מה יקרה אם לא תחזיר את הלוואות הסטודנטים שלך ופשוט, אתה יודע, תגיד 'לעזאזל'

הלוואות לסטודנטים חונקות דור שלם של אמריקאים. במשך עשרות שנים עודדו אנשים לתעדף את ההשכלה הגבוהה, ואחד העידודים היעילים ביותר היה התהליך הקל יחסית של קבלת הלוואה לתשלום שכר לימוד ומחייה בזמן שרכשת את התואר. אני זוכר שהגשתי מועמדות למכללות ונדהמתי לחלוטין כשקיבלתי את חבילת הסיוע הפיננסי שלי - זה נראה מדהים שהממשלה מוכנה לתת לי, אידיוט ידוע בן 18, את כל הכסף הזה.

ולמען האמת, זההיהלא ייאמן. העברת הלוואות לילדים כמוני הובילה ישירות למצב הנוכחי:45מיליון אנשים במדינה הזו שחייבים 1.7 טריליון דולר(זהו חוב ממוצע של כ-38,000$). המשבר הונע על ידי הרבה גורמים, כולל הקלות בקבלת הלוואה, סטודנטים שלווים את הסכומים המקסימליים שהם אושרו במקום רק מה שהם באמת צריכים, וחוסר הבנה סביב תהליך ההחזר... , הצורך העצום בהלוואה כדי להגיע לחלום האמריקאי שהובטח להם שתגיע עם השכלה אקדמית ועבודה קשה.

העובדה היא שמספר הולך וגדל של מקבלי הלוואות סטודנטים ישלמו את ההלוואות שלהםלשארית חייהם. והנשיא ביידן מבטל חלק או אפילו את כל חובות הלוואות הסטודנטיםלא סביר יותר ויותר, מה שעשוי לעורר אותך לתהות מה יקרה אם רק...תתעלם מהם. מה יקרה אם פשוט תפסיק לבצע תשלומים ותמשיך לחיות את חייך? כמה זמן הלוואות סטודנטים יהיו חלק מהחיים שלך?

התשובה הקצרה: לנצח. עד שתמות. במקרים מסוימים,לְאַחַראתה מת. התשובה הארוכה יותר: זה מסובך.

מה לשקול אם אתה רוצה להתעלם מהלוואות הסטודנטים שלך

הנה מה לשקול אם אתה חושב פשוט להגיד "לעזאזל" ולהסתלק מחוב הלוואת הסטודנטים שלך:

דוחות אשראי

הלוואות הסטודנטים שלך הן, אתה יודע,הלוואות, כך שהם מופיעים בדוח האשראי שלך ומשפיעים על ציון האשראי שלך. והם יישארו שם שבע שנים לאחר העבריינות הראשונית שלך (העובדה שזו המילה שבה אנחנו משתמשים בנסיבות פיננסיות נואשות אומרת לך הרבה על קפיטליזם). סביר להניח שלא תוכל להסיר את ההלוואה מדוח האשראי שלך אלא אם כן יש שם אי דיוק רציני, ולכן הלוואה בפיגור תגרום לציון האשראי שלך להיראות כמו ממוצע חבטות, מה שישפיע על יכולתך לקבל הלוואות אחרות, למצוא עבודה, לשכור דירה , ובדרך כלל לעשות כל דבר שדורש כסף.

לאחר שבע שנים, ניתן להסיר את ההלוואה מדוח האשראי שלך, אך השפעותיה השליליות יימשכו זמן מה — אך ככל שההלוואה שוקעת בעבר, כך תהיה לה פחות השפעה על האשראי שלך.

יש יוצא מן הכלל אחד: אם ההלוואה שלך היא מה שמכונה אהלוואת פרקינס, הוא לא יוסר מדוח האשראי שלך עד שהוא משתלם, ללא חריגים. עם זאת, הם הפסיקו להציע את ההלוואה המבוססת על הצורך בשנת 2017, כך שאם חוב הלוואת הסטודנטים שלך הוא לאחרונה יחסית, כנראה שאין לך אחד כזה.

פְּשִׁיטַת רֶגֶל

בדרך כלל, אינך יכול לשחרר הלוואות סטודנטים במהלך פשיטת רגל, כך שגם אם אתה מוכן לפוצץ את חייך הפיננסיים, סביר להניח שעדיין יהיו לך ההלוואות הללו להתמודד איתן.

סְלִיחָה

יש כמה דרכים לסלוח על הלוואות הסטודנטים הפדרליות שלך.התוכנית למחילה על הלוואות בשירות הציבורייגרום להלוואות שלך להיעלם לאחר 10 שנים של עבודה עבור הממשלה או ארגון ללא מטרות רווח זכאי תוך ביצוע תשלומים חודשיים. המפתח הוא לשמור על תשלומים חודשיים נמוכים ככל האפשר כדי שתקבל את התועלת הגדולה ביותר.

ישנן גם מספר תוכניות מונעות תשלומים שאתה יכול להירשם להן שיהפכו אותך לזכאי למחילה על הלוואות תוך 20-25 שנה, גם אם לא החזרת את כל הסכום... מה, יא? אתה יכול גם לקבל פטור מההלוואות שלך אם אתה זכאי כנכה 100 אחוז או אם אתה עובד כמורה וזמין עבורסליחה על הלוואת מורים. אבל זהו.

כיצד התעלמות מהלוואות הסטודנטים שלך תשפיע על עתידך

נניח שאתה מוכן לקבל את מכה האשראי ואינך מודאג מכך שהממשלה תרדוף אותך בשביל הכסף. אתה מפסיק לבצע תשלומים, מתעלם מכל הבעיות, ומשתמש בכסף הנוסף שלך כדי לקנות מותרות משוכללות כמו מזון ומחסה. מה קורהאָרוֹך-לטווח ארוך?

קודם כל, זכור כי הסרת ההלוואות שלך מדוח האשראי שלךזה לא אומר שאתה כבר לא אחראי להם. הם יישארו איתך לנצח אלא אם תשלם להם או תפטר אותם באמצעות תוכנית סליחה. גם אם ההלוואה שלך נעלמה מדוח האשראי שלך, סוכנויות גבייה עדיין עלולות להטריד אותך כדי לשלם אותן - ואם הן ייכשלו, הממשלה הפדרלית עשויה להתערב כדי לנסות לגבות, וכןזֶהיכול להיות מאוד לא נעים. הממשלה יכולה לעשות דברים שסוכנויות גבייה לא יכולות, כמו לעקל את החזרי המס שלך ולעיטור המשכורת שלך - ואתה לא יכול לעשות הרבה כדי לעצור אותם.

הלוואות סטודנטים פדרליות עוקבות אחריך גם במהלך הפרישה. גם אם תסיר אותם מדוח האשראי שלך אחרי שבע שנים ותעבוד כל החיים שלך, אחרי שתגיע לגיל פרישה ותתחיל לקבל ביטוח לאומיעוֹדלהיות אחראי על ההלוואות שלך, והממשלה הפדרלית יכולהעוֹדלבוא אחריך בשבילם.

וכמה הלוואות לסטודנטיםפַּחִיתללכת אחריך לקבר - ומעבר לו. אם היה לך שותף (נניח, הורה) ואתה מפטר אותו מראש, הוא יכול להיות אחראי על היתרה, לא משנה כמה זמן עבר.

השורה התחתונה

אתה יכול להגיד "לעזאזל" וללכת מהלוואות הסטודנטים שלך - אבל לא בלי כמה השלכות. לאחר שבע שנים אתה יכול למחוק את החובות הפירעוניים האלה מדוח האשראי שלך, מה שיסיר חלק מהלחץ, אבל הספק לתביעה על ידי הממשלה ואולי לקבל את השכר שלך לעיטור לעולם לא ייעלם. אז, בעצם, אולי נצטרך לשנות את האימרה הישנה על מוות ומיסים ולהוסיף משהו על חוב הלוואות סטודנטים, כי הממשלה תמשיך לנסות.