כיצד לנהל משא ומתן עם גובי חובות (ולמה אתה תמיד צריך)

לא חסררמאיםשם בחוץ מעמידים פנים שהם גוביי חובות, מטרידים אותך באמצעות שיחה והודעות טקסט יום אחר יום. אם אתה חוסם את המספרים האלה, אתה רוצה להיות בטוח שהם באמת הונאות, ושאינך מתעלם מגובי חובות לגיטימיים (מי יכול למצוא אותך ברשתות החברתיות, אגב).

שיחות מגובים לגיטימיים אומרות שהמלווה המקורי שלך, כגון בנק או בית חולים, שלח את חשבונך לסוכנות גבייה במאמץ לראות את החוב שולם. עם זאת, אתה עשוי להיות מופתע מהנכונות של סוכנים רבים לקבל תשלום חלקי או תוכנית פירעון מוצעת. כך תוכל לנהל משא ומתן על החוב שלך כאשר סוכנות גבייה פונה אליך.

אל תתעלם משיחות של גובה חובות

עם כל השיחות הרובוטיות שמטרידות אותנו בימים אלה, זה טבעי לתת לרוב המספרים הלא ידועים להירקב בתיבת הדואר הקולי שלך. עם זאת, אם מדובר בגבאי חובות לגיטימי, לא מומלץ פשוט להתעלם מהקריאה. עם זאת, לפני שאתה מקבל את השיחה או מתקשר אליהם בחזרה, הקפד לבדוק את הזכויות שלך לפיחוק נהלי גביית חובות הוגנים, המתואר להלן.

דע את הזכויות שלך על פי חוק נהלי גביית חובות הוגנים

החוק נהלי גביית חובות הוגנים(FDCPA) מגביל את מה שגובי חובות יכולים לעשות בעת גביית סוגים מסוימים של חובות, כולל הלוואות לרכב, כרטיסי אשראי, רפואה, משכנתא ועוד כמה אחרים. לחלק מהמדינות יש חוקים נוספים. בנוסף, גובי חובות לגיטימיים אינם יכולים לאיים או להטריד אותך. צחצח את כל שלךזכויות בכל הנוגע לגובי חובות, כדי שתוכל להגן על עצמך מפני הונאה או מחשיפת מידע פוגעני בטלפון.

באופן מכריע, גובי חובות נדרשים לספק את הפרטים המרכזיים הבאים: שם הנושה, הסכום שאתה חייב, שניתן לבקש את השם והכתובת של האשראי המקורי, והעובדה שאתה יכול לערער על החוב.

למד על החוב

השתמש בזכויותיך המפורטות לעיל כדי לאסוף את כל המידע הדרוש על החוב שלך. אתה רוצה לדעת למי אתה חייב כסף וכמה אתה חייב להם לכאורה. אם תבחר לערער על חוב, על גובה החוב לאמת אותו. כל עוד אתה מגיש את המחלוקת שלך בכתב תוך 30 יום ממועד קבלת הודעת התיקוף, גובה החוב אינו רשאי ליצור איתך קשר שוב עד שישלח לך את האימות בכתב של החוב.

ודא שאתה מבקש את כל המידע שאתה צריך כדי להבין תוכנית משא ומתן. כפי שניגענו למעלה, סוכן עשוי להחליט לקבל את הצעתך לתשלום חלקי במקום לעבור תהליך גבייה ארוך וכואב.

מַהלֹאלומר לגוב חובות

גם אם אתה די בטוח שאתה חייב את החוב שנתבע על ידי סוכנות הגבייה,אל תאשר את זה עדיין.לפי US News, אישור בעל פה יכול לאמת את החוב או להאריך את תקופת ההתיישנות לגבייה.

אם מדובר בחוב ישן (נניח, מעל שלוש עד שש שנים), אל תשלם עד שתדבר עם עורך דין. ייתכן שאתה מחוץ לחוק ההתיישנות של המדינה שלך על החוב.

תבין את תוכנית המשא ומתן שלך

לאחר שאישרתם שהחוב לגיטימי, הגיע הזמן לנהל משא ומתן על תכנית תשלומים שמתאימה לכם. שיחה זו עם גובה חובות עשויה להיות פורייה יותר מכל משא ומתן ראשוני שניסית עם הנושה המקורי. ההלשכה להגנה פיננסית לצרכן(CFPB) מתווה שני דרכים עיקריות למשא ומתן על החוב שלך:

החזר חלקי.למרות שגובה החובות עשוי לדרוש את מלוא הסכום המגיע לו, במקרים מסוימים, הם יהיו מוכנים לקבל סכום נמוך יותר. הסבר את מצבך הכלכלי והתחל את המשא ומתן נמוך. הCFPBמציע להתחיל בהצעת סנט על כל דולר שאתה חייב, נניח בסביבות 20 עד 25 סנט, ואז 50 סנט על כל דולר, ואז 75.

תוכנית תשלום.סקור את התקציב החודשי ואת סדרי העדיפויות של החוב. איחור בהצעות חוק אחרות כדי לתעדף את החוב הזה עלול להוביל לבעיות גדולות יותר בהמשך הקו. אם תנאי התשלום מהמלווה המקורי לא היו ניתנים לניהול עבור מצבך הכלכלי, ייתכן שתוכל לנהל משא ומתן על סכום חודשי נמוך יותר עם הכונס. קבע כמה כסף אתה יכול לשים באופן סביר עבור תשלום חוב חוזר.

שמור תיעוד של הכל

כאשר מגיעים להסכמה על תוכנית פירעון או הסדר,לקבל הכל בכתב. קבל תיעוד ברור שהחוב יתקבל בשיעור נמוך יותר וידווח כ"שולם במלואו" או "שולם כפי שהוסכם". אחרת, סוכנות הגבייה עשויה לחזור בהבטחות בעל פה להפסיק את מאמצי הגבייה או לנסות לנהל משא ומתן מחדש על הסכום שחייבים בהמשך. אל תשלם לפני שיש לך תיעוד בכתב של ההסכם.

לאחר מכן, לאחר תשלום החוב, קבל אישור בכתב שהסדרת את חובך. הדבר האחרון שאתה רוצה הוא חוב ששולם מחדש עם סוכנות אחרת שקוראת לגבות.

השורה התחתונה

חשוב שתדעו את זכויותיכם לאמת תחילה את החוב ולאחר מכן לערער עליו כמיטב יכולתכם. אתה עשוי להיות מופתע מהנכונות של סוכנות גבייה לנהל משא ומתן על החוב שלך עד לפירעון חלקי או תוכנית פירעון ניתנת לניהול.

שתי תזכורות אחרונות: היזהרו מחברות צד שלישי שמתיימרות להסדיר עבורכם את חובותיכם ומנסות לגבות כסף לשם כך. זו יכולה להיות עוד הונאה להוסיף לצלחת שלך. שנית, עובדה זו עלולה לגרום לך לספקנות לגבי שיחות מגובאי חובות מלכתחילה. זה לא אומר שאתה צריך לשלם לנושה המקורי ישירות.חדשות ארה"במסביר שעד שגובה החובות פנה אליך, הם האחראים לחוב, והאינטרס שלך הוא לנהל איתם משא ומתן ישירות.

אם אספן מטריד אותך, אתה יכול להגיש תלונה ל-CFPBבאינטרנטאו בטלפון 855-411-2372, כמו גם עם ועדת הסחר הפדרליתבאינטרנטאו בטלפון 877-382-4357. אתה יכול גם לדווח עליהםהתובע הכללי של המדינה שלך.