הכסף בקושי בימינו, וכתוצאה מכך אתה עושה מאמץ להציל אותו. ודא שאתה לא מבזבז את המאמץ הזה על אסטרטגיות שפוגעות יותר ממה שהן עוזרות.פול מייקלשל הבלוג מימון אישילחם חכםחולק את התובנות שלו באילו טקטיקות חיסכון עליך להימנע כדי למנוע מעצמך להוציא יותר בטעות.
תמונת כותרת רמיקס ממקורות על ידיאמין קולייבונוף לגן(Shutterstock).
האם שמעת על הביטוי "פני ווייז, פאונד טיפשי?" זה משהו ששמעתי הרבה מההורים שלי, ויכולות להיות לו מספר משמעויות:
אתה מאוד זהיר בסכומי כסף קטנים, אבל זורקים זהירות לרוח בסכומים גדולים. זה דומה למישהו שאוכל מתפריט הדולר כל יום, אבל אז מרוויח מאה דולר בכל חודש על מנוי לחדר כושר שמעולם לא נעשה בו שימוש.
אתה עושה דברים כדי לחסוך כסף עכשיו, רק כדי שהחיסכון הזה יעלה לך יותר בהמשך הדרך.
ההגדרה השנייה היא מה שאני מתמקד בו היום, כי הרבה יותר קל ליפול למלכודת של חסכון בכסף רק כדי שינשך אותך בהמשך. הנה, אם כן, 10 דרכים שאתה עשוי לעשות כדי לחסוך כסף שעלול למעשה לעלות לך הרבה יותר בשבועות, חודשים או שנים שיבואו. (ראה גם: הנרתיק לנעליים יקרות)
1. הימנעות מבדיקות סדירות אצל הרופא, רופא השיניים או האופטיקאי
זה משהו שעשיתי בקולג' כשהכסף היה דחוק. "אהה, מי צריך לשלם כסף לרופא שיניים כדי שיגיד לי שאני צריך להשתמש בחוט דנטלי יותר?" ובכן, לאחר שעזבתי את רופא השיניים לבד במשך כמה שנים, שילמתי את המחיר. הימנעות מהניקיונות והבדיקות הרגילות הותירה אותי עם חשבון כבד מאוחר יותר, כשהייתי צריך חבורה של מילויים יקרים. היה לי מזל שלא נזקקתי לטיפולי שורש או להחלפת שיניים. עכשיו יש לי תוכנית רפואת שיניים שמכסה בדיקות חינם פעמיים בשנה, אבל גם אם לא, גשו לרופא השיניים ולרופא לבדיקות בריאות. הרבה יותר טוב לשלם השתתפות עצמית עכשיו מאשר לשלם על ניתוח גדול בהמשך. וגרוע מכך, זה אפילו עלול לעלות לך בחייך, במיוחד מכיוון שניתן לטפל בכל כך הרבה מצבים אם הם נתפסים מוקדם מספיק.
2. קבלת הצעות כרטיסי אשראי בחנות להנחות, אך משלם את המינימום
אתה בוודאי שואל את זה כל הזמן - "האם תרצה להירשם לכרטיס האשראי שלנו היום ולחסוך 30% באופן מיידי ברכישה שלך?" זו עסקה טובה, אם אתה משלם את כרטיס האשראי במלואו כאשר אתה מקבל את ההצהרה הראשונה. למרבה הצער, כאשר ההצהרה הראשונה הזו מגיעה, לאנשים רבים קל מאוד להימנע מסכום התשלום ובמקום זאת לשלם את התשלום המינימלי הקטן בהרבה. תוך זמן קצר, אתה משלם את המינימום בכל חודש, מוסיף עוד לכרטיס החנות, ופתאום אתה אקדח כרטיסי אשראי שמשלם עמלות ריבית כבדות. ה-30% הראשוניים שחסכת יכולים לעלות לך הרבה יותר אם לא תיזהר. שלם באיחור, רק פעם אחת, ותוכל להוסיף עמלות איחור והעלאות ריבית לנטל שלך.
3. לעשות מיסים משלך
אנשים רבים משתמשים בתוכנות כמו TurboTax ו-TaxCut, והם אכן חוסכים הרבה על רואה חשבון. תוכנות אלו תקינות להכנת מס בסיסית מאוד. אבל אם יש לך משהו קצת יותר מורכב, שווה את הזמן שלך לשכור מקצוען מס שיגיש את ההחזר שלך. האנשים האלה מאומנים בפרטי המס של קודי המס הארוכים, והם יכולים למצוא ניכויים הם פטורים ממס שאין לך מושג לגביהם. ולמרות שהתוכנה עשויה לקחת את אלה בחשבון, אתה צריך לדעת מה אתה יכול למעשה לנכות באופן חוקי לפני שתזין אותה. יש לי רואה חשבון מס, היא גובה בסביבות 250 דולר כדי להכין את המיסים שלי, והיא חסכה את האלפים שלי לאורך השנים. היא שואלת שאלות שהתוכנה לא, והיא יודעת איך להשיג לי את ההחזר הכי גדול שאפשר. לעולם לא הייתי סומך על תוכנת מס על פניה למצבי, למרות החיסכון הראשוני האדיר. וזכרו, דמי הכנה למס ניתנים לניכוי מס גם בשנה שלאחר מכן!
4. בניית קרן חירום, אך לא תורם לתכנית פרישה
חיוני בימים אלה שתהיה קרן חירום. מומחי הכספים אומרים שאתה צריך שישה חודשים עד שנה של הוצאות (אם כי איך מישהו עושה את זה בכלכלה הקשה הזו, עם העלאות שכר שלא עומדות באינפלציה ואבטלה מסיבית, זה נס). אבל מומחים גם מסכימים שעליך לדאוג לעתיד הכלכלי שלך, מכיוון שאינך יכול לסמוך על פנסיה ממלכתית כלשהי. אם אתה מעביר כסף עכשיו לקרן חירום או לחשבון חיסכון, אבל אתה לא מכניס כסף לתוכנית 401(k), IRA או תוכנית חיסכון ארוכת טווח אחרת, אתה לא מוכן למשהו שאתה יודע שהוא מגיע - זקנה. וכשריבית דריבית היא מה שהיא, כל יום שאתה דוחה זה מבוזבז אלפי דולרים. אם למעסיק שלך יש התאמה של 401(k), זה גם כסף נוסף שאתה זורק. תהיה חכם, תחשוב לטווח ארוך. ברגע שיש לך את זה במקום, בכל האמצעים לבנות את קרן החירום שלך.
5. קניית המוצרים הזולים ביותר כדי לחסוך כסף
אמרתי את זה בעבר, אני אגיד את זה שוב - קנה בזול, קנה פעמיים. עכשיו, להיות בלוגרית לחם חכם לא אומר שאני לא אוהב פריטים איכותיים; אני פשוט לא אוהב לשלם עבורם בקמעונאות. כמעט כל מה שאני קונה הוא הרבה מתחת ל- RRP או MSRP, אבל זה בדרך כלל מוצר עשוי היטב עם דירוג טוב. זה נכון לבגדים, נעליים, מוצרי אלקטרוניקה, כלים - אתה שם את זה. עם זאת, אם אתה קונה סט מברגים ב-$1 בחנות של דולר, או מקבל את הנעליים שלך בכמה דולרים בדוכן בשוק הפשפשים, רוב הסיכויים שבקרוב תרכוש אותן שוב. פריטים מיוצרים בזול ואיכות ירודה עשויים לחסוך לך כמה דולרים בטווח הקצר, אבל רק מאוחר יותר תצטרך לשלם יותר כדי להחליף אותם. ואם תחליף אותם בשאר זבל זול, אתה תחזור על המחזור. אתה מקבל מה שאתה משלם עבורו. הפעם היחידה שהייתי אומר שזה לא נכון היא קניית מותגים גנריים בחנויות המכולת. במקרה כזה, אתה בדרך כלל קונה את אותו מוצר שנמצא בפח או בחבילה של המותג, אבל בחצי המחיר.
6. לא לשים כסף במד החניה כי "אני אחזור מהר!"
אולי אתה קונה מהיר ברמה עולמית או רץ סידורים, אבל אתה פשוט לא כל כך בר מזל. במוקדם או במאוחר, וכנראה מוקדם יותר, אם תנסו להתחמק ממוני החניה, תקבלו כרטיס. בימינו, כרטיס חניה יכול להזרים אותך בין 10 ל-50 דולר, תלוי באיזו עיר אתה גר. האם שווה להמר 25 סנט על כרטיס?
7. להסתבך בעסקאות BOGO ומכירות אחרות
BOGO (Buy-One-Get-One), כשהוא מקורי, קשה לעמוד בפניו. אבל גם אז, בין אם זה BOGO חינם או BOGO חצי מחיר, אתה צריך לעצור ולשאול את עצמך "האם באמת הייתי קונה כל כך הרבה מהפריט הזה במחיר הזה בכל מקרה?" לדוגמה, אם אתה הולך לחנות מחפש ריבה, ואתה רואה BOGO חינם על ריבה, זה כנראה זמן מצוין להצטייד. אבל אם אתם מחפשים זוג נעלי ספורט חדש ורואים את BOGO חצי, עצרו ותחשבו. יצאת לחפש להוציא $60 על נעלי ספורט. עכשיו אתה מוציא בערך 100 דולר אחרי מיסים. רצית בכלל שני זוגות? האם תלבש את שניהם? האם אתה בכלל אוהב את הזוג השני שאתה קונה? בטח, זה יכול להיות עסקה מצוינת, אבל אם אתה באמת רוצה, וצריך, רק זוג אחד, אתה צריך לקנות רק זוג אחד.
כמו כן, היזהר בעת בדיקת המכירות. קל לראות את המדבקות האלה של 75% הנחה ולהשתגע, לחשוב שאתה חוסך כסף. אם אתם מתכננים למכור מחדש את הפריט ברווח, לכו על זה. אבל אל תחשוב שתקבל משהו קרוב למחיר מלא עבור זה במקום אחר; יש סיבה שהוא במבצע. ואם אתה פשוט מתפתה לקנות את זה כי זה זול, שאל את עצמך "האם הייתי קונה את זה אם זה היה יקר יותר?" אני רואה כל כך הרבה אנשים קונים מציאות שפשוט צוברים אבק במרתף. והם היו מוכרים אותם בשמחה במחיר ששילמו רק כדי לקבל את הכסף הזה בחזרה.
8. נסיעה של מיילים וקילומטרים בשביל דלק זול יותר או מציאות אחרות
בזמן כתיבת מאמר זה, העלות הממוצעת של גלון בנזין רגיל היא 3.28$. וה-MPG הממוצע של הרכב הוא בסביבות 23. זה נותן לך בערך 7 מיילים עבור כל דולר שאתה מוציא על דלק. תעשה את החישוב. לדוגמה, אם אתה רוצה לשים 10 ליטרים של דלק במכונית שלך, ולנסוע ארבעה קילומטרים מהדרך שלך כדי לקנות דלק זול בחמישה סנט לגלון, הוצאת 57 סנט כדי לחסוך 50 סנט. ובזבזת את זמנך, הוצאת יותר בלאי על הצמיגים שלך וניצלת גם את חיי השמן. נכון, זה לא הרבה, אבל בתוכנית הגדולה של הדברים, זה פשוט לא שווה את זה. דיברתי גם עם אנשים שנסעו 30-40 מייל, בכיוון אחד, כדי לקנות משהו משומש מקרייגסליסט. אז בדיוק שם, אתה מוסיף עד $10 לעלות הפריט שאתה קונה.
9. הימנעות מתחזוקה שוטפת של רכב
רובנו משתמשים ברכב כדי להגיע לעבודה. זה משהו שאנחנו צריכים לעשות כסף. זה גם משהו שדורש תחזוקה שוטפת, בדיוק כמו הגוף שלך. אבל רבים מאיתנו אוהבים לחסוך בכסף הזה ולעשות רק את הדברים הבסיסיים. ניקח אותו להחלפת שמן, נעביר אותו דרך שטיפת המכוניות, וזהו בערך. כמובן, אז מגיע הזמן לבצע את החלפת השמן הבאה שלך, והמכונאי צריך להודיע לך שהצמיגים שלך שחוקים בצד אחד כי לא סובבת אותם. או שאתה מגלה שקול הדפיקה הקטן שהתעלמת ממנו זקוק לתיקון גדול. כשזה מגיע למכוניות, הפתגם הישן "תפר בזמן חוסך תשע" לא יכול להיות נכון יותר. תשמור על המכונית שלך, והיא תדאג לך.
10. לקנות מזון בכמויות ואז לזרוק חצי ממנו
אני אשם בזה מדי פעם כי כל כך קשה לוותר על מציאות. כשאתה רואה צרור שלם של בננות במבצע בפחות ממחצית המחיר, אתה תופס אותן. אבל אז אתה רואה אותם משחירים בגלל שקנית יותר מדי. איבדתי את הספירה של פריטי המזון שקניתי במהלך חיי שמעולם לא הזדמן לי להשתמש בהם. למרבה האירוניה, כשהייתי סטודנט עני, זה לא קרה. הייתי קונה מיום ליום, קונה תוצרת טרייה ומבשל אותה באותו לילה. זה יימשך שתיים או שלוש ארוחות ואז הייתי מתחיל שוב. המקרר היה חשוף. כיום, יש לי כל כך הרבה דברים במקרר שאני לא יודע מה יש שם, ואני חושב שזו בעיה גדולה. אנחנו עומסים פריטים זולים בתפזורת ואז אין לנו דרך להשתמש בכל זה. לכן, בעוד שקנייה בכמויות טובה להרבה דברים, היזהר בקניית מוצרים מתכלים. זו לא מציאה אם תזרוק אותו.
ובכן, זו רשימת עשרת הגדולים שלי, המבוססת על הרבה חוויות אישיות שלי. האם יש לך סיפורים על היותם חכמים בפרוטה, טיפש בקילוגרמים? צלצל.
תמונות מאתelpe201,aeu04117,דרק ברידג'ס,MIKO Yoshihoto,סטריאטית, ומייקל פיליון.
פול מייקל הוא סופר בכיר בבלוג הפיננסילחם חכם. עם רקע בפרסום, הוא מתמחה בענייני צרכנות, מידע פנים וטריקים. קרא עוד מאמרים שלוכָּאן.
