קרדיט: Drazen Zigic / Shutterstock
כשאתה מתמקד בכספים היומיומיים שלך, קל מדי לתת לךיעדי חיסכוןלשבת במושב האחורי. עם זאת, כלכלה קשה היא בדיוק כאשר בניית החסכונות שלך צריכה להיות בראש סדר העדיפויות - ספציפית, הגדלת קרן החירום שלך. ללא קרן לימים גשומים, חשבון או תשלום לא מתוכננים גדולים עלולים להפוך לחובות לטווח ארוך (כמו בכרטיס אשראי) שתהיה לו השפעה מתמשכת על התקציב שלך.
שוחחתי עם אנליסטית WalletHub, קסנדרה האפה, על מדוע קרן חירום חשובה כל כך בזמנים לא ודאיים, וכיצד ומדוע יעדי החיסכון שלך צריכים להיות שונים השנה. הנה מה שצריך לדעת על חיסכון לזמנים הרעים שבהם נראה שהם ממש מעבר לפינה.
מדוע קרן חירום חשובה מתמיד עכשיו
ראשית, סיכום על מה בדיוק מהווה "קרן חירום", בניגוד לרכבי חיסכון אחרים: קרן החירום שלך היא עתודת המזומנים המופרשת להוצאות לא מתוכננות או למצוקה כלכלית, כמו אובדן עבודה, מקרי חירום רפואיים, או מכונית בלתי צפויה אך דחופה או תיקוני בתים.
האפה מסביר כי "התאמת קרן החירום שלך למצב הספציפי שלך היא חיונית. עליך להביא בחשבון את ההוצאות החודשיות שלך, יציבות העבודה ובחירות אורח החיים שלך". בעוד שהעצה המסורתית ממליצה לחסוך בהוצאות של שלושה עד שישה חודשים, זה אולי לא מתאים לכולם. עצה זו יכולה להיות נקודת התחלה טובה, אבל האפה מציינת שאתה "צריך לשקול גם גורמים כמו תנודתיות בשוק העבודה, הוצאות בלתי צפויות וירידה כלכלית פוטנציאלית". במיוחד בנוף הכלכלי הנוכחי שאנו מנווטים ב-2024, גמישות והתאמה הם המפתח.
כמה כסף למקד בקרן החירום שלך ב-2024
כלל האצבע האופייני הוא לכוון להוצאות מחיה של שישה חודשים בקרן החירום שלך. כאשר אתה מגלה את המספר הזה, קחו בחשבון הוצאות כמו דיור, מזון, שירותים, ביטוח, תחבורה ותשלומי חובות. הוצאות לא חיוניות כמו חופשות, בידור או אוכל בחוץ אינן שייכות לחישובי ה"חירום" שלכם.
עם זאת, סכום החיסכון האידיאלי בקרן החירום שלך אמור להשתנות בהתאם למצב המשק. אז כשאתה חי, למשל, בנוף גיהנום רווי אינפלציה, האפה אומר שאתה צריך לנסות לחסוך אפילו יותר מששת החודשים הטיפוסיים: "אולי זה יהיה נבון לחסוך מעבר להמלצה הסטנדרטית על ידי שאיפה ל-12 עד 18 חודשים. הכנסה לקחת הביתה לתוספת שקט נפשי." למרות שהשגת מטרה זו עשויה לדרוש אסטרטגיות חיסכון אגרסיביות יותר או גיוון רשת הביטחון הפיננסית שלך מעבר לשיטות המסורתיות, זה לא בלתי אפשרי.
איך להתחיל לחסוך כשהכלכלה גרועה
הפרשת חיסכון לא תרגיש כמו עדיפות בזמנים קשים. אם אפילו ההוצאות הקלאסיות של ששת החודשים הם יעד לא מציאותי מדי למצב הפיננסי הנוכחי שלך, קו מנחה נוסף למה שנחשב כקרן חירום "מתחילים" הוא כחודש שכירות בתוספת השתתפות עצמית בביטוח.
Happe אומר "חשוב להתחיל בהקמת יעדי חיסכון ברי השגה ואוטומציה של התרומות שלךזכור, חיסכון עקבי אפילו בכמויות קטנות יכוללהצטבר עם הזמן. תזכורת נוספת מ-Happe היא לעקוב אחר ההתקדמות שלך באופן קבוע ו"לחגוג אבני דרך כדרך לשמור על מוטיבציה". התחלת לחסוך, אפילו בסכום קטן, היא קריטית.
מקום נוסף להתחיל בו הוא שינוי מסלול של חלק מההוצאות שלך. אם עדיין לא עשית זאת, ערוך רשימה של כל הדברים שאתה מוציא עליהם כסף, ושקול אילו הוצאות לא חיוניות יכולות ללכת לקרן החירום שלך במקום זאת.
בסופו של יום, "קיצוץ" בהוצאות שלך אולי לא יהיה דרקוני כמו שזה נראה. (במילים אחרות, אתה כנראה עדיין יכוללקנות מדי פעם קפה של בוקר.) כדי להתחיל, עיין בטיפים שלנו ללהפסיק לבזבז באופן לא מודע.
מרדית דיץ
כותב כספים בכיר
מרדית דיץ היא כותבת הכספים הבכירה של Lifehacker. היא סיימה את התואר הראשון שלה באנגלית ותקשורת מאוניברסיטת Northeastern, שם סיימה את לימודיה כמנהלת חינוך של המכללה שלה. היא גדלה כשהיא מלצרת במסעדה המשפחתית שלה בווילמינגטון, דירוגין ועבדה ב- Hasbro Games, שם כתבה חוקים למשחקים חדשים. בעבר היא עבדה במרחב ללא מטרות רווח כתושבת מנהיגות עם קרן הרפסוול בפנום פן, קמבודיה; מאוחר יותר, היא הייתה רכזת נסיעות של תוכנית לימודים בחו"ל שעקבה אחר עלייתה של התעמולה הפשיסטית ברחבי מערב אירופה.
מאז, מרדית' מונעת להנגיש את הכספים האישיים ולטפל בטאבו של דיבור גלוי על כסף, כולל חובות, השקעות וחיסכון לפנסיה. מלבד כתיבת כספים, מרדית' היא אצנית מרתון וסטנדאפיסטית שתורמת קבועה ל"הבצל והמפחית". מרדית' גרה בברוקלין, ניו יורק.
קרא את הביוגרפיה המלאה של מרדית'