כיצד לקבוע את הגיל הטוב ביותר לרכישת קצבה

כשזה מגיע לתכנון הפרישה שלך, כמה מומחים יהיו בטוחים שכןממליץ על קצבה, בעוד שאחרים ימליצו בחום. קצבה נועדה לספק הכנסה מובטחת לכל החיים (פרו) בתמורה לתשלום חד פעמי משמעותי (con). קצבאות יכולות לספק זרם הכנסה אמין בפרישה, אבל אם תמות מוקדם מדי, ייתכן שלא תקבל את תמורה לכספך. בהשוואה לרכבי חיסכון אחרים בעלי יתרון מס, קצבה אינה פשוטה כמו "התחל לחסוך בהקדם האפשרי!"

מהו הגיל הטוב ביותר לרכישת קצבה?

קביעת הגיל האופטימלי לרכישת קצבה היא שיקול חשוב, שכן היא יכולה להשפיע על ההכנסה שתקבל. הנה כמה עצות לבחירת הגיל הטוב ביותר לרכישת קצבה.

שקול את תוחלת החיים שלך

ככל שאתה מצפה לחיות זמן רב יותר, כך תוכל להפיק תועלת פוטנציאלית מההכנסה המובטחת לכל החיים של קצבה. אם אתה קונה קצבה מוקדם מדי, ייתכן שלא תקבל את מלוא ההחזר על ההשקעה שלך אם תלך לעולמו מוקדם מהצפוי. רוב המומחים ממליצים להמתין עד גיל 65 לפחות כדי לרכוש קצבה, כדי להבטיח טוב יותר שתחיה מספיק זמן כדי לקבל זרם הכנסה קבוע למשך שנים רבות.

עיכוב עד גיל פרישה מלא לביטוח לאומי

אם אתם מתכננים להשתמש בקצבאות הביטוח הלאומי בפרישה, דחו את קניית הקצבה עד שתגיעו לגיל פרישה מלא בהתאם לשנת הלידה שלכם. זה כרגע גיל 66 או 67 עבור רוב האנשים. המתנה מאפשרת להכנסה של הביטוח הלאומי שלך להיכנס, שאותה תוכל לכלול כאשר אתה קובע כמה הכנסה קצבה תצטרך להשלים. רכישת קצבה מוקדם יותר מביאה להכנסה פחותה לכל החיים.

מקסם את התשלום החודשי שלך

ככל שאתה מבוגר יותר בעת רכישת קצבה, כך התשלום החודשי יהיה גבוה יותר מאחר וחברות הביטוח מחשבות את התשלומים על סמך תוחלת החיים שלך. בעוד שרוב האנשים פורשים בסביבות גיל 65, כל שנה שתדחה רכישת קצבה תגדיל את ההכנסה החודשית. הגדל את התשלום שלך על ידי המתנה עד 70 לפחות, או באופן אידיאלי בין 70-75, כדי לרכוש קצבה.

שקול בריאות והיסטוריה משפחתית

הבריאות האישית וההיסטוריה הרפואית המשפחתית שלך צריכים לקחת בחשבון מתי לקנות קצבה. אם יש לך בעיות רפואיות כרוניות או היסטוריה משפחתית של תוחלת חיים קצרה יותר, ייתכן שתרצה לקנות לפני גיל 70-75. אנשים בריאים יחסית עם היסטוריה משפחתית טובה יכולים לעכב עוד כדי למקסם את התשלום החודשי.

הטייק אווי

עם אסטרטגיה נכונה, קצבה יכולה לספק שקט נפשי באמצעות תשלומים קבועים הנמשכים לשארית חייך. ובאופן כללי, עבור אדם עם אורח חיים בריא למדי, התחלת קצבה בגיל מאוחר יותר היא האפשרות הטובה ביותר. אם אתה צעיר, עדיף להמשיך להתמקד בהשקעות המסורתיות יותר שלך עם הטבות מס.

כמו תמיד, כדאי להתייעץ עם איש מקצוע לצרכי תכנון הפרישה שלך. שֶׁלָהשווה להשקיעביועץ פיננסי שיכול לבחון את הכספים, אורח החיים הצפוי לפנסיה ותוחלת החיים שלך כדי לספק ייעוץ מקצועי לגבי טווח הגילאים הטוב ביותר לרכישת קצבה. הקפד לקרוא על ההבדל ביניהםיועצים מבוססי עמלות לעומת יועצים בתשלום בלבד, שכן יועצים פיננסיים מסוימים עשויים שלא לדאוג לטובתך. אחרי הכל, כשזה מגיע למציאת המתכנן הפיננסי המתאים לך, הדבר האחרון שאתה רוצה הוא להשיגנקרע.