בטח שמעת את האמרה הישנה, "תשלם לעצמך קודם." הרעיון הוא לחסוך את הכסף שלך לפני שתהיה לך הזדמנות לבזבז אותו. ואפליקציות כמו Qapital ו-Digit עושות את זהקל לעשות בדיוק את זה. הם בודקים את ההוצאות שלך ומבצעים הפקדות אוטומטיות לחשבון החיסכון שלך. אתה קובע את זה, שוכח את זה, וביצת הקן שלך גדלה עם הזמן. בואו נשווה בין השניים.
המתמודדים
שְׁנֵיהֶםהוֹןוסִפְרָה שפר את החיסכון שלך עם כוח האוטומציה. שניהם זמינים בחינם ב-iOS וב-Android. Qapital היא אך ורק אפליקציית סמארטפון, אבל Digit מאפשרת לך להיכנס משולחן העבודה שלך עם אפליקציית האינטרנט שלהם. עם שני הכלים, אתה פותח חשבון בנק חדש דרך האפליקציה, וגם מקשרת את החשבונות השוטפים שלך. בדרך זו, האפליקציה יכולה לבדוק את העסקאות שלך כדי להפעיל את החיסכון האוטומטי.
אף אחד מהם לא מציע ריביות מרהיבות, אבל זה לא העיקר. אתה לא הולך לקבל תשואה גדולה, אבל אלה לא כלי השקעה. הם רק נועדו לעזור לך לחסוך. חשבו עליהם כאל קופות חיסכון דיגיטליות אוטומטיות, לא כלי השקעה. להלן סקירה קצרה של איך כל אחד עובד:
הוֹן:הוֹןהוא כמו גרסת כסף של IFTTT.למעשה, הוא מתחבר ל-IFTTT עבור גמישות רבה עוד יותר, אבל נגיע לזה מאוחר יותר. אתה יוצר כללים לכמה כסף מועבר ומתי, יחד עם יעדי חיסכון, והאפליקציה קוראת את העסקאות שלך כדי שתוכל לחסוך סביב הרגלי ההוצאות שלך. לדוגמה, אתה יכול לחסוך סכום מסוים בכל זמן שאתה מבלה בחנות ספציפית. או שמור אחוז מסוים מהפקדה שתגיע לחשבון שלך מיד, ברגע שהוא נוחת.
סִפְרָה: הספרה קצת יותר פשוטה. אתה מחבר את החשבונות שלך, אבל במקום ליצור כללים בעצמך, Digit שומרלפי כמה אתה יכול להרשות לעצמך לשים. זה בוחן את ההפקדות שלך, החשבונות הקרובים והרגלי ההוצאות שלך כדי להבין סכומים מוגדרים שאתה יכול לחסוך כל יומיים. ככל שההכנסה וההוצאות שלך משתנות, היא מתאימה אוטומטית את החסכונות שלך כך שיתאימו.
הן Qapital והן Digit משתמשות בהצפנת SSL כדי לשמור על בטיחות הנתונים שלך והן אינן מאחסנות את המידע שלך בשרתים שלהן. באופן כללי, אם אתה מרגיש בנוח עם בנקאות מקוונת, אתה אמור להרגיש בנוח להשתמש באפליקציות. גם הכספים שלך מבוטחים ב-FDIC.
ספרה משתמשת באלגוריתמים כדי לבצע הפקדות "חכמות".
המשיכה העיקרית של Digit היא שהיא חכמה. הוא משתמש באלגוריתמים כדי לנתח את היסטוריית ההוצאות וההכנסות שלך, ואז מחליט כמה אתה יכול להרשות לעצמך לחסוך על סמך החישובים שלו. זה אפילו מגיע עםהגנה על משיכת יתר. עם זאת, השתמשתי בו במשך זמן מה והוא מעולם לא התקרב למשיכת יתר בחשבון שלי.
ספרה עובדת כמו קסם כי אתה אף פעם לא צריך לחשוב על זה ופתאום יש לך $100 בחשבון Digit שלך. אתה אפילו לא צריך להגדיר כללים, למרות שאתה יכול להגיד לאפליקציה לחסוך פחות או יותר והיא תתאים את האלגוריתמים שלה בהתאם.
כשהתחלתי להשתמש בו לפני כמה שנים, לא חשבתי שאפיק ממנו הרבה. כבר קבעתיחיסכון אוטומטי לתוך ה-IRA שליוחשבון חיסכון מסורתי, אז חשבתי שהתקציב שלי היה די אופטימלי. עם זאת, איכשהו, Digit מצאה הזדמנויות לחסוך, ומאז שהצטרפתי, חסכתי 1,787.47$. והכי חשוב, אפילו לא פספסתי את הכסף, וזה נראה מטורף כי אני תקציבאי די קפדן. הכסף פשוט נעלם מהחשבון שלי, אז מעולם לא הייתה לי הזדמנות לבזבז אותו.
ספרה עובדת בצורה הטובה ביותר בשילוב עם שגרת החיסכון האוטומטי הרגילה שלך. בדרך זו, אתה מבטיח שאתה עומד ביעדי החיסכון שלך אבל אתה שומר על ספרה כדי למצואתוֹסֶפֶתחיסכון. הדרך המועדפת עלי להשתמש ב-Digit היא באמצעות טקסט. במקום להוריד את האפליקציה, תוכלו פשוט לשלוח הודעה ל-Digit (תקבלו את המספר שלהם כשתצטרפו) ולהזין סדרה של פקודות: השהיית חיסכון, משיכה, עסקאות אחרונות ועוד.
Qapital נותן לך יותר גמישות
קפיטל קצת יותר מסובך, אבל זה גם קצת יותר כיף. לאחר שנרשמת לאפליקציה, אתה יוצר כללים ומטרות. המטרות שלך עשויות להיות:
יש לך חשבון Qapital יחיד, אבל האפליקציה מאפשרת לך ליצוריעדי חיסכון מרוביםבתוך אותו חשבון. אתה מממן את המטרות שלך עם כללים, וכללים מופעלים על ידי פעולות ספציפיות, כמו הוצאת כסף בחנות מסוימת או קבלת תשלום. קפיטל מציעה כמה כללים מחוץ לקופסה:
כלל סיכום: חסוך כסף אוטומטית בכל פעם שאתה קונה משהו.
כלל הוצאה פחות:שמור את ההפרש כאשר אתה מוציא פחות מהתקציב שלך (כלומר "הוציא פחות מ-$15.00 בסטארבקס במהלך שבוע ותחסוך את ההפרש").
חוק גילטי פלז'ר: חסוך סכום מסוים כשאתה מוציא בחנות ספציפית.
הגדר ושכח כלל: שמור סכום קבוע וקבוע בכל יום, שבוע או חודש.
סוֹפֵר בִּלתִי תָלוּי כְּלָל: הקדישו אחוז מסוים למיסים כשמקבלים תשלום.
כשתגדיר כלל, תקצה לכלל זה יעד. לדוגמה, תוכל ליצור יעד "חופשה", ולאחר מכן להגדיר כלל לחסוך סכום מסוים (או אחוז) של כל תלוש משכורת לקראת יעד זה. אתה יכול לשתף יעדים גם עם משתמשי Qapital אחרים.
הצבתי כמה יעדים בחשבון Qapital שלי השנה. רציתי לקבל שליטה על הוצאות המסעדה שלי, אז יצרתי יעד "מסעדה" לתת לעצמי תקציב לסעודה בחוץ. לאחר מכן, קבעתי כלל שחסך סכום מסוים בקרן הזו בכל פעם שהוצאתי על מצרכים. בדרך זו, עודדתי את עצמי לעשות קניות במכולת ובמקביל תיקצבתי תקציב לסעודה בחוץ. השתמשתי בהרגל רע כדי להניע הרגל טוב יותר.
גם הצבתי יעד לחסוך לירח הדבש שלי. במסגרת שלנואתגר הכסף באוגוסט, הצבתי יעד לעגל את כל הרכישות שלי לדולר הקרוב ואז לשמור את השינוי בקרן ירח הדבש הזו.
אפילו יותר טוב, האפליקציה מתחברת אליואם זה, אז זה(IFTTT) לגמישות עוד יותר. באמצעות IFTTT, אתה יכול לקשר את Qapital לכל מספר אפליקציות אחרות: טוויטר, Gmail, Todoist, וורדפרס. ברגע שאתה מחבר את האפליקציות האלה, האפשרויות שלך כמעט אינסופיות. אתה יכול ליצור כללים כמו:
זה נותן לך רמה מדהימה של התאמה אישית וגמישות. זה קצת יותר מעשי מ-Digit, אבל זה גם נותן לך קצת יותר שליטה על החסכונות שלך. ספרה יכולה להגביל במובנים מסוימים. אתה לא יכול להגיד לו לחסוך סכום מסוים, למשל. ואתה יכול להשהות את החיסכון שלך רק ל-30 יום.
פסק הדין: Qapital מהנה וניתן להתאמה אישית, ספרה פשוטה וקלה לשימוש
אם אינך אוהב לחשוב יותר מדי על התקציב או הרגלי החיסכון שלך, דיגיט הוא כנראה ההימור הטוב ביותר שלך. זה יעשה את כל העבודה בשבילך, כולל חישוב כמה אתה יכול להרשות לעצמך לחסוך, וזה מדהים. עם זאת, אם אתה יותר תקציבאי מעשי ואתה באמת אוהב ליצור ולעקוב אחר יעדי הכסף שלך, Qapital עשויה להיות אפשרות טובה יותר. אתה יכול ליצור כמה יעדים מהנים מבוססי כסף ולהיות יצירתיים איתם.
גם אני השתמשתי בשניהם בו זמנית. אני משתמש ב-Qapital כדי לעזור ביעדים ספציפיים, ואז משתמש ב-Digit כדי לסחוט כל חיסכון נוסף מהתקציב שלי. לשתי האפליקציות יש נקודות מכירה ייחודיות אבל שתיהן שימושיות להפליא למטרה משותפת אחת: תמיכה בהרגלי חיסכון טובים יותר.
