מסתבר שאנשים לא מעולים בתפאורהיעדים פיננסיים, לפי אדוח אחרוןמחברת ההשקעות מורנינגסטאר. אבל זה יכול להשתנות אם הם ישתמשו ברגשות שלהם קצת יותר.
לדו"ח שלהם, מורנינגסטאר ביקשה ש"318 אנשים רשמו את שלושת סדרי העדיפויות הפיננסיים המובילים שלהם, ואז הראו להם רשימה אב של יעדים שהוכנו על ידי החוקרים."כותבת ליז ווסטון, בעל טור בפיננסים אישיים. "שלושה מתוך ארבעה משקיעים שינו לפחות יעד אחד לאחר שראו את רשימת המאסטר, ואחד מכל ארבעה החליף את העדיפות העליונה שלהם".
מה שהראה למורנינגסטאר, לפי וסטון, הוא שאנשים לא באמת יודעים מה הם רוצים כשזה מגיע לכסף שלהם. ריי סינ, כלכלן התנהגותי ב-Morningstar, אמר לווסטון שזה קורה כי אנחנו נוטים לחשוב לטווח קצר, ו"אנחנו עלולים להעריך יתר על המידה יעדים שנמצאים כרגע בראש שלנו".
במילים אחרות, אם אחד מחבריך דיבר על הרווחים ב-401(k) שלהם במהלך שנה, ייתכן שתהיה נוטה יותר לתעדף את החיסכון הפנסיוני שלך מיד לאחר מכן, במקום להסתכל על התמונה הפיננסית המלאה שלך.
כדי להבין את המטרות שלך, ווסטון ממליץ לרשום את שלושת העדיפויות המובילות הנוכחיות שלך, ולאחר מכן להשוות אותן לרשימת המאסטר של מורנינגסטאר. שימו לב כמה מהם, היא כותבת, כרוכים ברגשות:
יהיה טוב יותר מבני גילי.
שלם עבור שיפור עצמי אישי (למשל, לחזור לבית הספר, ללמוד מיומנות).
חווה את ההתרגשות שבהשקעה.
התחל עסק חדש.
קנה בית.
עזור לשלם עבור הלימודים במכללה של הילדים שלי.
תפסיק לעבוד ותעשה משהו שאני אוהב.
צאו לחופשה חלומית.
מעבר לפנסיה.
לטפל בהוריי המזדקנים.
תן לצדקה או למטרות אחרות שאכפת לי מהן.
תרגיש בטוח לגבי הכספים שלי בפנסיה.
תרגיש בטוח לגבי הכספים שלי עכשיו.
השאר ירושה לאהוביי.
לפרוש מוקדם.
לשלם עבור הוצאות רפואיות עתידיות.
הימנע מלהפוך לנטל כלכלי על משפחתי ככל שאני מתבגר.
נהל את החוב שלי.
בדרך כלל מעודדים אותו לעזוב את הרגשמִתוֹךההחלטות הפיננסיות שלך. אתה לא צריך לעשות משהו רק בגלל שאתה כועס, עצוב או לחוץ, למשל. אבל התכווננות לרגשות שלך יכולה להפוך את המטרות שלך לבעלות קיימא; במקום לחשוב באופן מופשט - אני אחסוך מיליון דולר לפרישה בעוד 40 שנה כי מגזין אמר לי - אתה מנצל את מה שאתה באמת רוצה מהחיים, מה שיכול לעזור לך לבצע את המשימה שלך.
"אפילו המטרות שאינן נראות רגשיות, כמו ניהול חוב, יכולות להפוך למשהו חזק יותר אם לוקחים בחשבון את הרגשות סביבן", כותב וסטון. "פירעון חוב יכול לגרום לך להרגיש יותר נוח ובטוח ופחות לחוץ, למשל."
אז אם אחת המטרות שלך היא לקנות בית, למשל, תבינימַדוּעַאתה רוצה להיות הבעלים של הבית הזה. אם השקעה היא בראש סדר העדיפויות שלך, שאל את עצמך אילו רגשות עומדים מאחורי ההחלטה הזו. כך המטרה שלך אינה עוד הפשטה.
