איך לדעת מתי עמלת השקעה גבוהה מדי

כשאתה מרוכז בכמה טובההשקעות שלךמבצעים, קל להתעלם ממנועמלות נסתרותשמגיעים עם שירותי השקעות. עמלות השקעה הן חיובים שאתה משלם עבור השירותים של חשבונות ההשקעה ואנשי המקצוע הפיננסיים שלך. אבל כמה צריכות לעלות עמלות השקעה, ואיך אתה יכול לדעת מתי אתה נמצאנקרע? להלן סקירה קצרה של אופן פעולת עמלות ההשקעה, כמו גם אסטרטגיות למזער אותן כדי לעזור לך לשמור על יותר מתשואות ההשקעה שלך לאורך זמן.

מהם הסוגים השונים של עמלות השקעה?

עמלות ההשקעה ממלאות תפקיד מרכזי בביצועי התיק שלך. באופן כללי, מזעור עמלות נוטה למקסם את התשואה. אבל בעולם הרחב של השקעות, עמלות אלו יכולות ללבוש צורות רבות:

• יחסי ההוצאות מחושבים כאחוז מההשקעה שלך בקרן ומחויבים מדי שנה בין אם אתה מרוויח כסף או מפסיד.

• עמלות עסקה חלות בכל פעם שאתה קונה או מוכר השקעה.

• דמי ייעוץ נגבים בדרך כלל מדי רבעון על סמך ערך התיק שלך.

• עמלות החשבון תלויות בסוג החשבון והשירותים שבהם נעשה שימוש.

להיות מודע לעמלות שאתה משלם חשוב להשקעה נבונה. בואו נסתכל בדיוק כמה עמלות השקעה צריכים לקחת בחשבון בקבלת ההחלטות שלכם.

כמה צריכות לעלות עמלות השקעה?

על המשקיעים "לראות היטב את העמלות שהם משלמים ביחס לערך שהם מקבלים", אומר נתנאל דונוהו, מתכנן פיננסי ושותף ב-Consilio Wealth Advisers. עמלות מהוות גורם עצום בקבלת החלטות ההשקעה שלך. "יש מעט מאוד דברים שאתה יכול לשלוט בעולם ההשקעות, אבל אתה יכול לשלוט בכמה אתה משלם." צמצם את העמלות, ותוכל למקסם את הביצועים.

כדי שמשקיע יוכל לקבוע אם עמלות מסוימות שוות את העלות שלהן, הוא צריך להיות מסוגל להבין את הערך שהם מקבלים. לדוגמה, נניח שאתה שוכר יועץ פיננסי. רוב היועצים הפיננסיים גובים על סמך כמה כסף הם מנהלים עבורך, ועמלה זו יכולה לנוע בין 0.25% ל-1% בשנה.

אם אתה מחפש מישהו שיעשה רק ניהול תיק ההשקעות שלך, אז עמלה קרובה יותר ל-1% היא בצד הגבוה יותר. תצטרך לפקוח עין זהירה ובקיאה על תיק ההשקעות שלך כדי לדעת אם הביצועים שלו עולים על העלות של 1%. אבל אם היועץ הפיננסי שלך מספק שירותים נוספים כמו ייעוץ מס, חיסכון לחינוך ילדיך, או תכנון עיזבון ופרישה, סביר להניח שהמספר הזה של 1% שווה את הערך שאתה מקבל. הנההמדריך שלנו למציאת מתכנן פיננסי שלא יקרע אותך.

הבנת איך ההשקעות שלך מתפקדות

Donohue מסביר כיצד המקום הנפוץ ביותר שאנשים משקיעים בשוק המניות הוא במניות של חברות גדולות בארה"ב (הידוע גם בבורסה גדולה בארה"ב), שלעיתים קרובות מודד מול מדד S&P 500. מדד זה עוקב אחר 500 החברות הגדולות ביותר הנסחרות בבורסה בארצות הברית. בגלל מידת היעילות של אזור זה בשוק, מנהלי כספים רק לעתים רחוקות משיגים ביצועים טובים יותר מהמדד הזה, במיוחד לאורך תקופה ארוכה. כתוצאה מכך, משקיעים חכמים להשקיע במדד S&P 500 או בתעודת סל. קרנות אינדקס/תעודות סל אלו פחות יקרות ומתפקדות ישירות עם המדד, מה שמביא לתשואה נטו גבוהה יותר למשקיעים.

אז מה זה אומר להערכת עמלות ההשקעה שלך? ובכן, מכיוון שזה "כמעט בלתי אפשרי" עבור מנהל השקעות לעלות על רף S&P 500, עמלות גבוהות ב- אומעל 1.5%הם כמעט בוודאות קרע.

סוגי נכסים אחרים, כגון חברות קטנות בארה"ב, שווקים מתעוררים, נדל"ן או פרייבט אקוויטי, משקיעים כולם בשווקים אחרים, כלומר הם משתמשים במדדים שונים מאלו של S&P 500. השקעות אלו יכולות להיות תנודתיות יותר, ויש מנהלים שבהיסטוריה יש להם ביצועים טובים יחסית לרף המתאים שלהם, על פי דונוהו. במקרה זה, תגיד שאתה משלם אעמלה מעל הממוצע בסביבות 1-2%.אם הקרן שלך תופסת שיעור תשואה הרבה מעל רף המדד, סביר להניח שהעמלה הזו מעל הממוצע שווה את הערך האדיר שאתה מקבל.

Donohue מציין שבאופן טבעי, יהיו מנהלים בעלות של 1-2% מעמלות שעדיין יצליחו פחות. עם האחוז הגבוה הזה והתשואה הנמוכה הזו, אתה לא מקבל עסקה משתלמת.

הנקודה היא שהמשקיעים צריכים להבין את ביצועי ההשקעות שלהם, ביחס למדד המתאים, כאשר הם בוחנים את הביצועים שהתקבלו והעמלות ששולמו. אם משקיעים אי פעם לא בטוחים, הם יכולים כברירת מחדל להשקיע בקרן אינדקס הייחוס/תעודת סל מכיוון שהם יכולים לשלוט בשמירה על עלויות נמוכות. כפי שדונוהו מנסח זאת, "שלוט על הניתנים לשליטה."

כיצד למזער עמלות השקעה

הנה כמה טיפים כדי לוודא שדמי ההשקעה שלך שווים תשלום:

• היצמד לקרנות אינדקס בעלות נמוכה ותעודות סל. לקרנות בניהול פעיל יש יחסי הוצאות גבוהים יותר.

• קנה והחזק השקעות לטווח ארוך כדי להפחית את עמלות העסקה.

• חפש עמלות ייעוץ נמוכות או ללא יועצים דיגיטליים אוטומטיים.

• בחר חשבונות מועילים במס כמו 401(k)s שעשויים להיות בהם עמלות נמוכות יותר.

• עמוד במינימום חשבון ואחד חשבונות כדי להפחית או לוותר על עמלות.

• בדוק את העמלות מדי שנה והעריך אם אתה מקבל תמורה לעלויות.

השורה התחתונה היא שכמשקיע, עמלות הן אחד הדברים הבודדים בשליטתך. מזעור עלויות ההשקעה שלך אומר שיותר כסף יעבוד בשבילך לאורך זמן. ערכו את המחקר שלכם וחפשו שקיפות עמלות ממוסדות פיננסיים. ואם אתה משקיע ביועץ פיננסי בפעם הראשונה, הקפד לקרוא על ההבדל ביניהםיועצים מבוססי עמלות לעומת יועצים בתשלום בלבד.