למה אתה צריך בנק גיבוי

יש מיליון אפליקציות ושירותים שיאפשרו לך לשלם חשבונות ולהעביר כסף, אבל אתה עדיין צריך חשבון בנק. כן, בנקים יכולים להיותסוג של מחורבן, אבל יש סיבה שפחות מ-5% מהאוכלוסיה כןללא בנק: זה עושה הכל יקר יותר ויותר קשה.

אבל למרות החשיבות המכרעת של חשבון בנק, למעשה אין לךיָמִינָהלאחד. הבנקים יכוליםלסרב לתת לך לפתוח חשבוןבְּרֹאשׁ וּבְרִאשׁוֹנָה,לסרב לקבל המחאה להפקדהלפי שיקול דעתם, ויכוליםלסגור את החשבונות שלךולשלוח לך - ואת כספך - אריזהבכל זמן שהם רוצים, ממגוון רחב של סיבות. והם עושים בדיוק את זה,כל הזמן, בדרך כלל ללא כל הסבר. הוסף את השכיחות של הונאות בנקים ואת האפשרות האמיתית שאתהלא יקבל את כספך בחזרהגם אם זה נגנב בבירור ולא עשית שום דבר רע, וברור שאמנם אין לך חשבון זה אופציה, אבל זה יכול להיות סיוט.

במקום לנסות לחיות אחיים במזומן בלבדאו לעבור למדבר כדי לחיות מפירות יער, יש דבר אחד שאתה יכול לעשות כדי להגן על עצמך: שיהיה לך בנק גיבוי.

איך הבנק שלך יכול לדפוק אותך

זה תרחיש מסויט: יש לך חשבון עובר ושב בבנק א', שבו המשכורות שלך מופקדות ישירות וממנו אתה משלם את כל החשבונות שלך. בוקר אחד אתה מתעורר לרשימה ארוכה של צ'קים חוזרים, חיובים כושלים ועמלות איחור - והערה מבנק א' שחשבונך נסגר בגלל "פעילות חשודה", או סיבה מעורפלת אחרת.

הבנק הואנדרש להחזיר כספים כלשהםעדיין בחשבון אליך, אבל זה לעתים קרובות בצורה של צ'ק שיכול לקחת קצת זמן להגיע אליך. בינתיים, אין לך גישה לכספים שלך ואתה לא יכול לשלם את החשבונות שלך בקלות - ולעבודה שלך אין לאן לשלוח את תלושי המשכורת שלך. ברגע שתקבל את הצ'ק הזה אתה יכול לפתוח חשבון חדש בבנק B, כמובן, ואז להחליף הכל שם. אבל בינתיים, זה כאוס.

היתרונות של חשבון בנק גיבוי

אבל אם אתהכְּבָריש לך חשבון בבנק B, אתה יכול לקפוץ ישר להפניה מחדש של כל החיובים וההפקדות שלך (כולל תלוש המשכורת שלך) לחשבון זה. פתאום, הסגירה המפתיעה של חשבונך בבנק א' היא רק אי נוחות במקום משבר פיננסי. אם אתה מישהו שכמעט כל החשבונות שלו שילמו באמצעותכרטיס אשראי שצובר נקודות, ייתכן שתצטרך לבקר בשני אתרי אינטרנט בלבד כדי להחזיר את הכספים שלך למסלול בעקבות סגירת חשבון - כרטיס האשראי שלך ומחלקת משאבי אנוש בעבודה שלך.

חשבון בנק גיבוי יכול לשמש גם כקרן מעין חירום. סביר להניח שחשבון עובר ושב בבנק ב' לא ירוויח הרבה ריבית, אבל סביר להניח שהוא גם יישאר באין מפריע, ומכיוון שהוא לא קשור ישירות להוצאות היומיומיות שלך, לא תתפתו בקביעות לטבול בו.

בנוסף, כסף בחשבונות בנק הואמבוטח פדרלי עד $250,000- אבל המגבלה הזו חלה על בנקים, לא על השווי הנקי הכולל שלך, כך שאם יש לך חיסכון משמעותי, כסף בחשבונות נפרדים מאפשר לך לקבל יותר כספים מוגנים על ידי תאגיד ביטוח פיקדונות הפדרלי (FDIC).

לבסוף, אם תבחר להחזיק את חשבון הגיבוי שלך בבנק מקומי, בניגוד ל-behemoth מקוון, אתה עשוי ליהנות משירות לקוחות טוב יותר והטבות כמו היכולת לפדות צ'קים בקלות או לדבר עם אדם אמיתי, באופן אישי, אם יש לך בעיות או שאלות.

החיסרון של שימוש בבנק גיבוי

מצד שני, ריבוי חשבונות בנק מגדיל את כמות העבודה שעליך לעשות כדי לעקוב אחר הכל. אם לא תיזהר, החשבון השני שלך עלול לעלות לך במונחים של עמלות אם לא תשמור על יתרת מינימום נדרשת, ולמען יעילות מקסימלית תצטרך לרשום את כל פרטי החשבון כדי שתוכל העבר במהירות תשלומים והפקדות לבנק הגיבוי אם משהו ישתבש בבנק הראשי שלך.