פעם אחר פעם אנו שומעים שכסף הוא הבעיה הגדולה ביותר עבור זוגות נשואים, וכן, הסיבה העיקרית לגירושים. זו בעיה שמתחילה לפני שרוב הזוגות קושרים את הקשר.
פוסט זה הופיע במקור בהצרכן.
ליותר משני שלישים מהזוגות המאורסים היו עמדות שליליות לגבי דיון על כסף עם בן זוגם שעתיד להיות בקרוב, כאשר חמישה אחוזים אמרו שאפילו קיום השיחה יגרום להם לבטל את החתונה,על פי סקר שנערך לאחרונה על ידי הקרן הלאומית לייעוץ אשראי (NFCC). ופחות משליש חשבו ששיחת כסף תהיה קלה ופרודוקטיבית. לא היחס הנכון לפיננסיהַצלָחָהבנישואים, אכן.
לפני שאתם נותנים להנפקות כספיות לשאוב את האושר הנישואין שלכם, למדו איך לא להתבאס על מיזוג הכסף שלכם כשאתם מתחתנים.
התחל את השיחה
בטח, קשה להגיד לאדם שאתה מתכנן לבלות איתו את חייך שיש לך חוב של 20,000 דולר בכרטיס אשראי, אבל זה אפילו יותר קשה לספר חדשות מהסוג הזה לבן הזוג החדש שלךלְאַחַרהחתונה. עד כמה שהכסף שלך מכוער, אתה צריך להוציא אותו לפני שצלצול פעמוני החתונה.
ברצינות - איך אתה יכוללתכנן חיים משותפיםאם אחד מבני הזוג אינו ישר? ואתה בוודאי לא רוצה שישללו אותך משכנתא לאחר שמצאת את בית הגדר הלבן המושלם כי לא סיפרת לבן הזוג שלך על ציון האשראי המחורבן שלך.
קח ישיבה שבו שניכם חולקים את הטוב, הרע והמכוער. הביאו דפי כרטיס אשראי וחשבונות אחרים, דפי חשבון השקעות, תלושי שכר ואפילו עותק של דוח האשראי שלכם. (אתה יכול לקבל את זה בחינם פעם בשנה מכל אחת משלוש לשכות האשראי ב-AnnualCreditReport.com, ואם אתה מוצא בעיות עם שלך,להתחיל לתקן את זה.)
לאן הולך הכסף?
שניכם צריכים לכתוב רשימה של כל הוצאות הבית שלכם. זה צריך לכלול הוצאות קבועות כמו שכר דירה ותשלומי רכב. לאחר מכן, כתוב רשימה של הוצאות שיקול דעת משותפות שלך - כסף שאתה לא צריך להוציא אבל אתה בוחר - כמו אכילה בחוץ או טיול לקולנוע. לבסוף, כל אחד צריך לכתוב רשימה נפרדת של הוצאות שיקול דעת אישיות שלך - הדברים שעליהם אתה מוציא כסף לטובתך בלבד - כגון תספורות, טיולי קניות בגדים וכדומה.
מי משלם על מה?
זוגות רבים מגיעים לנישואים עם שתי הכנסות שונות מאוד. יש זוגות שבוחרים לחלק את הוצאות משק הבית באופן שווה, אבל אולי תשקול לפצל את ההוצאות על סמך מה שמרוויח כל אחד מבני הזוג. לדוגמה, נניח שג'ו מרוויחה 40% מסך ההכנסה של משק הבית ומרי מרוויחה 60%, אולי היא תהיה אחראית ל-60% משכר הדירה. לאחר מכן הסתכלו על ההוצאות האישיות שלכם והחליטו על מה ישולם באופן פרטני ואיזה צריך להיות חלק מהתקציב המשותף שלכם.
ותהיה הוגן. אם אתה חושב שטיפולי הפנים שלך צריכים לצאת מהתקציב המשותף, אל תכעס כשבן הזוג שלך רוצה להשתמש במזומן משותף למשחק הפוקר השכונתי. כדי להימנע מריבות מסוג זה, בתקציב שלך, צור עמודות עבור "שלך", "שלי" ו"שלנו", והגיע להסכמה על כמה כסף אתה יכול להוציא כל אחד ללא "רשות" מהשני.
מי מנהל את הכסף?
תחליט איך אתה הולךלשלם את החשבונות. יש זוגות שמוצאים הצלחה על ידי פתיחת חשבון משותף אליו כל אחד מבני הזוג מפקיד את תרומתו לחשבונות החודשיים, בעוד שאחרים אוהבים לשמור את כספם בנפרד לחלוטין. אחרים משליכים כל שקל לסיר הקהילה.
אין תשובה נכונה - אתה צריך לדבר עם בן הזוג שלך כדי להחליט מה מתאים לך כזוג. בשתי האסטרטגיות, ודא שברור לך מי אחראי לשלם פיזית את החשבונות, כך שתוכל להימנע מעמלות איחור ושאר איומים. חשבו גם על תשלום חשבונות באופן מקוון דרך אתר האינטרנט של הבנק שלכם, כך שתוכל גם לגשת ולפקח על כל פעולות הכסף שלך.
ערכו תוכניות ארוכות טווח
ישנם שלושה פריטים עיקריים שאתה צריך לשלוט בנישואי הכסף שלך:לשלם חוב, הקמת קרן חירום ויצירת תוכניות חיסכון ארוכות טווח. (אל תשכח שייתכן שאתה מקבל הרבה כסף ממתנות חתונה שיכולות לשמש למימון כל אחת מהמטרות הללו.)
1. לשלם את החוב:צור תוכנית לפירעון החובות שלך, והחליט מי אחראי להם. אם רק אחד מבני הזוג חייב כסף, החליטו אם בן הזוג הזה לבדו ישלם אותו או שזה מאמץ קבוצתי.עקוב אחר כמה מהטיפים הבאים כדי להתחיל לחפור.
2. קרן חירום:מקצועני הכסף אומרים שצריכים להיות לך בין שלושה לשישה חודשים של הוצאות בחשבון חיסכון נזיל. זה כסף שאסור לך לגעת בו אלא אם כן יש מצב חירום פיננסי חמור. החלט להפריש כסף בכל חודש - בדיוק כמו חשבון רגיל - עד שתגיע לסכום היעד שלך. ישנם מספר כלים מקוונים זמינים, כמומחשבון BankRate.com הזהשיכול לעזור לך לעשות את החישוב.
3. ערכו תכניות לחיסכון לטווח ארוך, כמו למשל לפרישה. חשב את תרומות 401(k) ו-IRA כחלק מהתקציב שלך, וודא ששניכם חוסכים לפחות מספיק כדי לנצל את ההתאמה של החברה. דון גם ביעדים ארוכי טווח אחרים, כגון רכישת בית, וצור תוכנית חיסכון כדי לצבור את מה שתצטרך עבור המקדמה שלך.
דברים אחרים שנישואים משתנים
כן, נישואים עשויים לשנות הרבה דברים, אבל אנחנו מדברים על דברים הקשורים לכסף. אל תשכח:
שנה את המוטבים שלך בחשבונות פרישה ובפוליסות ביטוח, בהנחה שאתה רוצה שבן הזוג שלך, ולא האח שלך או אמא ואבא שלך, יקבלו את הדברים שלך כשאתה לא.
בקרוב תגיש את החזרי המס שלך במשותף, מה שאומר שאולי תרצה לבצע כמה שינויים בניכוי השכר שלך במקור.השתמש במחשבון זה של מס הכנסה לעזרה.
הקפד לעדכן את מסמכי תכנון העיזבון שלך כדי לשקף את נישואיך.
אם אתה מתכנן לשנות את שמך,הקפד לעשות זאת בכל המסמכים שלך, כרטיסי האשראי, חשבונות ההשקעה וכן, גם חשבונות הבנק שלך.
המשיכו בשיחה
גם לאחר שביצעתם את כל השלבים בפוסט הזה, העבודה שלכם לא בוצעה. אתה צריך לשמורשִׂיחָהלבן הזוג שלך לגבי הכספים שלך. התחייבו לקיים פגישה חודשית כדי לדון בחשבונות, ולאחר מכן, כל שישה חודשים, נפגשים כדי לעבור על דפי חשבון של חובות וחיסכון כדי שתוכלו לראות את ההתקדמות שלכם ולבצע את כל השינויים שאתם צריכים כדי להישאר במסלול.
קחו בחשבון גם את זה: אם תחליטו שאדם אחד יהיה אחראי על החשבונות וההשקעה, וודאו שבן הזוג השני יודע מה יש לכם ומה אתם חייבים. אם משלם החשבון ייפול, בן הזוג השני יצטרך להשתלט עליו. הקל על בן זוג שאינו מנהל על ידי פתיחת אקובץ "כשאני מת"..
איך לא להתבאס על מיזוג הכסף שלך כשאתה מתחתן| צרכני
הפוסט הזה הוא חלק מהסדרה How to Not Suck של Consumerist. בכל יום שלישי בצהריים, How to Not Suck מתמודד עם כל דבר, החל ממימון אישי ועד ל-DIY. יש לכם הצעות לאילו נושאים הם צריכים לעסוק? אֶלֶקטרוֹנִי[מוגן באימייל].
קארין פרייס מולר היא סופרת מניו ג'רזי עם התמחות במימון אישי ונושאי צרכנות. היא עוסקת בשאלות כסף מסובכות בסגנון קל לעיכול, ומספקת ייעוץ פיננסי למשקיעים מתחילים ומשקיעים ותיקים כאחד.
רוצה לראות את העבודה שלך על Lifehacker? אֶלֶקטרוֹנִיטסה.
