מתכננים להחליף קריירה? חשוב לשקול כיצד המעבר שלך ישפיע על הכסף שלך. תוכנית פיננסית תעזור להפוך את המעבר שלך למוצלח. עקוב אחר המדריך הזה לניהול הכספים של מעבר הקריירה שלך.
התחל קרן מעבר
כשאתה לוקח על עצמך קריירה חדשה, ייתכן שיש לך עלויות התחלה. או, אולי תצטרךלקחת קיצוץ בשכר. כך או כך, כדי להתכונן לשינוי בכספים, כדאי לבנות קרן מעבר, אומר אתר הכספיםתכנון בהישג יד. שקול להפריש כסף בשווי שישה חודשים עבור עלויות מעבר ומקרי חירום. ליזמים צריכים להיות כספים לתפעול כדי להתכונן לעלויות ההפעלה. עלויות אלו יכולות "לעלות בקלות על 10,000 דולר לבעל העסק הקטן הממוצע",פורבסדוחות.
שלם חובות והערך את התקציב שלך
במידת האפשר, התמודד עם חובות כרטיס האשראי שלך, הלוואות מכללה והלוואות רכב. "זה יכול לקחת קצת זמן, אבל פתיחת מיזם חדש עם מאזן נקי ככל האפשר תעשה את ההבדל", אומר פורבס.
כמו כן, צמצם את ההוצאות שלך כדי לשקף את ההכנסה החדשה שלך. הערך מה אתה מצפה שתהיה ההכנסה החדשה שלך, ולאחר מכן שנה את התקציב שלך בהתאם. מכיוון שהדיור הוא הוצאה גדולה, שקול לצמצם. פורבס ממליץ לך לצמצם את ההיקף לבית או לדירה קטנה יותר, למחזר את המשכנתא או לעבור לאזור זול יותר.
תכנן החלפת ביטוח
כשאתה עוזב את תוכנית הביטוח של העבודה הישנה שלך, התכונן למצוא כיסוי חדש. אם אין לך עבודה חדשה מיד, מצא תוכנית בריאות בעצמך. הנה כמה אפשרויות פופולריות, לפי אתר הבריאות והפנסיההשדרה הבאה:
תוכנית אישית: אתה יכול לבדוק תוכניות בודדות ב- Healthcare.gov.
קוֹבּרָה: מעסיקים עם 20 עובדים או יותר מציעים כיסוי עד 18 חודשים כאשר אתה עוזב את עבודתך.
התוכנית של בן הזוג שלך: בן הזוג שלך ישלם יותר עבור כיסוי משפחתי, אבל זה כנראה עדיין זול יותר מהפרמיה של פוליסה אישית.
קבל את ציון האשראי שלך בצורה
ודא שיש לך ציון אשראי טוב במהלך המעבר שלך - ייתכן שתצטרך אותו. אולי אתה צריך לקחת הלוואה לעסק. אולי אתה צריך לשכור שטחי משרדים.פורבסמוסיף שכאשר אתה עובר לחברה חדשה, חלק מהמעסיקים יבדקו גם את ציון האשראי שלך. כמובן, עליך לשמור או לבנות את דירוג האשראי שלך על ידי תשלום חשבונות בזמן. אבל אם אתה מתכנן לעבור קריירה בשלושת עד שישה החודשים הקרובים, צמצם את פעילות האשראי שלך.
אל תפתח חשבונות חדשים, תעביר יתרות או תסגור חשבונות, אומר מומחה הפיננסים האישי של Credit.com, Gerri Detweiler. סגירת חשבונות נשמעת כמו רעיון טוב, אבל במציאות, זה מוריד את האשראי הזמין שלך ודוחף את יחס החוב הנוכחי שלך גבוה יותר.
היכונו לתשלומי מס משוערים
אם אתה מתכנן להיות עצמאי או עצמאי, שים לב להשלכות המס. ייתכן שיהיה עליך לשלוח מסים רבעוניים משוערים ל-IRS. כתבו יוסף ד'אג'נזה ודניס קירנןספר הכסף לפרילנסרים, עובדים חלקיים ועצמאים. בו, הם ממליצים לפתוח חשבון חיסכון עבור המיסים שלך. המטרה שלך לחשבון זה היא שיהיה לך "מספיק כסף כדי לשלם את המסים הרבעוניים שלך וכל מס שנתי נוסף".
פתח חשבון מס בבנק המקוון שלך", מציעים המחברים. "לאחר שזה נעשה, הגיע הזמן להחליט כמה תצטרך להפריש עבור המסים שלך מכל צ'ק.
לשם כך, אתה יכול להתייעץ עם איש מקצוע או לעשות את החישוב בעצמך. הם ממליצים על איש מקצוע, וזה מועיל במהלך השנה הראשונה של הקריירה החדשה שלך. אם תבחר לעשות את החישוב בעצמך, הנה איך להתחיל. המנהל עסקים קטניםנותן שלושה טיפים לחישוב מה אתה חייב ל-IRS בכל רבעון:
השתמש בטופס מס הכנסה1040-ES.טופס זה כולל גליון עבודה שעוזר לך להעריך את המסים שלך.
השתמש בהחזר של שנה שעברה. אם אתה עובד בשביל עצמך יותר משנה, אתה יכול לבדוק את המיסים של השנה שעברה. תסתכל על ההכנסה שלך ושקול את הניכויים שלך. תסתכל על המס הכולל ששילמת בשנה שעברה, וודא שהתשלומים המשוערים שלך מסתכמים במגרש הכדורים הזה.
ערכו חישוב רבעוני. אם ההכנסה החודשית שלך משתנה מאוד, שקלו לבצע חישוב חדש בכל רבעון.
התשלומים המשוערים אמורים להיות ב-15 באפריל, יוני, ספטמבר וינואר. לפרטים נוספים, עיין ב-SBAפוסט בנושא זה.
חקור את ניכויי המס שלך
ייתכן שהטבות מס מסוימות יהיו זמינות עקב המעבר שלך. אם אתה עובר דירה לקריירה החדשה שלך, אתה עשוי להיות זכאי לניכוי הוצאות הובלה, למשל. לפי מס הכנסה, אתה זכאי אם הדברים הבאים נכונים:
המהלך שלך קשור קשר הדוק לתחילת העבודה.
אתה עומד במבחן המרחק.
אתה עומד במבחן הזמן.
לפרטים נוספים על כל דרישה, בקר באתראתר מס הכנסה.
של סיטיגרופנשים ושות'האתר אומר שההוצאות העסקיות שלך עשויות להיות ניתנות לניכוי:
אם נגרמים לך הוצאות עסקיות ללא החזר כתוצאה מהעסקתך, ייתכן שתוכל לנכות אותן בדוח המס שלך.
בלוק H&Rמציע פרטים נוספים על ניכויים אלה. הם מסבירים שהוצאות העבודה שלך חייבות להיות יותר משני אחוזים מההכנסה הברוטו המתואמת שלך. פורבס מוסיף שאם תעמוד בדרישות ההכנסה הדרושות, אתה עשוי גם להיות זכאי לזיכוי למידה לכל החיים.
בהתאם להכנסה שלך, אתה עשוי להיות זכאי לזיכוי מס שונים, כגון זיכוי למידה לכל החיים, בשווי של עד $2,000 בכל שנה למשך מספר בלתי מוגבל של שנים. ניתן להשתמש בזיכוי זה עבור שכר לימוד ושכר טרחה, ספרים, אספקה וציוד עבור קורסים לרכישה או שיפור מיומנויות עבודה.
עצמאי? בחר תוכנית פרישה
לְפִיספר הכסף:
לאנשים שכירים יש את ה-401(k)s שלהם, אבל לעצמאים יש גם ארסנל מרשים של מכשירי חיסכון.
הספר מפרט את התוכניות הבאות:
SEP-IRA
IRA פשוט
Solo 401(k)
חשבונות קיוג
רוט IRA
חשבונות תיווך חייבים במס
דנובחירת תוכנית פרישהגם ביתר פירוט.
הפוך את 401(k) שלך
אם אתה עוזב חברה, אל תשכח את תוכנית 401(k) שלך.בנק טנסי הראשוןלהרכיב מדריך להתכונן כלכלית לשינוי קריירה. הם כותבים בו:
אנשים רבים עושים את הטעות שהם משאירים את 401(k) מאחור בעבודה הישנה שלהם. במקום זאת, רוב המומחים ממליצים לגלגל את הנכסים לתוכנית הפרישה של המעסיק החדש שלהם או ל-IRA מסורתי או רוט.
כאשר אתה פותח חשבון IRA או חשבון פרישה אחר, בדרך כלל יש אפשרות לממן את החשבון באמצעות גלגול.חנות קרנות נאמנותמציע לבקש גלגול ישיר. זה ידוע בתור העברה של נאמן לנאמן, וזה ימנע ממך להכות במסים וקנסות.
החלפת קריירה היא אבן דרך חשובה בחיים. לאבני דרך בדרך כלל יש השפעה כספית גדולה. התכונן להשפעה זו על ידי הגשת תוכנית פיננסית. בצע את הצעדים הדרושים כדי להפוך את השינויים הפיננסיים של מעבר הקריירה שלך לפשוטים ככל האפשר.
שני סנטהוא בלוג חדש מבית Lifehacker העוסק במימון אישי.עקבו אחרינו בטוויטר כאן.
