כיצד 'תקציב מבוסס ערכים' יכול לעזור לך להוציא יותר בתשומת לב

אם אתה מנסה לחסוך כסף, כנראה שניסית את כוחך בקלאסיקהתקציב 50/30/20. עם זאת, הבעיה עם תקציב מסוג זה היא כאשר הוא נועל אותך ביחסי הוצאה קבועים שאולי אינם הגיוניים לאורח החיים שלך. סביר להניח שמישהו המתמקד בתשלום חובות אגרסיבי יצטרך להקצות הרבה יותר מ-20% לשירות חובות, למשל. תקציבים באחוזים גם פחות מתאימים לשינויים בחיים - להתחתן, להביא ילדים לעולם ולהשיג העלאות בעבודה, כולם יכולים לשבש גישת תקציב נוקשה.

אבל עם תקציב מבוסס ערכים, אתה יכול לעשות תקציב הגיוני לך ולצרכים שלך. אתה מקצה את הכסף שלך לפי מה שהכי חשוב לך, במקום לפי מערכת נוקשה מבוססת אחוזים. בין אם זה אחוּפשָׁה, חדש מפוארגאדג'ט למטבח, או שלךפְּרִישָׁה, אתה יכול לציין כמה מהמשכורת שלך הולך לשם כל חודש ולבנות סביבו - כל זאת תוך עמידה ביעדי ההוצאות והחיסכון שלך.

מדוע תקציב מבוסס ערכים עובד

כשמדובר בתקציב אישי, רוב הייעוץ מתמקד בחיסכון באחוזים ספציפיים מההכנסה שלך, כגון 50% על צרכים, 30% על רצונות ו-20% על חיסכון וחובות. אמנם סוג זה של תוכנית תקציבית נוקשה מספקת גישה נוסחתית, אך לרוב היא אינה מתיישבת עם המטרות והערכים הייחודיים של אדם. לכן תקציב מבוסס ערכים הוא מערכת יעילה יותר עבור אנשים רבים.

עם תקצוב מבוסס ערכים, אתה מתעדף את ההוצאות שלך לפי מה שהכי חשוב לך. אם הנסיעות הן בעדיפות עליונה, אתה יכול להקצות חלק גדול יותר מההכנסה שלך לקרן נופש. ברגע שיש לך ילדים, אתה עשוי להקדיש יותר לחשבון חיסכון במכללה. גמישות זו מאפשרת לתקציב שלך להסתגל כאשר הערכים האישיים והיעדים הפיננסיים שלך משתנים עם הזמן. הנה איך להתחיל:

• זהה את הערכים והמטרות שלך. ערכו רשימה של הדברים שהכי חשובים לכם מבחינה כלכלית. זה עשוי לכלול חיסכון לפנסיה, חופשות חלומיות, קניית בית או בניית קרן חירום. הגדר יעדים ספציפיים בתוך כל קטגוריית ערך וקבע כמה כסף תצטרך כדי להגשים אותם.

• סיווג את ההוצאות שלך.עברו על ההוצאות החודשיות שלכם וסווגו כל פריט על סמך האופן שבו הוא מתיישב עם הערכים שלכם. לדוגמה, סיווג את שכר הדירה או את תשלום המשכנתא שלך תחת "דיור", דלק לרכב שלך תחת "הובלה" וכן הלאה. זה ייתן לך תמונה ברורה לאן הכסף שלך הולך כרגע.

• הקצאת כספים על סמך ערכים.עכשיו מגיע החלק המהנה: להחליט כמה מההכנסה שלך להקצות לכל קטגוריית ערך. שאפו לשים לפחות 10-20% לצרכים, 30-40% לרצונות ו-25% או יותר לחיסכון ותשלומי חובות. התאם את האחוזים לפי הצורך כדי להתיישר עם היעדים שלך.

• לצבוט לפי הצורך.בדוק את התקציב שלך מעת לעת כדי לראות אם עליך לבצע שינויים כדי להתאים את ההוצאות עם היעדים והערכים הנוכחיים שלך. חגגו את הניצחונות שלכם כאשר אתם משיגים יעדים בקטגוריות עדיפות.

הגמישות מקלה על התאמה לאורך זמן ככל שהמטרות שלך מתפתחות. בנוסף, הגישה הזומגביר תשומת לבעל ההוצאות שלך כאשר אתה שוקל כל הוצאה ביחס למה שהכי חשוב לך. שואל"האם זה מתיישב עם הערכים שלי?" לפני כל רכישה יכולה לרסן נטיות של הוצאות דחף. תקציבים באחוזים אינם מעודדים את אותה השתקפות על האופן שבו רכישות לפי שיקול דעת קשורות בחזרה לעדיפויות פיננסיות. עם תקצוב מבוסס ערכים, אתה יכול ליצור תוכנית המותאמת לשאיפות הפיננסיות הייחודיות שלך.