בקיץ 2007, אשתי ואני רכשנו את ביתנו הראשון. כרוכש דירה בפעם הראשונה, ידעתי שעלינו להשקיע זמן לא מבוטל בחקירת הרכישה שלנו. אז זה בדיוק מה שעשינו - קראנו כמה שיכולנו, למדנו את עצמנו על שוק הנדל"ן המקומי, וחקרנו כל היבט של תהליך רכישת הבית. אבל גם אז, עדיין עשינו כמה טעויות טירונים.
פוסט זה הופיע במקור בהדולר הפשוט.
כמובן, קל לראות את זה עכשיו - לאחר מעשה. אתה יודע איך אומרים הפתגם: "מבט לאחור הוא 20/20." למרות שאנחנו עדיין מרוצים מהרכישה שלנו בסך הכל, יש בהחלטכמה דברים שהלוואי שהיינו עושים אחרת.
שיעורים חשובים לרוכשי דירה בפעם הראשונה
אבל אתה חי ולומד. ובסופו של דבר, זה כל מה שכל אחד יכול לעשות. עם זאת, רציתי לחלוק כמה מהטעויות שלנו ודברים אחרים שלמדנו מאז שקנינו את הבית שלנו, למקרה שהם עשויים להועיל למישהו אחר שעובר את תהליך רכישת הבית. במבט לאחור על הניסיון שלי, הנה כמה טיפים שהייתי ממליץ לכל רוכש דירה בפעם הראשונה:
1. התחל לשמור מיד
ככל שתתחיל לחסוך מוקדם יותר עבור המקדמה, כך זה נהיה קל יותר. לא התחלנו לדאוג לגבי זה עד שהיה מאוחר מדי, והיינו צריכים לקבל משכנתא של יותר מ-80% מערך הבית שלנו. אם היינו על הכדור אפילו שנתיים קודם לכן, לא היינו צריכים לעשות את זה.
אם אתה רוצה להימנע מתשלום ביטוח משכנתא פרטי, או PMI, ברוב המקרים עליך לחסוך לפחות 20% מערך הבית העתידי שלך כדי להשתמש בו כמקדמה. זה קל יותר לומר מאשר לעשות, אבל זה הופך לקונספט הרבה יותר מציאותי אם אתה מתחיל לחסוך מיד.
גם אם אתהלא מוכנים לקנות בעתיד הנראה לעין, אתה יכול לשים את עצמך בעמדה טובה יותר על ידי החגירה של $50 או $100 לחודש לקרן בית חדשה. השורה התחתונה: ככל שתתחיל מוקדם יותר, כך ייטב.
2. אל תמהרו בדברים
בגלל העיתוי של ההריון של אשתי, הרגשנו ממהרים לרכישת הבית שלנו. עם תינוק בדרך, ידענו שהדירה שלנו תתפוצץ בקרוב מהתפרים. למרות שאני מרוצה מרכישת הבית שלנו, הלוואי שלא היינו ממהרים לזה כל כך.
ישנם הרבה גורמים שיש לקחת בחשבון בעת רכישת בית, ולעתים קרובות אתה יכול להפיק תועלת על ידי חיפוש באזורים ושכונות שונותלפני שאתה לוחץ על ההדק. אני מרגיש כאילו הסתדרנו בצורה מסוימת, וזו טעות אחת שאני עדיין מתחרט עליה.
3. בנה את קרן החירום שלך
כאשר אתה רוכש דירה בפעם הראשונה, קל להזדעזע מה"תוספות" הרבות המופיעות בתקציב החודשי שלך. דברים שלא היו קיימים קודם - כמו חשבונות חשמל גדולים יותר, תיקונים לבית ותחזוקת דשא - מתחילים להצטבר ולעשות הבדל עצום בשורה התחתונה שלך.
אם אתה רוצה להיות מוכן ככל האפשר, בנה את קרן החירום שלך למספר חודשים - או אפילו שנים - לפני שאתה מתחייב לתהליך רכישת הבית. הכסף יהיה שם כשתזדקקו לו כך, מה שיהפוך את כל הרכישה להרבה פחות מלחיצה.
4. מחיר-חנות למשכנתא
הדרך הקלה ביותרלקבל את שיעורי המשכנתא הטובים ביותרזה לעשות קניות כמה שאתה יכול. כשעברנו את תהליך רכישת הבית, הופתעתי לגלות עד כמה ריבית המשכנתא של חברות שונות יכולות להיות נמוכות יותר (וגבוהות יותר).
בסופו של דבר בחרנו את התעריף הנמוך ביותר מתוך שלושה והלכנו עם חברת האשראי שלנו. עם זאת, הלוואי שהיינו לוקחים את הזמן לבחון אפשרויות הלוואה שונות, כמו גם תעריפים של לפחות עוד כמה מתווכים משכנתאות. חיסכון של חצי אחוז בלבד על בית במחיר ממוצע יכול להוביל לחיסכון של עשרות אלפי דולרים לאורך השנים.
5. שימו לב במהלך בדק הבית
בתהליך בדק הבית חשבנו שעשינו הכל נכון. עקבנו אחרי פקח הבית בכל חדר. שאלנו שאלות. רשמנו הערות. דבר אחד שלא עשינו, לעומת זאת, היה לבדוק את הדברים בעצמנו.
למרבה הצער, במקרה שלנו, הכישלון שלנו לחקור את הנכס כולו גרם לכך שהתעלמנו מדוד מים חמים ישן במיוחד וכמעט בלתי שמיש. מאז החלפנו אותו, אבל אולי היינו יכולים לבקש מהמוכר זיכוי אילו ידענו באותו זמן. השורה התחתונה-תמיד לבדוק את הביתבעצמך ושימו לב לפרטים.
6. קבל חוות דעת שנייה (או שלישית).
כאשר התאהבת בבית, קל להתעלם מדברים שאולי לא ממש נכונים. למרבה הצער, אותם "מעיני אהבה" עלולים לגרום לטעויות יקרות אם לא תבחין במשהו לא בסדר בנכס.
לכן חשוב להביא חבר או קרוב משפחה. מכיוון שהם לא קונים את הנכס בעצמם, סביר יותר שהם יראו אותו כפי שהוא. אז קבלו חוות דעת שנייה או שלישית ממישהו שלא מסונוור ממשקפי אהבה. עיניים שונות מזהות דברים שונים, ועיניים ידידותיות יגידו לך את הבעיות שהן רואות.
7. חפשו ביטוח דירות
זה באמת יכול להשתלםלחפש את פוליסת ביטוח הדירה הטובה ביותראתה יכול למצוא. ואל תפחד להעביר את פוליסות הביטוח האחרות שלך ולאגד אותן יחד - רוב המבטחים מציעים הנחה נדיבה אם אתה אורז גם את פוליסות הרכב וגם את פוליסות בעלי הבית, למשל.
אבל החיפוש שלך לא צריך להיות רק עבור הפוליסה הזולה ביותר שאתה יכול למצוא; זו כנראה ההשקעה הגדולה ביותר שתעשה אי פעם, אז אתה רוצה פוליסה איכותית שתשרת את מטרתה אם אי פעם תזדקק לה. אז אל תקנו רק לפי המחיר בלבד - קחו בחשבון את איכות הפוליסה ואפשרויות הכיסוי שלה. אם אי פעם תצטרך להגיש תביעה, תשמח שעשית זאת.
דרך נוספת לחסוך קצת כסף על ביטוח הדירה שלך היא להעריך אתמַמָשִׁיערך תכולת ביתך, ולבטח אותה בהתאם. בהתחלה הלכנו עם סכום ברירת מחדל שהוצע על ידי סוכן הביטוח שלנו, פשוט כי לא ידענו טוב יותר. מאוחר יותר, לאחר שבעצם חישבנו את הערך של כל מה שיש בבית, כינו את הנתון הזה לא מעט כלפי מטה. זכור, אל תספור פריטים שאין להם תחליף - ממילא לא היית מחליף אותם, ואין להם ערך תחליף אמיתי.
8. אל תלך לקניות רהיטים יום אחרי שאתה עובר לגור
כשאתה רוכש דירה בפעם הראשונה, קל לשכוח שהבית החדש שלך יביא איתו סט חדש לגמרי של הוצאות שמעולם לא היית צריך לדאוג לגביהן קודם לכן. אז לפני שאתם יוצאים למסע קניות רהיטים, קחו קצת זמן כדי להבין איך התקציב החדש שלכם עשוי להיראות, ומה אתם באמת צריכים לבית החדש שלכם.
אם תיקח קצת זמן ותעשה קניות מספיק, אולי אפילו תמצא מכירה או חיסול רהיטים מדהימים, או תגלה כמה רהיטים משומשים ב-Craigslist שמתאימים בצורה מושלמת לצרכים שלך. אל תמהרו לרכוש רהיטים. יש לך הרבה זמן, אז השתמש בו.
היו לנו חבורה של רהיטים זולים מימי הקולג' שלנו בדירה הישנה שלנו שלא הבאנו איתנו. במזל טהור, במקרה נתקלנו במכירת חיסול בחנות רהיטים ואבזרנו את הסלון שלנו בזול מאוד, אבל זו הייתה ממש טעות להחליט שאנחנו צריכים רהיטים חדשים לבית החדש שלנו. שדרג אותו מאוחר יותר - אתה יכול להחזיק כמה חדרים ריקים לזמן מה. חסוך עד שתוכל להרשות לעצמך את מה שאתה באמת רוצה במקום לקנות רהיטים רק כדי למלא חדר.
9. הציעו לעזור לאחרים לעבור שנים מראש
איך זה עוזר לך? ובכן, דמיינו לעצמכם במשך תקופה של שלוש שנים שאתם עוזרים ל-10 משפחות שונות לעבור. כשאתה עובר, אתה יכול לקרוא לכל אחד מהאנשים האלה כדי לעזוראַתָהלעבור - וחמש משפחות יכולות לפרוק משאית ולפרוק ארגזים בקצב מדהים.
הטעות הגדולה שלנו לא הייתה העזרה שקיבלנו, אלא איך הצלחתי אותה. אל תבקש מכולם לבוא ולעזור לך בבת אחת. בקש משני חברים לבוא יום אחד ושני חברים לבוא ביום אחר במקום שכולם יבואו בבת אחת - כך תהיה הרבה יותר פרודוקטיבי.
10. דע מה אתה יכול לשנות ומה אתה לא יכול
כשאתה קונה את הבית הראשון שלך, כל התהליך מרגיש מרתיע. הרעיון להוציא אלפי דולרים כדי להחליף או לעדכן מערכות ישנות או לא בטוחות או מכשירי חשמל מיושנים הוא מטריד במיוחד ויכול להיראות כמו מכשול בלתי עביר.
אבל בכל בית יש כמה בעיות. חלקם הם דברים שאתה יכול לחיות איתם, בעוד שחלקם הם דברים שאתה לא יכול; חלקם דברים שאתה יכול לשנות, וחלקם תכונות קבועות.
הדבר הראשון שאתה לא יכול לשנות בבית הוא המיקום שלו, אז זכרו: כשאתה קונה בית, אתה לא רק קונה בית, אתה קונה את השכונה. חקור את האזור שמסביב לפני שאתה שולח הצעה והתחייב לחלוטין לרכישה.
בינתיים, ניתן לתקן בעיות אחרות, או לפחות להחזיק מעמד עד שתצליח לתקן אותן. לדוגמה, דוד החימום הבעייתי הזה היה משהו שיכולנו לשנות בבית. אבל אם היינו נותנים לנושא הזה להפחיד אותנו מלרכוש אותו, אולי היינו מפספסים את ההזדמנות לחיות בקהילה משפחתית עם שכנים נהדרים.
טיפים נוספים לשיפור תהליך רכישת הבית
הבית שלך כנראה יהיה הרכישה היקרה ביותר שתבצע אי פעם. לכן חשוב לחקור כל היבט של תהליך רכישת הבית - ולוודא שאתה עושה דברים נכון מההתחלה.
חלק מתהליך זה כרוך בהסדרת הבית הפיננסי שלך. להלן כמה צעדים שכדאי לשקול לנקוט בעת הכנת הכספים שלך לאפשרות של משכנתא:
ודא שהאשראי שלך במצב טוב
אם אתה רוצה להיות זכאי לשיעורי המשכנתא הטובים ביותר האפשריים, חיוני שתקבל את ציון האשראי שלך במצב טיפ-טופ. אם ציון האשראי שלך צריך עבודה, ישהרבה צעדים שאתה יכול לנקוט כדי לשפר אותו. חלקם כוללים פירעון חוב, גיוון סוגי האשראי שבהם אתה משתמש ותשלום החשבונות שלך בזמן, בכל פעם.
שלם את החובות שלך
לא רק פירעון חוב יכול לשפר את ציון האשראי שלך, זה יכול להגדיל את הסיכויים שלך לקבל משכנתא - ולשפר גם את הרווחה הכלכלית שלך. ברגע שאתה חייב פחות כסף, אתה אמור לקבל יותר הכנסה ניתנת להוצאה בכל חודש שאתה יכולשמור עבור המקדמה של הבית החדש שלך- או לתיקונים או שדרוגים לאחר הכניסה.
פירעון החובות שלך יכול גם לעזור לך לקבל משכנתא, מכיוון שמלווים מעדיפים שהחובות הכוללים שלך - כולל המשכנתא החדשה שלך - ייצגולא יותר מ-43% מההכנסה שלך.
הימנע מחובות חדשים
חלק נוסף בפאזל בזמן שאתה מתכונן למשכנתא הוא להתרחק מחובות חדשים. זכרו, כל התחייבות חודשית שיש לכם עלולה לעמוד בפני נטילת משכנתא לבית שאתם באמת רוצים לקנות. בזמן שאתם מתכוננים לקנות בית חדש, נסו להתרחק מלקיחת הלוואות חדשות, כולל הלוואות לרכב. אתה תהיה במקום הרבה יותר טוב לקבל את המשכנתא האידיאלית שלך, ותנאי המשכנתא האידיאליים, אם אתה נטול חובות.
תתנגד לדחף לקנות את כל הבית שאתה יכול "להרשות לעצמו"
זה באמת חשוב. כאשר אתה מגיש בקשה ראשונה למשכנתא, ייתכן שהבנק מוכן להלוות לך יותר ממה שאתה באמת צריך. עם זאת, יש הרבה טיעונים ממש טובים בעדלקנות פחות בית ממה שאתה יכול להרשות לעצמך.
לדוגמה, התשלומים הנמוכים יותר שמגיעים עם משכנתא קטנה יותר יכולים להועיל כאשר אתה מתכונן להקים משפחה או לחסוך לפנסיה. בינתיים, בית קטן יותר יכול להיות פחות כסף הדרוש לתיקונים, שירותים ותחזוקה.
בלי קשר, אתה צריך לקנות רק כמה מהבית שאתה צריך ולהוציא רק כמה שנוח לך. למי אכפת מה הבנק אומר שאתה יכול להרשות לעצמך?
כמה שזה יכול להיות מאיים, רכישת הבית הראשון שלך היא חוויה נפלאה ומרגשת - במיוחד אם אתה מלמד את עצמך על התהליך מראש. האם יש לקוראים הצעות נוספות לדברים שהם היו עושים אחרת ברכישת הבית הראשונה שלהם?
10 טיפים לרוכשי דירה בפעם הראשונה| הדולר הפשוט
טרנט האם הוא סופר כספים אישי בTheSimpleDollar.com. לאחר שהשתחרר מהמשבר הפיננסי שלו, הוא הקים את האתר בסוף 2006 כדי לעזור לאחרים לעבור מצבים קשים כלכלית; היום האתר הפך למשאב כספים, ביטוח ופרישה. צור קשר עם טרנט ב-trent AT הדולר הפשוטה DOT com; אנא שלח פניות לאתר לשאלות ב-AT the simple dollar DOT com.
תמונה מאתbplanet(שטרסטוק). רוצה לראות את העבודה שלך על Lifehacker? אֶלֶקטרוֹנִיאנדי.
