אלה העלויות הנסתרות של קניית בית

שוק הדיורנראה כמו לעזאזללעתיד הנראה לעין. הבית שלך הוא כנראה הדבר היקר ביותר שבבעלותך אי פעם, וההוצאה הזו חורגת ממחיר הסגירה. עבור רובנו, זו תהיה הרכישה הגדולה ביותר שנבצע אי פעם, והחוב הגדול ביותר שנקח אי פעם - וזה לפני כל העלויות הנסתרות והבלתי צפויות שאתה לא יכול לראות מייד.

יש את עלות הבית, אבל אז יש הוצאות מתמשכות ומקדמות אחרות שיכולות לתפוס אותך. חלק מהעלויות הללו לא בדיוק "מוסתרות" אבל הןהםבדרך כלל מתעלמים ממנו. במיוחד אם אתה קונה לראשונה, זה עוזר לדעת למה אתה נכנס. בואו נסתכל עליהם בפירוט.

בדיקות ביתיות

אתה מציב הצעה לבית וזה התקבל. הושהי! מכאן, הבדיקות יהיו ההוצאה העיקרית הראשונה שלך. כן, יתכן שיש יותר מבדיקה אחת.

לפני שתסגור רשמית את הבית שלך, תרצה לתאם בדיקה יסודית. למעשה, המלווה שלך כנראה אפילו ידרוש אחד כזה. לכל הפחות, אתה רוצה להזמין בדיקה כללית של הבית ובדיקה לחרקים הרסניים בעץ (המכונה גם טרמיטים), אם זה לא נכלל בגנרל. בדיקה כללית תנהל אתכם כמה מאות דולרים, וכנראה שטרמיט יהיה בערך מאה. תלוי בגיל ובמצבו של הבית, ייתכן שתרצה לתאם בדיקת ביוב, שיכולה להיות עוד כמה מאות דולרים.

כל אלה יכולים להוסיף למעלה מאלף דולר, אבל זה מחיר קטן לשלם כדי לוודא שאתה לא מקבל לימון. אם הבית דורש סכום תחזוקה כבד, אתה עלול לנהל משא ומתן מחדש עם המוכר, לשלוף את העסקה לחלוטין, או פשוט לתקצב את ההוצאה הנוספת.

בחלק מהמדינות, אם קונה קודם לכן התגובה אך הם ערכו בדיקה ביתית, המוכר נדרש לחשוף את הבדיקה הזו. במקרה זה, אם מלווה המשכנתא שלך לא מחייב אותך לנהל משלך, אין שום דבר שמונע ממך לדלג לחלוטין על הבדיקה. אחרי הכל יש לך דוח. עם זאת, תמיד כדאי לקבל בדיקה משלך בכל מקרה. זו רכישה גדולה, כך שעדיף לטעות בצד הזהירות. בנוסף, אתה רוצה להיות בסביבה במהלך הבדיקה כדי לראות דברים בעצמך.

במקרים מסוימים, המלווים דורשים גם עלויות סקר. זה יכול להיות עוד כמה מאות דולרים, אבל תקבל סקר מקצועי של הנכס שלך כדי שתדע בדיוק איפה הגבולות שלך.

עלויות סגירה

לאחר ההצעה שלך תתקבל, המלווה שלך יפגע מספרים וינהל את הניירת. בשלב זה, עליהם לתת לך רשימה מפורטת של עלויות הסגירה שלך. הקונצנזוס הכללי הוא שהאובדן עלויות ינהל אותך נוסף2% עד 5%של מחיר הרכישה הביתית. אז אם אתה קונה בית של 200,000 דולר, צפה להוציא בין 4,000 ל 10,000 $. הנה מה שעלויות אלה כוללות בדרך כלל:

• דמי מלווה:אלה כוללים כל דבר, החל מעלויות ניהול ועד דמי העברת חוט ועד עמלות עבור משיכת דוח האשראי שלך.

• הַעֲרָכָה: הערכת הבית יכולה להיות הוצאה גדולה, בכמה מאות דולרים. המלווה מעוניין לוודא שההערכה הביתית למחיר המכירה.

• שכר טרחת כותרת או עורך דין: דמי הגשת ממשלה, עמלות בפקדון, שכר נוטריון וכל הוצאות אחרות הקשורות להעברת המעשה אליך.

• עמלות בפקדון:יתכן שתידרש לשלם חלק ממיסי הרכוש והביטוח שלך לחשבון נאמנות מראש.

• אִינטֶרֶס: תצטרך לשלם ריבית שמופעלת ממועד הסגירה שלך לראשון בחודש שלאחר מכן.

אתה תמיד יכול לחבר כמה מספריםמחשבון עלות סגירהכדי לקבל רעיון קצת יותר ספציפי לגבי מה שתשלם, אך באופן כללי, צפו להוציא כמה אלפי דולרים על המקדמה שלכם כשאתם סוגרים את הבית שלכם.

תקציב למיסים שוטפים וביטוח

מחשבונים משכנתא חודשייםספר לך מה יהיה תשלום המשכנתא שלך, כולל ריבית, בכל חודש. כמובן שהמיסים שלך ישתנו בהתאם לערך הבית שלך ואיפה אתה גר,אבל WalletHub מדווחכי בעל הבית האמריקני הממוצע משלם כ -2,690 דולר בשנה.

אנו מסבירים מה שיעור המשכנתא הנוכחי של 7%פירושו לתשלומים החודשיים שלך כאןו אתה יכול לגלות כמה התעריף הנוכחי ישפיע על התשלומים החודשיים שלך עם מקווןמחשבון משכנתאו

בהתאם לתנאי ההלוואה שלך, אתה יכול לשלם את החודשי הזה בחשבון נאמנות (המכונה גם חשבון חיבה). במקרה זה, אתה מבצע את התשלומים האלה למלווה שלך, והם ישלמו את המסים והביטוח שלך בשמך. אם אין לך חשבון נאמנות, פשוט תשלם להם ישירות בעצמך כאשר הם אמורים להגיע.

עם זאת וכל מה שתשלם, הקפד לתקצב את העלות השוטפת והחוזרת הזו. עם זאת, יש חדשות טובות: אתה יכול לנכות את הארנונה ואת ריבית המשכנתא שלך מההכנסה החייבת שלך, כך שתשלם פחות מיסים בכל שנה.

שמור כספים בהישג יד לתחזוקה ותיקון

כאשר מיזוג האוויר שלך מתפוצץ כשוכר, זה כאב, אבל כל מה שאתה צריך לעשות זה להתקשר לבעל הבית שלך ולקוות לטוב. כבעלי בית, כואב קצת יותר מכיוון שאתה צריך לשלם עבור התיקון בעצמך.

רוב האנשים יודעים שבבעלות על בית משלך פירושו לזלזל במזומן לתחזוקה משלך, אך אתה עלול להמעיט בכמה הפרויקטים האלה יפעילו אותך. סילוקות תקועות, ברזים דליפים וצבע חיצוני סדוק הם רק כמה פרויקטים לתיקונים שתופסים את מרבית בעלי הבתים הראשונים.

כל בית שונה, כך שאין תשובה אחת בגודל אחד עם קביעת כמה אתה הולך לשלםתחזוקה כל שנה.בדרך כלל מומלץ להניח שעלויות התחזוקה בבית שלך יהיו בערך1–4 אחוז מערכו מדי שנה, או איפשהו בסביבות 150- $ 500 (או יותר) לחודש, תלוי איפה אתה גר וסוג הבית שיש לך. תמורת בית של 200,000 דולר, ארבעה אחוזים הם 8,000 דולר. זה נראה כמו הרבה, אבל גם אם אתה לא מוציא את הכסף הזה, קח את זה כקרן חירום לבית שלך.

היכונו לחשבונות שירות גבוהים יותר

נניח שעברת מהדירה הצפופה שלך ולבית נחמד עם שלושה חדרי שינה. חדר המרפק הוא נהדר, אבל זה גם אומר שהשטרות שלך יהיו מעט גבוהות יותר.

תלוי במה שאתה רגיל לשלם, חשבונות הגז, החשמל והמים שלך לאבהכרחהיה גבוה יותר כשאתה קונה בית, אך לעתים קרובות הם כן. בנוסף, בעל הבית שלך עשוי להטיל את החשבון עבור הוצאות מסוימות (כמו איסוף אשפה או מים) שתצטרך לשלם כשאתה הבעלים. כדי לקבל מושג איך ייראה המצב שלך, שקול לשאול את המוכר אם אתה יכול לבדוק את חשבונות העבר שלהם. זו אולי צילום ארוך, אבל זו כנראה הדרך הקלה ביותר לראות כמה תשלם.

בשורה התחתונה

באופן מסורתי, קניית בית נחשבת להחלטה פיננסית חכמה יותר מאשר להשכרה. הטענה היא שכשאתה שוכר אתה זורק כסף, אבל כשאתה קונה אתה הבעלים של הבית שלך בסוף היום. בטח, אם אתה משווה מחיר שכירות למחיר העצמות החשופות של המשכנתא שלך, זה עשוי להיות נכון. עם זאת, כל העלויות הנוספות הללו מסתכמות. וכמו שכר הדירה שלך, ההוצאות האלה לא בדיוק קניות לך כלום: הן רק המחיר שאתה משלם עבור הבעלות.

ובכל זאת, אפילו בעלויות אלה, קנייה היא החלטה פיננסית טובה יותר לטווח הארוך מאשר להשכרה בתחומים רבים. אתה רוצה לרסק את המספרים בעצמך, בהתחשב בכל העלויות הבלתי צפויות הללו. (ניו יורק טיימס שכר דירה לעומת מחשבון קנייההוא ככל הנראה הכלי הטוב ביותר שראינו עבור ריצוף המספרים האלה.)

בכל מקרה, ברגע שתקבל את ההחלטה שלך לקנות בית, היה מוכן למחיר שתשלם באמת. גורם בהוצאות אלה, ועליך להיות בדרך. וכןוודא שאתה נמנע מטעויות הכסף המשותפות האלהכשאתה קונה בית.