מה לעשות כשנגמר לך הכסף

יש הבדל בין תקציב מצומצם לבין להיות מותח ברצינות עבור מזומנים. ואם אי פעם חווית את האחרון, אתה יודע שהבור בבטן שלך לא מתפוגג בקסם כשאתה מנסה לעצום את העיניים כדי לישון בלילה. מה אתה יכול לעשות כדי להשיג כסף מהר ולעמוד שוב על הרגליים?

הגיע הזמן להיכנס למצב הישרדות פיננסית. הנה תוכנית בת שלושה שלבים שתעזור לך להתמקד בדברים החשובים ביותר כעת: שמירה על הכסף שעדיין יש לך ככל האפשר ומציאת מקורות הכנסה חדשים, בין אם אתה מחוסר עבודה ובין אם אתה רוצה להרוויח יותר כסף.

שלב 1: ערכו חשבון נפש ותעדיפו את ההוצאות שלכם

קחו נשימה עמוקה, ואז הסתכלו היטב על ההכנסות, ההוצאות והחובות שלכם, אם עדיין לא עשית זאת. לקרן הלאומית לייעוץ אשראי ישגליון תקציב מקווןלעזור לך לחשב הכל.

אילו חשבונות לשלם קודם

כשהכסף ממש דחוק, יש כמה שטרות שאתה יכול להחליק לזמן מה, ואחרים שאתה צריך להמשיך לשלם אם זה אפשרי. אלה שאתה צריך לשלם קודם הם אלה שישפיעו הכי הרבה על הבריאות והביטחון של משפחתך:

• שכר דירה או תשלום משכנתא: במדינות מסוימות, בעלי בית יכולים להעיף אותך אם איחרת אפילו ביום אחד בשכר דירה

• שירותים חיוניים: גז, חשמל ומים

• מזונות ילדים: אם תפסיק לשלם את התשלומים האלה אתה מסתכן באובדן זכויות המשמורת ואף עלול להגיע לכלא

• מס הכנסה: לעולם אל תתעסק עם מס הכנסה, גם אם זה אומר שיש עמלות נוספותלשלם על תוכניתבמקום בבת אחת.

• ביטוח: זה מסוכן מדי ללכת בלי ביטוח רפואי, רכב או דירה

• תשלומים לרכב: אם אתה מפגר, המלווה יכול לקחת את המכונית שלך וציון האשראי שלך יירד

• כל הלוואות מובטחות אחרות

• הלוואות לסטודנטים

אפילו חלקם ניתנים למשא ומתן. לרוב כלי השירות יש תוכניות שעוזרות לשירותים להישאר ערים בזמנים של קושי. ואם יש לך הלוואת סטודנטים פדרלית, תוכל לדחות את התשלומים - כל עוד ההלוואה שלך אינה במחדל.

למרות שזו לא הטקטיקה הטובה ביותר, תשלום רק על המינימום בכרטיסי האשראי שלך יכול לעזור לך להסתדר; רק ודא שאתה שם את הכרטיסים והפסק להשתמש בהם. כמו כן, אם אתה יכול להיות זכאי להצעת העברת יתרה של 0%, ייתכן שתוכל להפחית את תשלומי הריבית שלך, אך תצטרךלחשב אם זה שווה את זה.

קצץ את החשבונות הקיימים שלך

סביר להניח שכבר עשית זאת, אבל ליתר בטחון, עברו על התקציב שלכם ותמחקו באכזריות את כל השאר שממש לא הכרחי, כמו חשבון הכבלים, מנוי לחדר כושר ועוד דברים לא חיוניים. (אפילו גישה לאינטרנט אולי לא תהיה הכרחית, אבל זה תלוי בעבודה שלך.) זהו תקציב החירום החדש שלך.

לאחר מכן הדק יותר את התקציב החדש על ידי התקשרות לבנק, לכרטיסי האשראי ולספקי השירות שלךלנהל משא ומתן על תעריפים טובים יותר. שיחות אלו יכולות לחסוך לך כמה מאות דולרים בשנה. כמעט כל סוג של חשבון יכול להיות מופחת על ידי בקשה, כוללביטוח רכב. עכשיו אולי הזמן הטוב ביותר לחפש תעריפים טובים יותר.

שלב 2: קצץ את ההוצאה היקרה ביותר שלך

דִיוּר

אָנוּלהוציא הכי הרבה על דיור, תחבורהואוכל, אז אלו הן הקטגוריות הראשונות שכדאי לך לבדוק כדי לחסוך בהן יותר. למרות שמעבר לא יכול להיות אופציה כרגע, זה משהו שצריך לשקול בהמשך. שקול לשכור חדר בבית שלך, במידת הצורך.

הוֹבָלָה

האם אתה באמת צריך מכונית לעבודה או את המכונית השנייה? שימוש בתחבורה חלופית, אם היא זמינה, עשוי לחסוך לך אלפים.

מָזוֹן

אפשר לאכול טוב בכמה דולרים ליום, או, אם אתם לא בעניין של קופונים קיצוניים, לחסוך עדיצירת תכניות ארוחותמעלוני מכירה ומה שיש לך במזווה. בנקי מזון (המכונה גם מזווה מזון) יכולים לעזור להשלים גם את טיולי המכולת שלך.

שלב 3: מצא מקורות הכנסה חדשים או מזומן

תמכור דברים

מוכר דברים שאתה לא צריך, כגון תכשיטים או מוצרי אלקטרוניקה ישנים, יכולים לתת לך את חדר ההתנועעות שהמשפחה שלך צריכה תוך כדי הבנת הצעד הבא שלך.

מצא עבודה זמנית

היו בלתי פוסקים בחיפוש אחר הכנסה. הקש על סוכנות האבטלה המקומית שלך לעזרה ושקול לבחון סוכנויות זמניות מקומיות כדי לקבל גישה למשרות זמניות שמנהלות את הסולם - מחשבונאות ועד עבודה כללית - שיכולות להפוך למשרות קבועות.

אפילו דברים קטנים כמו שמרטפות, שיעורים או ריצה יכולים לעזור לך להישאר צף.

בדוק אפשרויות הלוואה

אם אתה צריך יותר מזומן מיד, יש לךמספר אפשרויות הלוואה. ההלוואה הבטוחה ביותר היא ממשפחה או חברים, אבל זה תלוי במידת הנוחות שאתה מבקש מהם ואם הם יכולים לעזור. ישנם סיכונים ועמלות גבוהות עם הלוואות אחרות, כגוןלקיחת הלוואה מ-401(k) שלך. מעל הכל,הימנע מהלוואות משכורות מפוקפקות.

בקש עזרה ממשלתית/מלכ"ר

מוצא אחרון

פשיטת רגל היא אפשרות שיכולה לנקות אותך מחובות רבים - אבללא יפתור לחלוטין את הבעיות שלך, אז תיזהר כשאתה שוקל את זה.

כאשר אתה מקולקל ויש לך משק בית לטפל בו, לפעמים תצטרך לנקוט באמצעים נואשים כמו צלילת אשפה, מכירת פלזמה ואמצעי חירום אחרים. זה קורע לב, אבל מיליוני אנשים פשוט עושים מה שהם צריכים לעשות כדי להסתדר. זכרו לדאוג לעצמכם כמיטב יכולתכם בתקופה הקשה הזו.

מאמר זה פורסם במקור ב-14/11/13 ועודכן ב-22/7/19 כדי לספק מידע מעמיק ועדכני יותר.