איך לא להרוס את ציון האשראי שלך בתור סטודנט באוניברסיטה

השנה הראשונה בקולג' היא הרבה בגרות בבת אחת, כך שקל לעשות טעויות ישירות מהשער - במיוחד כשזה מגיע לכסף. ניתן לבזבז בקלות עשרות אלפי דולרים באשראי, ציוני אשראי עלולים להיהרס, והחוב שנצבר יכול להישאר במשך עשרות שנים. עם זאת בחשבון, הנה כמה דרכים להימנע מלהרוס את האשראי שלך לפני שבכלל בחרת מקצוע.

השתמש בכרטיס האשראי שלך כמו כרטיס חיוב

למבוגר צעיר שחי ללא השגחה בפעם הראשונה, כרטיסי אשראי יכולים להיראות כמו כסף חינם - או בעיה שתדאג בעתיד. אבל כדי למנוע את הפיתוי של הוצאה מופרזת, התייחס לכרטיס האשראי שלך כמו לכרטיס חיוב, ולעולם אל תחייב שום דבר אלא אם אתה יכול לשלם אותו מיד. שיעורי הריבית בכרטיסי האשראי גבוהים באופן אבסורדי, ותשלומים מינימליים שהוחמצו עלולים להטביע את ניקוד האשראי שלך במשך שנים (והדירוג האשראי שלך הוא זה שקובע אם אתה יכול לקנות רכב או בית, או אפילו לשכור דירה).Insider בכרטיס אשראייש דוגמה טובה למה יכול לעלות לך חוסר שיפוט קל לכאורה:

אם אתה גובה $3,000 מכרטיס אשראי עם 17% אפריל, למשל - ותשלם רק את המינימום בכל חודש - זה ייקח לך

10 שנים

כדי לשלם את היתרה הראשונית שלך, עד אז תשלם ריבית של יותר מ-$2,200. לא מגניב.

הטעות שעשיתי בקולג' הייתה בהנחה שיש לי את שארית חיי לשלם קצת הוצאות נוספות בסמסטר הראשון שלי. האמת היא שברגע שהחוב שלך מתחיל לגדול עם ריבית, זה יכול להיות מאוד קשה לשלם אם הוא פוסל, במיוחד בשנות העשרה ובתחילת שנות ה-20 שלך, כאשר כוח ההשתכרות שלך נמצא בנקודה הנמוכה ביותר. למידע נוסף על אופן השימוש באחריות כרטיס האשראי שלך, קראזֶה.

אל תשתמש בכל הלוואות הסטודנטים שלך אם אתה לא ממש צריך

בעוד שהריבית על הלוואות הסטודנטים שלך נמוכה בהשוואה לסוגי אשראי אחרים, זה לא אומר שאתה צריך להשתמש בכל הבנקים במזומן שמוכנים להלוות לך. קחו בחשבון ש-לווה סטודנט ממוצעלוקח 20 שנה לפרוע את חוב הסטודנטים שלהם, ושהם ישלמו 26,000 דולר בריבית בלבד במהלך הזמן הזה. משמעות הדבר היא שתצטייד בעצמך בתשלומים חודשיים בשווי מאות דולרים גם בשנות השלושים לחייך, כשחלק גדול מזה הולך לריבית. לאחר הקולג', גודל התשלומים החודשיים הללו יקבע אם אתה יכול להרשות לעצמך לחיות ללא שותפים או לקנות מכונית משומשת.

כדי לקבל מושג איך זה עובד, שחק עם אמחשבון החזר הלוואות לסטודנטיםותראה את ההבדל בעצמך. לדוגמה, ההבדל בין 45,000 $ ל-$40,000 בהלוואות במהלך תקופת ההחזר של 20 שנה אומר שתחזיר 322 $ במקום 287 $כֹּלחודש - כל 240.

צור תקציב ודבק בו - במיוחד אם אתה חי מההלוואות האלה

לימודיםמציעים לסטודנטים כבר להוציא יותר בקולג' ממה שנדרש בהחלט. מה שמחריד את הבעיה היא העובדה שרוב בני הנוער חסרי ניסיון עם כסף ונוטים לקבל החלטות אימפולסיביות איתו. זו הסיבה שחשוב להיכנס להרגל של תקצוב מוקדם, כשזה הכי חשוב.

כדי לקבוע כמה מהלוואת הסטודנטים שלך אתה באמתצוֹרֶך, השתמש ב- aמחשבון תקציב תלמידיםכדי ליצור את התקציב החודשי שלך לשנה. חלק מההוצאות כמו שכר לימוד וספרי לימוד יהיו קבועים, אבל תהיה לך גמישות רבה יותר בתכנון והתאמת הוצאות המחיה וההוצאה לפי שיקול דעת. זה עשוי להיות כרוך בכמה קורבנות לטווח קצר - כמו, למשל, לגור עם ההורים שלך במקום בדירה מחוץ לקמפוס. אבל הקרבנות אלה יאפשרו את עצמך לעצמאות כלכלית נוספת לאחר סיום הלימודים. כך או כך, המטרה היא למצוא תקציב נוח למדי ולא יכניס אותך לחובות עמוקים מדי.