ל-Certified Financial Planners® (CFPs) יש חובת נאמנות: חובה משפטית להציע ייעוץ פיננסי לטובתך. זו הסיבה שהצענו למצוא CFP אמיתי אם אתה כןהולך לשכור מישהו שינהל את הכסף שלך. עם זאת, כלל חדש יחייב חובת אמונים לכל היועצים הפיננסיים.
"יועץ פיננסי" הוא מונח כללי המשמש לתיאור כל איש מקצוע שנותן ייעוץ פיננסי, גם אם הוא באמת רק מוכר לך משהו.כפי שמסביר הטיפש המוטלי:
אז אנשים אלה יכולים להיקרא יועצים פיננסיים, מנהלי עושר, מנהלי השקעות, מתכננים פיננסיים, מאמנים לחיים פיננסיים, כל סוגי הדברים האלה. וכמעט כל אחד יכול להגיד שהם דבר כזה. אין טרמינולוגיה משותפת להרבה מהדברים האלה. אין חוקים מסביב. רק בגלל שמישהו אומר שהוא מספק ייעוץ פיננסי - לא יכול להיות שהוא באמת מספק ייעוץ פיננסי. יכול להיות שהם פשוט מוכרים לך משהו. הם עשויים להיות מה שנחשב באופן מסורתי כמתווך או סוכן.
מצד שני, Certified Financial Planner® מוסמך על ידימתכנן פיננסי מוסמך Board of Standards, Inc, אז לא סתם כל אחד יכול לקרוא לעצמו CFP.
לאחר למעלה משנה שללימוד תעשיית השירותים הפיננסיים ותכנון פרישה, המועצת היועצים הכלכליים של הבית הלבןגילה שצרכנים מפסידים כ-17 מיליארד דולר מדי שנה על ידי קבלת עצות מיועצים עם ניגוד עניינים. השבוע קבע משרד העבודה כללים חדשים. NPR מדווח:
לפי הכללים הנוכחיים, היועצים "אומרים דברים כמו 'אנחנו שמים את הלקוחות שלנו במקום הראשון'", אמר. בהמשך, "זו כבר לא סיסמה. זה החוק.
[שר העבודה טום פרז] אומר שהכלל הישן פירושו שיועץ "יכול להפנות מישהו למוצר שנותן [למתווך] עמלה גדולה יותר על חשבון ההחזר של הלקוח. זה לא בסדר.
לעתיד תהיה חובת אמון על יועץ. במילים אחרות, הוא או היא צריכים לפעול לטובת הלקוח ולהעמיד את החובה הזו לפני הרווח האישי של המתווך עצמו.
הכלל החדש אמור להיות מיושם במלואו בשנת 2018, ונראה שזה יקל הרבה יותר למצוא עזרה פיננסית מהימנה. בינתיים, זו תזכורת מועילהודא שאתה בוחר איש מקצוע שנדרש לעבוד לטובתך.בדוק את הסיפור המלא בקישור למטה.
הבית הלבן ליועצים פיננסיים: שימו את האינטרסים של החוסכים במקום הראשון|NPR
תמונה מאת401(k) 2012.
