפי שאומר האמרה הישנה: אהבה עשויה להיות עיוורת, אך הנישואין הם אסטרטגיית השקעה לטווח הארוך עם תשואות משתנות והשלכות מס משמעותיות.
מרדית דיץ
סופר בכיר בכספים
מרדית 'דיץ היא סופרת הכספים הבכירה של Lifehacker. היא השלימה את התואר הראשון שלה באנגלית ובתקשורת מאוניברסיטת נורת' -מזרח, שם סיימה את לימודיה בתור סמל המכללה שלה. היא גדלה במלצריות במסעדה המשפחתית שלה בווילמינגטון, DE ועבדה ב- Hasbro Games, שם כתבה כללים למשחקים חדשים. בעבר היא עבדה במרחב ללא מטרות רווח כתושבת מנהיגות בקרן Harpswell בפנום פן, קמבודיה; מאוחר יותר היא הייתה רכזת נסיעות לתכנית לימודים בחו"ל שעקבתה אחר עליית התעמולה הפשיסטית ברחבי מערב אירופה.
מאז, מרדית 'מונעת להנגיש מימון אישי ולהתייחס לטאבו של דיבורים בגלוי על כסף, כולל חוב, השקעה וחיסכון לפרישה. מחוץ לכתיבת הכספים, מרדית 'היא רץ מרתון וקומיקאי סטנדאפ שהיה תורם קבוע לבצל ולמטה. מרדית גרה בברוקלין, ניו יורק.
קרא את הביולוגיה המלאה של מרדית '
