כיצד להחליט אם העברת יתרת כרטיס אשראי היא המהלך הנכון

העברות יתרת כרטיסי אשראי הן כלי שימושי אך לעתים קרובות לא מובן. בשימוש אסטרטגי הם יכולים להציע דרך להפחתת חוב ויציבות פיננסית. עם זאת, כמו כל מכשיר פיננסי, העברות יתרות מגיעות עם הזדמנויות ומלכודות.

בבסיסו, העברת יתרה היא תהליך של העברת חוב מכרטיס אשראי אחד למשנהו, בדרך כלל כדי לנצל ריבית נמוכה יותר. מנפיקי כרטיסי אשראי רבים מציעים תעריפי העברת יתרות קידום מכירות, לעתים קרובות כמונמוך מ-0% אפריל לזמן מוגבל, כתמריץ ללקוחות חדשים. הנה מתי העברת יתרה עושה ואינה הגיונית, והצעדים שהיא לוקחת כדי לעשות זאת.

כאשר העברת יתרה הגיונית (וכאשר לא)

העברות יתרות יכולות להיות אסטרטגיה מצוינת כאשר יש לך תוכנית לפרוע את החוב בתוך תקופת הקידום. זה הגיוני כאשר החיסכון בריבית עולה על עמלת העברת היתרה, וכאשר אתה מתחייב לא לצבור חוב חדש בכרטיס הישן.

עם זאת, ייתכן שהעברת יתרות לא תהיה מומלצת אם אינך זכאי לכרטיס עם תנאים טובים יותר מהנוכחי שלך, או שדמי ההעברה יעלו יותר ממה שהיית חוסך בריבית. אם אין לך תוכנית ריאלית לשלם את היתרה לפני תום תעריף הקידום, ייתכן שתתחיל לראות את ההעברה כסיבה לצבור חובות נוספים.

יתרונות וחסרונות של העברות יתרות

הטבות:

• חיסכון בריבית: היתרון העיקרי של העברת יתרה הוא הפוטנציאל לחיסכון משמעותי בריבית, במיוחד עם הצעות של 0% אפריל.

• איחוד חובות: העברת יתרות מרובות לכרטיס בודד יכולה לפשט את הכספים שלך ולהקל על מעקב אחר תשלומים.

• חדר נשימה: תקופת קידום מכירות יכולה לתת לך זמן להתעדכן בתשלומים מבלי לצבור ריבית נוספת.

חסרונות:

• עמלות העברה: רוב העברות היתרה מגיעות עם עמלה, בדרך כלל 3-5% מהסכום המועבר.

• הצעה לזמן מוגבל: הריבית הנמוכה היא זמנית. אם לא תשלם את היתרה בזמן, אתה עלול להתמודד עם ריביות גבוהות.

• ציון אשראיהשפעה: הגשת בקשה לכרטיס חדש והגדלת ניצול האשראי שלך בכרטיס אחד יכולים להוריד זמנית את ציון האשראי שלך.

שלבים להשלמת העברת יתרה

אם העברת יתרה מתאימה לך, הנה איך לעשות זאת.

1. העריכו את מצבכם הנוכחי: התחל בהסתכלות מעמיקה על החוב הקיים בכרטיס האשראי שלך. שים לב ליתרה בכל כרטיס, לשיעורי הריבית בהתאמה והתשלומים החודשיים הנוכחיים שלך. מידע זה יהיה מכריע בקביעה אם העברת יתרה הגיונית עבורך.

2. הצעות מחקר להעברת יתרות: חקור את השוק להצעות להעברת יתרות.חפש קלפיםמציע תקופות אפר היכרות נמוכות או 0%. שימו לב לאורך תקופות קידום מכירות אלו, שנעות בדרך כלל בין שישה ל-21 חודשים.

3. חשב חיסכון פוטנציאלי: השתמשמחשבוני העברת יתרות מקוונותאוֹליצור גיליון אלקטרוניכדי להעריך כמה תוכל לחסוך עם הצעות שונות. אל תשכחו לקחת בחשבון עמלות העברה ליתרה, הנעות לרוב בין 3% ל-5% מהסכום המועבר.

4. בדוק את ציון האשראי שלך: הצעות העברת היתרה הטובות ביותר שמורות בדרך כלל למי שישאשראי טוב עד מצוין. בדוק את ציון האשראי שלך כדי לקבל מושג לאילו הצעות אתה עשוי להיות זכאי.

5. הגש בקשה לכרטיס החדש: לאחר שזיהית את ההצעה הטובה ביותר למצבך, הגש בקשה לכרטיס האשראי החדש. היו מוכנים לספק מידע אישי ופיננסי.

6. התחל את ההעברה: אם אושרה, פנה למנפיק הכרטיס החדש כדי ליזום את העברת היתרה. יהיה עליך לספק מידע על הכרטיס הישן שלך ועל הסכום שברצונך להעביר.

7. המשך תשלומים בכרטיס הישן: עד שתקבל אישור שההעברה הושלמה, המשך לבצע תשלומים בכרטיס הישן שלך כדי למנוע עמלות איחור.

8. צור תוכנית החזר:פתח אסטרטגיהכדי לשלם את היתרה המועברת לפני סיום תקופת המבצע. חלק את היתרה הכוללת במספר החודשים בתקופת הקידום כדי לקבוע את יעד התשלום החודשי שלך.

מציאת פתרון לטווח ארוך

בעוד שהעברות יתרות יכולות לספק הקלה מיידית, הן אינן תרופה לבעיות כלכליות. כדי להפיק תועלת אמיתית מהעברת יתרה, חיוני לטפל בבעיות הבסיסיות שהובילו לחוב מלכתחילה. זה עשוי לכלוליצירת תקציב, בנייןקרן חירום, או מחפשייעוץ פיננסי.

זכרו, העברת יתרה היא כלי, לא פתרון. בשימוש מושכל, זה יכול להיות אבן דרך ליציבות פיננסית. אבל כמו כל כלי, היעילות שלו תלויה לחלוטין באופן שבו אתה משתמש בו.