מאת דני קופקה, כפי שנאמר לפני רן
רוצה לדעת את סוד הכסף שלי? זה פשוט: תרמה את עצמך. שים כסף בצד על ידי העמדת פנים שאין לך אותו מלכתחילה. זה מה שאשתי, טרייסי ואני עושים בזמן שמגדלים את בנותינו אווה, בת 9 ואלה, בת 6. ולמרות שאנו חיים ממשכורת המורה המתונה שלי בסך 41,000 דולר, הצלחנו לחסוך 250 דולר לחודש מאז 2002, מה שמאפשר לנו לצבור כ-60,000 דולר לפרישה. אנחנו בדרך להרוויח כסף כמיליונרים עד גיל 65.
פוסט זה הופיע במקור בLearnVest.
משקיעים בעצמנו
אנחנו לא כמו הזוגות שהכסף נשאר בגדר טאבו עבורם. אנחנו מאוד פתוחים וישרים לגבי הכספים שלנו. אנחנו דנים בתקוות ובחלומות שלנו - ואז הולכים על זה. פגשתי את טרייסי, שהיא מבוגרת ממנו בארבע שנים, ב-1999, כשעבדתי כמורה סטודנטית והיא לימדה כיתה א'. החיזור שלנו היה מהיר: התחלנו לצאת באוגוסט. התארסנו בדצמבר והתחתנו ביוני.
בילינו את השנתיים הראשונות שלנו כנשואים טריים בעבודה כמורים בבית ספר בינלאומי בפולין. כל זוג אחר יכול היה להיכנס לחובות שחיים בחו"ל, אבל לא אנחנו. למרות העובדה שהיינו חיים מהכנסה משולבת של 45,000$, הפרשנו בעקביות 800$ מדי חודש, בהם השתמשנו כדי להניע את החיסכון הפנסיוני שלנו, לחסוך במקדמה לבית ולהחזיר לסבתא שלי את 10,000 הדולרים שלווינו להם. לשלם עבורהחתונה שלנו.
אנחנו מתכננים. אנחנו אוהבים להגדיר מטרה ואז לעבוד כדי להשיג אותה. קח את התוכנית שלנו לחיות רק ממשכורת ההוראה שלי, כדי שטרייסי תוכל להיות אמא בבית. התחלנו לדבר על הקמת משפחה בסביבות 2002, אז תכננו לחזור לארה"ב אבל קודם כל החלטנו שנבלה את השנתיים הבאות בחיסכון אגרסיבי - ולשלם את מעט החוב שהיה לנו.
ייעדנו $800 מדי חודש מתלוקי המשכורת שלנו כדי לפעול לפי תוכנית המשחק הזו: הפקדנו $300 לקרן חירוםחשבון חיסכון שיכסה את הוצאות המחיה שלנו למקרה שמשהו בלתי צפוי ישתבש בשנים הבאות. 250 דולר נוספים הועברו לתשלום הלוואות סטודנטים של טרייסי, בסך 2,000 דולר. והכנסנו 250 דולר לחשבון פרישה משותף.
אז, השתמשנו ב-403(ב) (תוכנית מוגנת מס הזמינה לעובדי בתי ספר ציבוריים) עבור החיסכון הפנסיוני שלנו, והכסף נוכה מתלוש המשכורת של טרייסי לפני מסים. כיום, אנו תורמים ל-Roth IRA, המציעה הכנסה פטורה ממס במהלך הפרישה, כי אני מעדיף שהכסף שלי יהיה פנוי וצלול - בלי להיות חייב מיסים בעוד 30 שנה.
היה לנו מזל בכך שהיה לנו מעט מאוד תקורה בפולין. לא שילמנו על שכר דירה או רכב — והאוכל והבילויים היו מאוד נוחים. בשנתיים האלה, לא רק עשינו חיל בהלוואת הסטודנטים של טרייסי, אלא גם חסכנו $20,000 בקרן החירום שלנו... וסחבנו $6,000 לחשבון הפנסיה שלנו. טוב ששמנו בצד גם את "למקרה" את כספי החירום.
בשנת 2004, מיד לאחר שנולדה בתנו הראשונה,שני הוריקניםפגע בנו תוך פחות מחודש, והיינו צריכים להשיג גג ומרפסת חדשים. לקחנו כ-1,000 דולר מקרן החירום שלנו כדי לכסות את ההשתתפות העצמית בביטוח. מאוחר יותר מכרנו את הבית ב-199,000 דולר - רווח יפה מ-89,000 הדולרים ששילמנו במקור - ועברנו לעיירה הניטרלי יותר למזג האוויר, הושטון, ג'ורג'יה, כ-45 דקות צפונית מזרחית לאטלנטה. זו הייתה גם השנה שבה טרייסי ואני התחלנו לחיות על הכנסה אחת. עבדנו קשה כדי שלא נרגיש את הצביטה כשהיא עשתה את הקפיצה להיות אמא בבית. וזה לא ממש השפיע הרבה על הכספים שלנו כי כבר כיסינו את רוב ההוצאות היומיומיות שלנו עם המשכורת שלי.
אנחנו גם חכמים בשמירה על ההוצאות היומיומיות האלה: אני מחממת את ארוחת הצהריים שלי כל יום, במקום לעשות ריצות מהירות של 5$ ליום כדי לאכול מזון מהיר. זה כנראה חוסך לי 1,200 דולר בשנה - בעוד 18 שנים, כשאפרוש, זה יסתכם בכ-21,600 דולר! בכל יום ראשון, אני גם קונה עיתון כדי שטרייסי תוכלקליפ קופונים. היא לא בעניין של קופונים קיצוניים, אבל לוקח לה 15 או 20 דקות כדי לחפש עסקאות שוות.
המטרה של תוכנית החיסכון העל שלנו היא לא רק לשים כסף למקרי חירום ולפנסיה - היא גם לשים בצד כסף להזדמנויות להשקיע בעצמנו. לדוגמה, השתמשתי ב-4,000 דולר מקרן החירום שלנו לפרסום עצמי של ספר. שורה תחתונה: אני מאמין שכל אחד יכול לעשות את מה שאנחנו עושים. כן, מקומות העבודה מצומצמים, ואנחנו באמצע כלכלה מתקשה. אבל המציאות היא שלרוב האנשים אין בעיית הכנסה - זו בעיית יציאה.
מה טומן בחובו עתיד החלומות שלנו
זה הרבה עבודה לחיות ממשכורת אחת, אבל אנחנו מתכננים להמשיך לעשות את זה עד שהבנות יסיימו את התיכון או ילכו לקולג'. טרייסי למעשה חזרה לעבודה באוגוסט, כשהציעה לה משרת הוראה שהיא לא יכלה לוותר עליה - אבל אנחנו משקיעים את רוב המשכורת שלה.
כרגע, אנחנו לא מוסיפים כספים נוספים לחיסכון הפנסיוני שלנו. במקום זאת, אנו שמים את רובו ב-aחשבון חיסכון, כדי שיהיו לנו אפשרויות מאוחר יותר. דבר אחד שאנחנו לא חוסכים עבורו במרץ הוא לימודים במכללה של ילדינו. ייעדנו את אחד מחשבונות ההשקעה בתוכנית הפנסיה שלנו לילדים, אבל זה הכל. בג'ורג'יה, אם תסיימו עם 3.0, תקבלו מלגת HOPE, המסייעת לתלמידים עם העלויות החינוכיות של לימוד בבית ספר ממלכתי.
הבית שלנו ישולם בעוד כ-10 שנים, וזה בערך בזמן שאווה תסיים את התיכון, אז יהיה לנו עוד קצת כסף להשקיע בחינוך שלה. עם זאת, בסך הכל, אני מרגיש שהורים צריכים לחסוך לפנסיה שלהם לפני שהם חוסכים לחינוך של ילדיהם. במקרה הגרוע ביותר, ילדים יכולים לקחת הלוואות סטודנטים - אבל אין דבר כזה הלוואת פרישה.
עם עבודת ההוראה הנוכחית שלי, אני עובד שלושה ימים בשבוע אפילו בקיץ, אז אני חושב על 1,500$ הנוספים האלה כעל כסף "כיף משפחתי" - במקום להשתמש בו כדי לרפד את ההשקעות שלנו או קרן החירום שלנו, אני מתכנן לקחת את המשפחה שלי לדיסני וורלד לרגל חופשת חג ההודיה.
כשאני מדמיין את הפרישה שלי, אני חושב על סבתי, שהייתה בשנות ה-50 לחייה כשפרשה! אני מדמיין את זה בשביל טרייסי ובי. אנחנו אנשים פשוטים, אז אני אשמח לקנות קרוואן ולטייל ברחבי הארץ, להישאר בפארקים של המדינה. מבחינתי, מותרות היא לא צבירת דברים. זה על לחיות את התשוקות שלך ולחיות את החיים שאתה רוצה.
וידויים של ג'ו ממוצע: "חסכתי 60 אלף דולר לפרישה - במשכורת של 40 אלף דולר"| LearnVest
פני רן היא סופרת מהארלם שעבודתה הופיעה ב- Essence, Esquire, Glamour and O, The Oprah Magazine. תעקבי אחריהלְצַפְצֵףוGoogle+.
תמונה רמיקס מג'סמין (שטרסטוק).
רוצה לראות את העבודה שלך על Lifehacker? אֶלֶקטרוֹנִיטסה.
