קרדיט: עליזה שטרן; Shutterstock; Quarta, Eightshot_Studio, denvitruk - אומנות פנימית
ליועצי רובו יש מטרה אחת מרכזית: לפשט את תהליך ההשקעה. פלטפורמות דיגיטליות אוטומטיות אלו משתמשות באלגוריתמים כדי לספק ייעוץ השקעות, ניהול תיקים ושירותים אחרים ללא התערבות אנושית מועטה. אבל האם הם מתאימים לצרכים שלך? הם האסטרטגיה האולטימטיבית של "קבע את זה ושכח מזה" עבור משקיעים פסיביים, אבל היעדר מגע אנושי אמיתי יכול לעכב אותך. הנה כמה יתרונות וחסרונות עיקריים שכדאי לקחת בחשבון כאשר מחליטים אם רובו-יועץ הוא הבחירה הטובה ביותר שלך.
היתרונות של רובו-יועצים
עמלות נמוכות
להיות מודע לעמלות שאתה משלם חשוב להשקעה נבונה. אחת הערעורים הגדולים ביותר של רובו-יועצים היא שהם גובים עמלות נמוכות בהרבה בהשוואה ליועצים פיננסיים אנושיים. העמלות נעות בין כ-0.25% ל-0.50% מהנכסים המנוהלים,בעוד שהם עשויים להיות קרובים יותר ל-1% עבור יועץ פיננסי אנושי.
הגדרת חשבון קלה
פתיחת חשבון רובו-יועץ יכולה לארוך כ-10 דקות באינטרנט. התהליך פשוט מאוד בהשוואה לפגישה עם יועץ מסורתי.
ניהול תיקים אוטומטי
לאחר שתמלא את שאלון פתיחת החשבון, רובו-יועץ ישקיע אוטומטית את כספך וינהל את התיק שלך בהתאם לסובלנות ולמטרות הסיכון שלך. גישת ביטול ידיים זו נוחה לרבים.
קצירת הפסדי מס
יועצי רובו רבים מציעים איסוף אוטומטי של הפסדי מס, מכירת נכסים עם ביצועים נמוכים כדי לקזז רווחי הון ולחסוך במסים. הטבה זו זמינה בדרך כלל רק מיועצים אנושיים שגובים עמלות גבוהות יותר.הנה מה עוד לדעתעל שימוש בהפסד השקעה כדי להוריד את מס רווחי ההון שלך.
תכנון יעדים
בנוסף לניהול השקעות, יועצי רובו רבים עוזרים לך לתכנן יעדים ספציפיים כמו פרישה או רכישת בית דרך האפליקציה ולוח המחוונים שלהם.
חסרונות של רובו-יועצים
מינימום חשבון
כמה יועצי רובו דורשים יתרות מינימום בחשבון הנעות בין $500 ל-$5,000. סף זה נועל את אלה שאין להם הרבה הון התחלתי.
רק ניהול מס בסיסי
בעוד שיועצי רובו טוענים שהם מתאימים את תיק ההשקעות שלך באופן אישי, המציאות היא שעדיין תקבל הקצאת נכסים גנרית ברובה. יש מעט התאמה אישית מעבר לפרופיל הסיכון שלך. אני מזכיר לעיל קצירת הפסדי מס, אבל לייעוץ אוטומטי יש גבולות בהשוואה ליועץ אנושי מנוסה שיכול להשתמש באסטרטגיות מתקדמות יותר. אם אתה רוצה לדון על המצב הייחודי שלך עם יועץ, רובו-יועצים עשויים להשאיר אותך חשק לעוד.
היעדר תכנון מורכב ואישי
רובו-יועצים נועדו להפוך את ההשקעה לפשוטה ככל האפשר. המשמעות היא שאחת הנפילות הגדולות ביותר שלהם היא שלעתים קרובות הם מציעים אפשרויות השקעה מצומצמות ותיקים גנריים, מבלי לקחת בחשבון את המצב האישי שלך במלואו. אז רובוס עובדים היטב עבור מטרות כלליות כמו פרישה. אבל אין להם מומחיות לצרכים מיוחדים כמו תכנון עיזבון, נאמנויות וניהול אופציות/נגזרים.
האם לבחור ברובו-יועץ?
הבחירה בין רובו-יועץ ליועץ אנושי תלויה במצבך. עבור השקעה ידנית עם עמלות מינימליות, יועץ רובו יכול להספיק. הם יכולים להיות בחירה מצוינת עבור משקיעים חדשים וצעירים יותר. אבל עבור תכנון ואסטרטגיה מתקדמים, ייתכן שעדיין נדרש מגע אנושי לייעוץ שאתה יכול לסמוך עליו. ההחלפה כאן תהיה עלות, אבלהערך יכול להיות שווה את זהאם היועץ שלך יודע מה הם עושים.
אם אתה כן בוחר להשקיע ביועץ פיננסי, עליך לעשות מחקר משלך לגבי העזרה שלו אתה מגייס. הקפד לקרוא על ההבדל ביניהםיועצים בתשלום ובתשלום בלבד, שכן יועצים פיננסיים מסוימים עשויים שלא לדאוג לטובתך. אחרי הכל, כשזה מגיע למציאת המתכנן הפיננסי המתאים לך, הדבר האחרון שאתה רוצה הוא להשיגנקרע.
מרדית דיץ
כותב כספים בכיר
מרדית דיץ היא כותבת הכספים הבכירה של Lifehacker. היא סיימה את התואר הראשון שלה באנגלית ותקשורת מאוניברסיטת Northeastern, שם סיימה את לימודיה כמנהלת כבוד של המכללה שלה. היא גדלה כשהיא מלצרת במסעדה המשפחתית שלה בווילמינגטון, דירוגין ועבדה ב- Hasbro Games, שם כתבה חוקים למשחקים חדשים. בעבר היא עבדה במרחב ללא מטרות רווח כתושבת מנהיגות עם קרן הרפסוול בפנום פן, קמבודיה; מאוחר יותר, היא הייתה רכזת נסיעות של תוכנית לימודים בחו"ל שעקבה אחר עליית התעמולה הפשיסטית ברחבי מערב אירופה.
מאז, מרדית' מונעת להנגיש את הכספים האישיים ולטפל בטאבו של דיבור גלוי על כסף, כולל חובות, השקעות וחיסכון לפנסיה. מלבד כתיבת כספים, מרדית' היא אצנית מרתון וסטנדאפיסטית שתורמת קבועה ל"הבצל והמפחית". מרדית' גרה בברוקלין, ניו יורק.
קרא את הביוגרפיה המלאה של מרדית'