קרדיט: Shutterstock
הגענו לנקודה במגיפת הקורונה שבה אם אתה מסוגל לשמור על עבודתך ולעבוד מהבטיחות והנוחות של ביתך, כנראה שאתה מרגיש די בר מזל.
אבל הנה קמט מעניין שכדאי לקחת בחשבון: מה עליך לעשות אם החברה שלך לוחצת על לחצן ההשהיה בתוכנית 401(k) שלך?
התאמה לחברה של תרומות לפרישה יכולה להיות משיכה גדולה כשאתה שוקל תפקיד, והתאמה יכולה לספק דחיפה ניכרת לערך ביצת הקן שלך לאורך זמן. בשנה שעברה, שיעור ההתאמה הממוצע היה4.7%, על פי נתוני פידליטי.
אמטרק, מריוט ומייסי'ס הן רק חלק מהחברות ששמו את שלהןתוכניות תואמות בהמתנהלאור ההשפעה המתמשכת של נגיף הקורונה על הכלכלה.
"מעסיקים מחפשים דרכים לחסוך בעלויות בדיוק כמו שעשו בשנים 2018-2009 כשהמשבר הפיננסי האחרון התרחש", הסבירה סופיה ברה, CFP ומייסדת שלתכנון Gen Y.
אם המעסיק שלך מקצץ בהתאמה או משהה אותה לכמה חודשים, זו לא סיבה להיכנס לפאניקה. "מעסיקים בדרך כלל לא יקצצו תרומות תואמות ללא מחשבה רצינית מראש", אמרברנדון רנפרו, פרופסור ל-CFP ולפיננסים באוניברסיטת הבפטיסטית במזרח טקסס "זה לא אידיאלי, אבל יש לך יותר זמן להסתגל לציר זמן פרישה משתנה מאשר לשינוי בתקציב השבוע הבא, ללא קשר לכמה רחוקה הפרישה."
אם החברה שלך חווה את השינוי הזה, ייתכן שהגיע הזמן לחשוב אסטרטגית על חשבון הפנסיה שלך.
הדבר החשוב ביותר, אמר ברה: אל תפסיק לתרום לחשבון הפנסיה שלך אם אתה עדיין מסוגל לחסוך. "התחלתי לעבוד בתכנון פיננסי ב-2007 וה[אנשים] שהמשיכו לתרום ל-401(k)s שלהם ראו שהחשבונות שלהם מתאוששים הרבה יותר מהר", הסבירה. מכיוון שהשווקים היו כל כך גרועים באותה תקופה, אתה בעצם יכול לקנות השקעות ב-aהנחה עמוקה. כאשר השוק התאושש, יתרות החשבון הללו גדלו במקביל.
אם אתה זכאי ל-Roth IRA, ברה אמרה שאולי תרצה להפנות את תרומת 401(k) שלך לשם. "אתה יכול בקלות להקים אחד בחברת תיווך הנחות", אמרה. למרות שהתרומות של Roth IRA שלך הן לאחר מס (בניגוד לתרומות 401(k), שמתבצעות לפני מסים), לא תצטרך לשלם מס הכנסה על כספי Roth IRA כאשר תמשוך אותן בהמשך הדרך.
עבור אנשים מסוימים, זה יכול להיות אפילו זמן טוב להגדיל את התרומה שלך, אפילו ללא התאמה למעסיק. "אם העבודה שלך יציבה ואתה חוסך כסף בכך שאתה לא אוכל בחוץ או מטייל עכשיו, זה יכול להיות זמן מצוין להגדיל את התרומה שלך", אמר ברה. "מכיוון שהשוק יורד, זה עשוי להיות זמן מצוין להשקיע אם יש לך אופק זמן ארוך." בנוסף, התרומות לפני מס יפחיתו את חשבון המס שלך בשנת 2020, היא ציינה.
Renfro גם עודד להגדיל את התרומות שלך אם אתה יכול. "אם תקצץ את התקציב שלך עכשיו כדי להגדיל את החיסכון שלך, אתה תעשה לפנסיה טובה ענקית", אמר. "אתה יכול אפילו לגלות שהתקציב החדש שלך ניתן לניהול יותר ממה שחשבת." לאחר מכן, כאשר ואם המעסיק שלך יחזיר את תוכנית ההתאמה שלו, אתה תהיה בעמדה טובה עוד יותר כדי למקסם את ההתאמה שלך ואת שיעור החיסכון הכולל שלך.
כאשר הכלכלה תשתפר, סביר להניח שהמעסיק שלך יודיע על החזרת שיעור ההתאמה הישן. אם לא, רנפרו אומר שכדאי להעלות אותו. "אתה לא צריך להיות מתעמת, אבל עודדו עמיתים לעבודה להזכיר את זה גם כן," הוא יעץ. "מעסיקים יודעים שתרומות תואמות הן חלק רציני מהתגמול הכולל ושכדי לשמר עובדים טובים הם צריכים להיות תחרותיים".
