היסטוריית האשראי שלך יכולה להיות אחת המבלבלות יותרחלקים של ניקוד אשראי. גם אם אתם מתרגלים הרגלי אשראי טובים, נראה שהגיל שלכם פועל נגדכם. אבל מעבר להמתנה בסבלנות לסיים את לימודיו לרמת מומחה, האם יש משהו שאתה יכול לעשות כדי לשפר את הציון שלך?
החדשות הטובות הן שהיסטוריית האשראי שלך מהווה רק 15% מהציון הכולל שלך, כך שלהיות צעיר או חדש עם שימוש באשראי לא יציב אותך בעמדת נחיתות ענקית. אבל הגיל לבדו הוא לא הגורם היחיד שתורם לפיסת העוגה הזו. "זה לא ממש פשוט כמו כמה זמן יש לך אשראי", אמר מאט שולץ, אנליסט ראשי בתעשייה ב-CompareCards. "יש בזה איזה ניואנס."
ציוני FICO, למשל, לוקחים בחשבון שלושה דברים בעת חישוב חלק זה של ציון האשראי שלך, על פיהבלוג MyFICO:
כמה זמן חשבונות האשראי שלך פתוחים, כולל גיל החשבון הישן ביותר שלך, גיל החשבון החדש שלך וגיל ממוצע של כל החשבונות שלך.
כמה זמן חשבונות אשראי ספציפיים פתוחים.
כמה זמן עבר מאז שנעשה שימוש בחשבון.
לא רק שמלווים רוצים לדעת כמה זמן החשבונות שלך פתוחים - הם גם רוצים לוודא שאתה משתמש בכל אחד ואחד מהם כראוי. "זה באמת הכל על לתת למלווים יותר נקודות מידע שיעזרו להם לקבל את ההחלטה", אמר שולץ.
ברנט וייס, CFP ומייסד שותף שלפן עושר, אמר שכאשר אנשים לא מתחילים להשתמש באשראי כי הם חוששים להיכנס לחובות, הם עלולים להגיע לחסרון ניקוד והיסטוריה. הוא ממליץ לקבל אכרטיס אשראי עם הגבלה נמוכהברגע שאתה יכול כדי להתחיל לבנות את ההיסטוריה שלך, בין אם אתה צעיר ובין אם אתה פשוט חדש בשימוש באשראי. "תחשוב על זה כעל כלי מעצים", אמר. "עליך להתחיל ליצור את היסטוריית האשראי הזו ולוודא שאתה מקבל את התשלומים שלך בזמן."
מכיוון שרוב הניקוד שלך נשלט על ידי התשלומים שלך בזמן וכמה מהאשראי הזמין שלך אתה משתמש, הגיוני ביותר להתמקד בהרגלים טובים בתחומים אלה במקום לנסות לסיים את ההיסטוריה שלך "יש" אין קיצורי דרך מרכזיים", אמר שולץ. "זה עניין של לעשות את הדבר הנכון שוב ושוב."
בעוד שאתה משתמש מורשה בחשבון של מישהו אחר יכול להגביר את הציון שלך, ניהול חשבונות בשם שלך משפיע יותר, אמר שולץ.
אם תסגור חשבון אשראי על שמך בעל היסטוריית תשלומים טובה, הוא יישאר בדוח שלך למשך 10 שנים. אם אתהכבר לא משתמש מורשה של מישהו, שההיסטוריה נעלמת מיד. ייתכן שתראה את הציון שלך יורד בכמה נקודות, אבל הציון שלך לא יקלוט את האף ללא הסטטוס המורשה הזה אם עבדת על בניית אשראי טוב משלך.