כאשר הגיע הזמן לבחור קרן נאמנות להשקעות שלך, יש מספר אחד שאתה תמיד צריך לחפש. לא, זה לא דירוג 5 כוכבים של Morningstar או דירוג ברשימת "קרנות מובילות". מספר המפתח הוא יחס ההוצאות.
התרשים שלמעלה מבוסס עלשפתייםתשואות שנתיות לעשר שנים נכון ל-2013, והיא מראה את המתאם הברור בין ביצועים ויחס הוצאות (% עמלה שנתית שנגבה רק כדי להחזיק בקרן). ככל שהעמלות נמוכות יותר, הביצועים גבוהים יותר.
הבלוג MoneyNing, שפרסם את התרשים הזה ואת האינפוגרפיקה הנלווית לו, מסביר בהשקעה הדדית היא לא מדע טילים:
יחס הוצאות הוא העמלה השנתית שגובה הקרן. אתם בטח יודעים כבר שמבחינה סטטיסטית, קרנות מנוהלות מצליחות יותר מקרנות אינדקס זולות, ושההסבר הוא, ככל הנראה, ההוצאות הגבוהות יותר שהקרנות המנוהלות גובות. הוצאות גבוהות יותר שוחקות את הרווחים שמרוויחים המשקיעים. נדירה היא קרן הנאמנות המנוהלת שהמנהל שלה כל כך מוכשר עד שהקרן מציגה ביצועים טובים בהרבה מהשוק הכללי כדי להצדיק ולאזן את ההוצאות הגבוהות שלה.
בדיוק כמו במקרה של עומסים, למה שמישהו ישלם 2% בשנה, כאשר הוא יכול לשלם חצי מזה - או פחות - ולקבל את אותן תוצאות (או טובות יותר)? באופן אישי, אין לי קרנות עם יחס הוצאות גבוה מ-1%, ללא קשר לכמה שהם כביכול נפלאים.
בין אם אתה רק מתחיללחסוך לפנסיהאו שהם כבר משקיעים ותיקים, זו תזכורת טובה לאופן שבו עמלות יכולות להרוס את החסכונות והרווחים שלך. הנה הגרפיקה המלאה:
איך אתה בוחר קרן נאמנות לתיק שלך?| MoneyNing